Доля «черных» кредиторов на рынке России вновь увеличилась

По информации, предоставленной Центральным Банком, за три месяца текущего года количество нелегальных заемщиков на отечественном рынке увеличилось более чем на 33% по сравнению с аналогичным промежутком времени прошлого года. Обязательная биометрия для микрофинансовых организаций, которая изначально задумывалась как защита от злоумышленников, привела к совершенно обратному эффекту.

Эксперты считают, что многие рыночные игроки просто оказались не готовы к новым требованиям, а заемщики стали получать больше отказов, из-за чего отправились в «серую» зону для получения необходимых денежных средств. По их прогнозам, если данная ситуация никак не изменится, то уже в скором времени около 15% клиентов рынка микрозаймов начнет пользоваться услугами нелегальных организаций.

С марта текущего года все микрофинансовые организации обязаны использовать Единую биометрическую систему при выдаче денежных средств клиентам в дистанционном формате. Однако санкции за нарушение данного требования вступят в свою официальную силу только с января 2027 года. На фоне этих новостей в России заметно увеличилось количество нелегальных кредиторов. Представители пресс-службы Центрального Банка отметили, что идентификация через Единую биометрическую систему оказалось крайне сложным нововведением для отечественного рынка. К примеру, с начала текущего года 13 микрофинансовых компаний получили статус микрокредитных компаний для получения отсрочки по подключению к биометрии.

Денис Астафьев, основатель финтех-платформы SharesPro, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Реформа, проведенная правительством, застала рыночных игроков врасплох. Даже к началу апреля ни одна микрофинансовая компания так и не смогла наладить массовую выдачу займов с использованием биометрии клиентов. Может показаться, что бизнес просто не хочет работать по новым правилам, но в действительности это совершенно не так. Проблема куда серьезнее – сама техническая система не готова к стабильной работе».

По словам других специалистов, основными факторами, способствующими переходу клиентов в теневой сектор, являются низкая наполненность базы Единой биометрической системы, слабая осведомленность граждан, а также весьма высокая стоимость подключения. Практика показывает, что для соответствия новым требованиям микрофинансовым организациям приходится тратить десятки миллионов рублей.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, сказала по этому поводу следующее: «Легальные займы становятся все недоступнее для граждан России, поэтому люди уже начали обращаться к так называемым «черным» кредиторам. Гражданам с высокой закредитованностью крайне тяжело получить дополнительные денежные средства, в то время как процентные ставки в банках снижаются медленнее ключевой, доходы растут крайне неравномерно, а инфляция все еще остается на значительном уровне. Таким образом, спрос на «легкие деньги» сохраняется, чем и пользуются представители теневого сектора».

При этом аналитики считают, что проблема не исчезнет даже после подключения компаний к Единой биометрической системе. Дело в том, что на данный момент биометрию сдали лишь около 10 млн россиян, что составляет 7% населения. А активная клиентская база МФО насчитывает практически 15 млн человек. Проще говоря, в скором времени миллионы отечественных заемщиков рискуют утратить доступ к легальным займам.