Исчерпывающее руководство: кто имеет право на списание долгов, какие документы нужны, сколько это стоит и как узнать, выгодно ли банкротство именно в вашей ситуации.
📅 Обновлено: июнь 2026
📖 Время чтения: ~9 минут
⚖️ На основе ФЗ-127 с поправками 2024–2025 гг.
— ✦ —
Банкротство физического лица в 2026 году — законный способ полностью списать долги через суд или МФЦ, если сумма долга превышает 25 000 ₽ (внесудебно) или 500 000 ₽ (судебно).
После завершения процедуры все оставшиеся долги перед банками, МФО и физическими лицами аннулируются. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Что изменилось в правилах банкротства к 2026 году
В 2025–2026 годах законодатели существенно расширили доступность внесудебного банкротства, снизив минимальный порог долга с 50 000 до 25 000 ₽.
— ✦ —
Кроме того, срок повторного внесудебного банкротства сокращён с 10 до 5 лет. Граждане, получающие пенсию или социальные пособия как единственный доход, могут инициировать процедуру даже при наличии исполнительного производства.
Кто имеет право подать на банкротство в 2026 году
Право на банкротство возникает при одновременном соответствии трём критериям: наличие долга, просрочка более 3 месяцев и неплатёжеспособность должника.
Неплатёжеспособность означает, что доходов и имущества гражданина объективно недостаточно для погашения всех обязательств. Суд оценивает это комплексно: учитывает расходы на жизнь, состав семьи, наличие иждивенцев.
— ✦ —
Какие долги можно списать — а какие нет
Банкротство — не амнистия за всё. Закон чётко разграничивает «списываемые» и «несписываемые» обязательства. Понимание этой границы — первый шаг к правильному решению.
— ✦ —
Сколько стоит банкротство в 2026 году
Минимальные расходы на судебное банкротство физического лица в 2026 году составляют около 30 000–40 000 ₽ без учёта юридических услуг; внесудебное банкротство через МФЦ — полностью бесплатно.
При привлечении юриста общие затраты на судебное банкротство варьируются от 80 000 до 200 000 ₽ в зависимости от региона и сложности дела.
— ✦ —
Как понять, окупятся ли эти расходы?
Если ваш долг составляет 700 000 ₽, а расходы на процедуру — 100 000 ₽, экономия составит 600 000 ₽. Но нужно учитывать имущество, которое может быть продано. Именно для таких расчётов создан https://bankrot-kalkulyator.ru/ — введите свои данные и сразу увидите итоговую цифру.
Последствия банкротства: что ограничивается
Банкротство накладывает три основных ограничения: 5 лет нельзя снова банкротиться, 5 лет нужно сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов, 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях.
Запрета на работу по найму, выезд за рубеж или открытие ИП нет. Кредитная история обнуляется не автоматически, но получить новый кредит реально через 2–3 года после завершения процедуры.
— ✦ —
Часто задаваемые вопросы
Заберут ли единственное жильё при банкротстве?
Единственное жильё (не ипотечное) имеет иммунитет от взыскания — оно не включается в конкурсную массу. Исключение: жильё, приобретённое в ипотеку; оно является предметом залога и может быть реализовано.
— ✦ —
Можно ли подать на банкротство, если есть официальная работа?
Да. Наличие официального дохода — не препятствие. Суд оценивает, достаточен ли доход для погашения долгов. Если нет — признаёт неплатёжеспособность.
— ✦ —
Что будет с ипотекой при банкротстве?
Ипотечное жильё входит в конкурсную массу как залоговое имущество. Банк (залогодержатель) получает 80% от продажи. Остаток ипотечного долга после продажи списывается.
— ✦ —
Влияет ли банкротство на супруга/супругу?
Совместно нажитое имущество делится: доля должника входит в конкурсную массу, доля супруга возвращается ему в деньгах после реализации. Личное имущество супруга не затрагивается.
Как быстро можно подать заявление после решения?
Сразу — закон не устанавливает периода ожидания. Более того, при соответствии признакам неплатёжеспособности гражданин обязан подать заявление в течение 30 рабочих дней.
— ✦ —
Первый и главный шаг — рассчитать конкретную выгоду: сколько долгов спишется, сколько имущества будет реализовано и во что обойдётся сама процедура.
Только зная эти цифры, можно принять взвешенное решение. Онлайн-калькулятор bankrot-kalkulyator.ru делает этот расчёт за две минуты — бесплатно, без звонков и регистрации.