Глава 6. «Куда деть деньги, чтобы они не съели друг друга»
(или почему банковская карта — не лучший домик для сбережений)
Прошло три дня.
Петя за это время успел перечитать свои тетрадные записи раза четыре,
залезть в интернет и посмотреть, что такое «вклад» и «процент», спросить
у папы, а что он сам делает с деньгами, и даже попробовать нарисовать
свой первый финансовый план — на три ближайшие субботы. План выглядел
так: «Купить мороженое, отложить 50 рублей, купить ещё мороженое». Папа
сказал, что это хорошее начало.
Рас всё это время отдыхал. Он досыпал после марафона в Лосином Острове,
доедал запасы сосисок и делал вид, что его не интересуют никакие
финансы. Мяч лежал под скамейкой. Палка — в кустах. Жизнь удалась.
Иван Хельм не звонил, не писал. Он дал Пете время подумать.
И вот в субботу утром Петя сам вышел во двор. С хорошим настроением и вопросом, который мучил его все три дня.
Иван сидел на той же скамейке. Рас — на траве, в двух шагах от скамейки,
свернувшись калачиком на самом солнышке. Ноутбука не было. Только кружка
с матчей и чётки.
— А, Петя, — сказал Иван, открывая глаза. — Живой? Не расплавился от знаний?
— Почти, — улыбнулся Петя. — Но я подумал. И у меня есть вопросы.
— Отлично. Значит, информация не прошла мимо. Садись. Рас, не спи.
Пёс приоткрыл один глаз, вздохнул и снова закрыл. Солнце было слишком
убедительным аргументом, чтобы просыпаться окончательно. Петя сел на
скамейку — места хватало. Рас на траве ему не мешал.
— Ну, выкладывай, — сказал Иван, отхлёбывая матчу.
— Я понял про акции, облигации, ПИФы, про риск и стоп-лоссы. Это всё
круто. Но у меня нет миллиона. У меня есть карманные деньги. Что с ними
делать? Прямо сейчас. Не через десять лет.
Иван отставил кружку.
— Вот это правильный вопрос, Петя. Не «как стать миллиардером за месяц», а
«что делать с тем, что есть, прямо сейчас». Рас, проснись, это про твои
сосиски.
Пёс приоткрыл один глаз. Услышав «сосиски», он приподнял голову, но, поняв, что сосисок нет, снова уронил её на лапы.
— Слушай, Петя. Сегодня мы поговорим о том, куда деть небольшие деньги. И
заодно — о том, что будет, если ты захочешь эти деньги не просто
копить, а зарабатывать по-настоящему. Например, откроешь своё дело.
— Своё дело?
— А почему нет? Продавать лимонад, делать стулья, писать программы,
стричь собак. Но бизнес — это не просто «захотел и сделал». Это ещё и
законы, и налоги, и договоры. И если ты их не знаешь — тебя обманут. Или
посадят.
Петя напрягся.
— Не пугайся, — усмехнулся Иван. — Просто слушай и запоминай. Всё, что я
рассказываю сегодня, тебе пригодится, когда ты решишь зарабатывать не
только процентами, но и делом.
Тема 1. Банковский вклад (депозит). Или «Сосиска в холодильнике»
— Самое первое, самое простое и самое скучное — это банковский вклад, он же депозит.
— Это когда я даю банку деньги, а он мне проценты?
— Именно. Ты даёшь банку 100 рублей. Банк говорит: «Спасибо, я покручу их
в своём бизнесе, а через год верну тебе 105 рублей». Пять рублей — твоя
прибыль.
— Звучит неплохо.
— Звучит скучно, Петя. Но надёжно. Вклады в России застрахованы
государством. Если банк лопнет (а такое бывает), государство вернёт тебе
до 1,4 миллиона рублей. Это называется система страхования вкладов.
— А если у меня больше 1,4 миллиона?
— Тогда извини. Деньги сверху никто не вернёт. Поэтому богатые люди не
вкладывают все деньги в банки. Они раскладывают яйца по разным корзинам. Как Рас, который прячет сосиски в трёх разных тайниках, чтобы соседский пёс
не нашёл всё сразу.
Рас комментирует: «Три тайника — это святое. Один под жасмином, один под сиренью, один под крыльцом. Диверсификация, блин».
— А какие проценты?
— Сейчас — высокие. Банки дают 15–18% годовых. Но есть нюанс, Петя.
— Какой?
— Инфляция. Если инфляция 10%, а банк даёт 15%, твоя реальная прибыль —
5%. Если инфляция 20%, а банк даёт 15% — ты в минусе. Твои деньги
выросли, а купить на них можно меньше. Как Рас: было 10 сосисок, стало
11, но сосиски уменьшились в размере. Вроде больше, а есть нечего.
Пёс обиженно фыркнул.
Тема 2. Банковская карта и текущий счёт. Или «Сосиска в кармане»
— А карта? — спросил Петя. — Я видел, как мама платит картой. Это тоже вклад?
— Нет, Петя. Карта — это текущий счёт, кошелёк.
Деньги лежат на карте, ты можешь ими пользоваться в любой момент. Но
проценты по карте — копейки. 0,1% годовых — это не проценты, а
издевательство.
— Тогда зачем держать деньги на карте?
— Чтобы тратить. Карта — это не для накопления. Это для удобства. Ты
можешь купить мороженое, не таская с собой пачку наличных. Рас,
например, не понимает карт. Он привык к бартеру: принёс мяч — получил
сосиску.
Рас комментирует: «Карта — это непонятно. Лучше сосиска в зубах. Сосиску вижу, сосиску могу съесть. А карту — нет».
— Есть ещё дебетовая карта с кэшбэком.
Это когда банк возвращает тебе часть потраченных денег. Потратил 100
рублей на мороженое — получил обратно 1 рубль, к примеру. Мелочь, а приятно.
— А кредитная карта?
— А вот это, Петя, опасная штука. Кредитная карта — это когда банк даёт
тебе свои деньги в долг. Ты можешь ими пользоваться, но потом должен
вернуть. И если не вернул вовремя — платишь огромные проценты.
— Как огромные?
— 30–40% годовых. Это грабёж среди бела дня. Кредитные карты хороши
только для одного: если ты уверен, что вернёшь деньги в беспроцентный
период (обычно 50–100 дней). Иначе — не бери. Рас, подтверди.
Пёс гавкнул. Он никогда не брал кредитов. Только сосиски в долг. И то не всегда.
Тема 3. Накопительный счёт. Или «Сосиска на коротком поводке»
— А есть ещё накопительный счёт, Петя. Это что-то среднее между вкладом и картой.
— Как это?
— Ты кладёшь деньги на счёт. Банк начисляет проценты (чуть ниже, чем по
вкладу, но выше, чем по карте). Но ты можешь снимать деньги в любой
момент без потери процентов.
— А почему не все тогда кладут на накопительный счёт?
— Потому что проценты там плавают. Банк может их поменять в любой момент.
Сегодня 15%, завтра — 5%. А по вкладу проценты фиксируются на весь
срок.
Рас комментирует:
«Накопительный счёт — это когда хозяин обещает дать сосиску, но если я
съем её сейчас, то завтра получу меньше. Лучше съесть сейчас. Потому что завтра — не факт».
Тема 4. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС-3). Или «Сосиска с двойным подарком от государства»
— А теперь, Петя, самое интересное для тех, кто хочет не просто хранить, а инвестировать.
— Что это?
— Индивидуальный инвестиционный счёт,
или ИИС. Точнее, теперь это ИИС-3. Это специальный счёт у брокера, на
котором ты покупаешь акции и облигации. А государство за это даёт тебе
сразу два подарка.
— Два? — удивился Петя.
— Два, Петя. Раньше, до 2024 года, ты мог выбрать только один: либо
вернуть налог с того, что положил на счёт (тип А), либо не платить налог
с прибыли (тип Б). А сейчас — бери оба.
— И как это работает?
— Первый подарок (вычет на взносы).
Каждый год ты кладёшь на ИИС-3 до 400 000 рублей. Государство
возвращает тебе 13% от этой суммы, но не больше, чем ты заплатил налогов
с зарплаты. Положил 400 000 — получил до 52 000 рублей. Если у тебя
высокая зарплата (от 5 миллионов в год), сумма налога выше — можно
вернуть до 88 000.
— А если я положу больше 400 тысяч?
— Излишек не даст вычета. Лимит — 400 тысяч в год для расчёта.
— А второй подарок?
— Второй подарок (вычет на доход).
Когда ты закроешь счёт через положенный срок, вся прибыль, которую ты
заработал на бирже, не облагается налогом. Но есть лимит — до 30
миллионов рублей прибыли за всё время.
— Ничего себе!
— Да. Это очень щедро от государства. Поэтому такие счета и называют «долгосрочными».
— А как долго нельзя трогать деньги?
— Это зависит от того, когда ты откроешь счёт. Если откроешь в 2024–2026 годах — минимальный срок владения 5 лет. Если позже — срок будет увеличиваться: в 2027 году — 6 лет, в 2028-м — 7, и так до 10 лет в 2031 году.
— А если срочно понадобятся деньги?
— Счёт можно закрыть в любой момент. Но тогда ты обязан вернуть все полученные налоговые вычеты обратно государству. Есть исключение: если деньги нужны на дорогостоящее лечение, их можно вывести без потери льгот.
— А сколько таких счетов можно открыть?
— Раньше можно было только один. Теперь — до трёх у разных брокеров. Но общая сумма взносов для вычета всё равно 400 000 в год на всех.
— А если у меня был старый ИИС?
— Его можно превратить в ИИС-3. При этом в новый срок владения зачтут до трёх лет, которые счёт уже просуществовал.
— А деньги на счёте застрахованы?
— С 2026 года — да. Если брокер обанкротится, государство вернёт деньги и
ценные бумаги на сумму до 1,4 миллиона рублей. Как по банковским
вкладам. Только рыночные риски (акции упали в цене) никто не страхует —
это твоя ответственность.
Рас комментирует:
«ИИС-3 — это когда я закапываю сосиску на пять лет. Через пять лет
откапываю — она не сгнила, а ещё и выросла в размере. И хозяин даёт
вторую сосиску за то, что я не съел первую сразу. Гениально! Жаль, меня
не пускают».
— А что лучше: вклад или ИИС?
— Считать надо, Петя. Вклад надёжнее и проще. ИИС выгоднее, если ты готов
ждать минимум 5 лет и не трогать деньги. Но самое умное — и то, и
другое. Диверсификация, помнишь?
Пёс одобрительно гавкнул.
Тема 5. Финансовая безопасность. Или «Как не остаться без штанов и без сосисок»
— Петя, — Иван понизил голос и посмотрел на Раса, который делал вид, что спит. — Есть вещи важнее процентов. Это финансовая безопасность.
— Что это?
— Правила, которые не дадут тебе оказаться на улице с пустыми карманами. Даже если всё пойдёт не так.
Правило первое: подушка безопасности
— Подушка безопасности
— это деньги на чёрный день. Сумма, которой тебе хватит на 3–6 месяцев
нормальной жизни. Если ты потерял работу, если заболел, если сломался
холодильник — ты не паникуешь, а достаёшь подушку.
— А где хранить подушку?
— Не в акциях и не в ПИФах. Акции могут упасть. А подушка должна быть
всегда доступна и не терять в цене. Лучшее место — накопительный счёт
или вклад с возможностью снятия.
Рас комментирует:
«Моя подушка безопасности — две сосиски в холодильнике и одна в тайнике под крыльцом. На чёрный день. Чёрный день — это когда хозяин забыл купить мне еду».
Правило второе: не храни все яйца в одной корзине
— Мы уже говорили о диверсификации. Не клади все деньги в один инструмент. Вклад, ИИС, немного наличных. Рас — тот ещё диверсификатор.
Рас комментирует: «Три тайника. Надёжно».
Правило третье: не давай в долг друзьям
— Иван, а вы говорили в прологе, что никогда не занимали у друзей.
— Не занимал. И тебе не советую. Дружба дороже денег. Если друг просит в
долг — либо дай безвозвратно, либо откажи. Долг разрушает дружбу.
Рас комментирует:
«Соседский той-терьер должен мне две сосиски с прошлого года.
Дружба разрушилась. Теперь он делает вид, что не узнаёт меня».
Правило четвёртое: никому не давай свои данные
— Никогда, Петя. Никогда не говори никому свой пароль от банка, код из
СМС, CVV-код на обратной стороне карты. Даже если человек представляется
сотрудником банка. Настоящий сотрудник никогда не попросит пароль. Это
всё мошенники.
— А если позвонят и скажут, что мама попала в аварию?
— Клади трубку. Звони маме. Всегда перепроверяй. Мошенники играют на страхе. Не дай им себя обмануть.
Рас комментирует:
«Однажды звонили якобы из банка. Сказали, что я выиграл миллион
сосисок. Я гавкнул и положил трубку. Миллион сосисок не пахнет. Значит,
обман».
Тема 6. Гражданско-правовые основы ведения предпринимательской деятельности. Или «Как не сесть в тюрьму за своё же дело»
— Петя, — сказал Иван, отставляя кружку. — Ты хочешь зарабатывать. Рано
или поздно ты захочешь не просто копить, а что-то делать. Продавать
лимонад, делать стулья, писать программы. И тут вступает в силу очень
скучная, но очень важная штука — гражданское право.
— Это законы?
— Да. Правила игры в мире бизнеса. Если ты их не знаешь — тебя обманут.
Если знаешь, но нарушаешь — накажут. Рас, например, знает правило «не
тронь чужую миску». И соблюдает. Потому что однажды попробовал. С тех
пор знает.
Пёс виновато отвернулся.
Тема 6.1. Общие положения
— Гражданское право
регулирует отношения между людьми и организациями. Кто кому что должен,
кто чем владеет, кто с кем договорился и кто кого обманул.
— А «гражданское» — это потому что речь о гражданах?
— Именно. Граждане, компании, государство — все они участники
гражданско-правовых отношений. И все должны соблюдать правила. Даже Рас.
Особенно Рас.
Рас комментирует:
«Я гражданин. У меня есть паспорт? Нет. Но я знаю свои права. Право на
сосиску. Право на прогулку. Право на мяч. Написано где? Нигде. Но я
знаю».
Тема 6.2. Юридические лица
— Юридическое лицо,
Петя, — это искусственная конструкция. Не человек, но организация,
которая может иметь имущество, заключать договоры, судиться, брать
кредиты.
— Как компания?
— Да. ООО, АО, ПАО — всё это юридические лица. Их придумали, чтобы
человек мог заниматься бизнесом, но не рисковал всем своим имуществом.
— А если компания обанкротится?
— Если ты создал ООО и оно обанкротилось — ты потеряешь только то, что
вложил в компанию. Твоя личная квартира, машина, сосиски — останутся при
тебе. Это называется ограниченная ответственность.
— А если без компании?
— Тогда ты — индивидуальный предприниматель (ИП). Отвечаешь всем, что у тебя есть. Долги компании — твои личные долги. Рискованно, но проще и дешевле.
Рас комментирует:
«Юридическое лицо — это когда я беру кость у соседа, а он думает, что
кость взял не я, а моя тень. Тень не отвечает. Я отвечаю. Поэтому я не
люблю ИП».
Тема 6.3. Объекты гражданских прав
— Что может быть объектом сделок? Что можно покупать, продавать, дарить, передавать?
— Деньги? — предположил Петя.
— И не только. Объекты гражданских прав — это:
Вещи (сосиски, мяч, ноутбук, машина, квартира).
Деньги (рубли, доллары, даже криптовалюта — в некоторых случаях).
Ценные бумаги (акции, облигации — мы о них говорили).
Работы и услуги (починить кран, приготовить обед, постричь Раса).
Интеллектуальная собственность (песня, книга, изобретение, логотип).
— То есть я могу продать свою песню?
— Да. Если ты её написал сам. Это называется авторское право. Рас, например, написал песню «Гав-гав-ура-сосиска». Но он её не продал. Потому что не умеет записывать.
Рас комментирует: «Моя песня — хит. Исполняется во всех дворах. Денег не приносит. Но слава — тоже нематериальный актив».
Тема 6.4. Сделки
— Сделка, Петя, — это действие человека или организации, направленное на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей.
— Звучит сложно.
— Проще: если ты сказал «меняю свою сосиску на твой мяч» и сосед
согласился — это сделка. Если ты просто подумал «хорошо бы поменять» —
это не сделка. Нужны две вещи: воля (я хочу) и волеизъявление (я сказал).
— А если я соврал?
— Тогда сделка недействительна. Если ты сказал, что сосиска свежая, а она протухла — это обман (в юридическом мире — «заблуждение»). Сосед может потребовать вернуть мяч.
Рас комментирует:
«Я однажды отдал резиновую курицу за настоящую сосиску. А резиновая
курица оказалась пустой. Сделка недействительна. Но сосиску я уже съел.
Амнистия? Нет. Я просто быстрый».
— Сделки бывают односторонние (завещание, доверенность — один человек решил) и двусторонние (договор — двое договорились).
Тема 6.5. Представительство
— Представительство — это когда один человек действует от имени другого. Как брокер действует от твоего имени на бирже.
— А зачем?
— А затем, что ты не можешь быть везде одновременно. Или не имеешь права.
Например, ты не можешь сам продать квартиру — нужен нотариус. Не можешь
сам зарегистрировать фирму — нужен юрист.
— А как это оформляется?
— Доверенность.
Бумажка, в которой написано: «Я, Петя, доверяю Ивану Хельму покупать
мне сосиски, потому что я ещё маленький и в магазин не пускают».
Рас комментирует:
«Я однажды дал доверенность соседскому коту. Он купил на мои сбережения
рыбу. Съел сам. С тех пор я сам себе представитель. Никому не доверяю».
Тема 6.6. Право собственности
— Право собственности — это три вещи: владение (кость у меня в зубах), пользование (я её грызу), распоряжение (я её продаю, дарю, меняю).
— А если кость у меня в зубах, а сосед её отнял?
— Тогда он нарушил твоё право собственности. Ты можешь требовать вернуть
кость через суд. Или, если ты Рас, — просто отобрать обратно. Но закон
не советует. Закон советует идти в суд.
Рас комментирует: «Суд — это долго. Я за быстрые решения. Отобрал — съел — забыл. Но хозяин говорит, что так нельзя. Хозяин скучный».
Тема 6.7. Общие положения об обязательствах
— Обязательство
— это когда один человек обязан что-то сделать для другого. Например, я
обещал дать тебе сосиску. Я теперь обязан. А ты имеешь право требовать.
— А если я не дам?
— Тогда ты нарушишь обязательство. Второй человек может пойти в суд и потребовать либо сосиску, либо компенсацию.
— Как штраф?
— Да. Неустойка, пени, проценты — всё это меры ответственности за нарушение обязательств.
Рас комментирует:
«Я однажды обещал отдать кость соседу. Не отдал. Он потребовал
неустойку — две кости. Я отдал одну. Сосед обиделся. Больше не обещаю».
Тема 6.8. Общие положения о договоре
— Договор
— это сделка, в которой две стороны договариваются о чём-то. Самый
простой договор: «Ты даёшь мне сосиску, я даю тебе мяч». Устно — тоже
договор.
— А если устно — кто докажет?
— Никто. Поэтому лучше письменно. Или при свидетелях. Или в мессенджере — скриншот сохранить.
— Какие бывают договоры?
— Купли-продажи (я продал тебе сосиску), дарения (подарил сосиску), мены (поменял сосиску на мяч), аренды (дал сосиску на время за плату), подряда (ты починил кран — я заплатил).
— А если я не выполнил договор?
— Тогда ты нарушил обязательство. И к тебе придут с санкциями. Как к Расу, который не вернул долг.
Рас комментирует: «Договор — это когда мы с соседом ударили лапами и сказали "гав". Это как подпись. Нарушил — не гавкай больше».
Что делать прямо сейчас (практические советы для Пети)
— Итак, Петя. Ты спросил, куда деть карманные деньги. Вот тебе план на ближайшее время.
Шаг первый.
Открой накопительный счёт. Лучший вариант для ребёнка под присмотром
родителей. Проценты выше, чем на карте, деньги можно снимать. Банки
сейчас дают 10–12% годовых.
Шаг второй.
Когда накопишь первую серьёзную сумму — открой ИИС-3. У тебя должны
быть деньги, которые не нужны минимум 5 лет. Ты получаешь от государства
вычет на взносы и освобождение прибыли от налога.
Шаг третий.
Заведи привычку откладывать. Хоть 10% от всех денег, которые к тебе
приходят. Карманные, подарки на день рождения — откладывай десятую
часть. Это называется «заплати себе сначала».
Шаг четвёртый.
Если захочешь заниматься бизнесом — сначала изучи законы. Что такое ИП,
ООО, договор, налоги. Иначе быстро останешься без денег.
Рас комментирует: «Мой финансовый план: получить сосиску, съесть сосиску, попросить ещё одну. Работает безотказно. Но я пёс. А ты человек».
Третий закон Хельм
Иван поднял палец. Рас, увидев знакомый жест, перестал чесаться.
«Деньги любят порядок. Не жди больших доходов с маленьких рисков. Не лезь в кредиты, если не уверен. Держи подушку безопасности, диверсифицируй, не верь обещаниям 100% прибыли. И помни: лучший инвестиционный инструмент —
это твоя голова. А лучший риск-менеджмент — это пёс, который отвлекает тебя от графика вовремя».
Конец главы
Иван посмотрел на часы. Петя — на Раса. Рас — на мяч.
— Всё, Петя. На сегодня хватит. Иди домой, переваривай.
— А что дальше?
— А дальше — налоги. Но это уже в следующей главе.
Пёс гавкнул. Не громко, но твёрдо.
Петя встал, почесал Раса за ушами и пошёл к подъезду. На полпути обернулся:
— Иван, а Рас правда умнее некоторых трейдеров?
— Правда. Он хотя бы знает, когда пора остановиться. А некоторые — нет.
Пёс удовлетворённо засопел.
Приложение к Главе 6. «Словарик юного инвестора»
Ниже — новые термины из шестой главы. Тех, что были в первых пяти, здесь нет.
1. Банковский вклад (депозит)
Деньги, которые ты даёшь банку на определённый срок. Банк платит проценты. Деньги застрахованы государством до 1,4 млн рублей.
Рас говорит: «Сосиска в холодильнике. Лежит, не портится. Но съесть нельзя до срока».
2. Система страхования вкладов
Государственная гарантия, что тебе вернут деньги, даже если банк обанкротится.
Рас говорит: «Если соседский пёс украдёт мою сосиску — государство не вернёт. Нечестно».
3. Текущий счёт (карта)
Деньги, которые можно тратить в любой момент. Проценты — копейки.
Рас говорит: «Сосиска в кармане. Съел — и нет».
4. Кэшбэк
Банк возвращает часть потраченных денег. Обычно 1–10%.
Рас говорит: «Купил десять сосисок — одну получил бесплатно. Хорошо. Но лучше бы десять».
5. Кредитная карта
Банк даёт деньги в долг. Если не вернуть вовремя — огромные проценты.
Рас говорит: «Взял сосиску у соседа, обещал вернуть две. Никогда так не делай».
6. Беспроцентный период (грейс-период)
Время, в течение которого можно вернуть долг по кредитной карте без процентов.
Рас говорит: «Если съешь сосиску сейчас, а вернёшь через месяц — никто не заметит. Пока не заметит».
7. Накопительный счёт
Счёт с процентом, который можно пополнять и снимать деньги без потери процентов. Процент плавающий.
Рас говорит: «Сосиска на коротком поводке. Рядом, но не съешь».
8. ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа)
Счёт у брокера для инвестиций. Государство даёт два вычета: на взносы (до
400 тыс. в год) и на доход (до 30 млн прибыли). Минимальный срок — от 5
лет.
Рас говорит: «Закопал сосиску на пять лет. Через пять лет откопаю — она выросла. И хозяин даёт вторую. Гениально!»
9. Налоговый вычет на взносы
Государство возвращает 13% от суммы, которую ты положил на ИИС-3 (с вложенных до 400 000 рублей в год) *полные условия уточняйте у своего брокера.
Рас говорит: «Отдал хозяину сосиску. Через год он вернул кусочек. Сказал: "Это вычет". Я не понял».
10. Финансовая безопасность
Набор правил, чтобы не остаться без денег в трудной ситуации.
Рас говорит: «Знать, где лежат запасные сосиски. И не рассказывать никому».
11. Подушка безопасности
Деньги на чёрный день. 3–6 месяцев расходов.
Рас говорит: «Две сосиски про запас. На случай, если хозяин забудет купить еду».
12. Диверсификация
Не хранить всё в одном месте. Раскладывать риски.
Рас говорит: «Три тайника. Если один найдут — остальные целы».
13. Заплати себе сначала
Привычка откладывать часть доходов сразу, а не в конце месяца.
Рас говорит: «Сначала сосиску в тайник. Потом — в пасть. Только так».
14. Гражданское право
Свод правил, которые регулируют отношения между людьми и организациями.
Рас говорит: «Правила игры во дворе. Кто кому должен, кто кого укусил, кто чью кость отнял».
15. Юридическое лицо
Организация (ООО, АО), которая может иметь имущество, заключать договоры, судиться.
Рас говорит: «Когда я беру кость у соседа от имени ООО и в его интересах, а сосед думает, что кость взял я, — пусть ООО и отвечает. Я лично не отвечаю».
16. Индивидуальный предприниматель (ИП)
Человек, который ведёт бизнес без создания юридического лица. Отвечает лично всем имуществом.
Рас говорит: «Я сам себе ИП. Сам нашёл кость — сам съел. За все отвечаю».
17. Объекты гражданских прав
Вещи, деньги, ценные бумаги, работы, услуги, интеллектуальная собственность.
Рас говорит: «Что можно купить и продать. Сосиски — можно. Настроение — нет».
18. Сделка
Действие, направленное на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей.
Рас говорит: «Сказал "меняю сосиску на мяч" — и поменял. Сказал "потом верну" — верни».
19. Доверенность
Документ, который позволяет одному человеку действовать от имени другого.
Рас говорит: «Дал бумажку коту: "Купи мне рыбу". Кот купил. Съел сам. Больше не даю».
20. Право собственности
Владение, пользование, распоряжение вещью.
Рас говорит: «Кость у меня в зубах — владею. Грызу — пользуюсь. Продал — распорядился».
21. Обязательство
Один человек обязан что-то сделать для другого.
Рас говорит: «Пообещал сосиску — отдай. Не отдал — ты нарушитель».
22. Договор
Двусторонняя сделка, в которой стороны договариваются о правах и обязанностях.
Рас говорит: «Ударили лапами. Сказали "гав". Это договор. Нарушил — не гавкай больше».
23. Неустойка (пени, штраф)
Мера ответственности за нарушение обязательств.
Рас говорит: «Не отдал кость — отдай две. Вот это неустойка».
Золотое правило от пса Раса (для Главы 6)
«Деньги любят порядок. Холодильник, тайник, карман — у каждого места своя сосиска. Не храни всё в одном месте. Не бери в долг у соседа. И если
кто-то звонит и обещает миллион сосисок — клади трубку. А если решил
стать бизнесменом — сначала изучи законы. Иначе останешься без сосисок и без костей. Гав».
Конец Главы 6. С приложением.
Продолжение следует... если Рас не утащит карту в тайник.
Гав.
RM Иван Хельм 9,5/10