После рекомендаций ЦБ о усилении контроля со стороны банков за клиентами, которые активно используют наличные, количество отказов в приеме купюр и блокировок счетов, скорее всего, вырастет на первое время. Об этом РБК заявил эксперт по антиотмывочному законодательству Сергей Юдаков.
По его словам, банкам нужно время на «обкатку» усиленных процедур контроля. Он допускает, что возможны и «перегибы» — избыточно жесткие решения по отдельным клиентам. Он также добавил, что главный источник таких доходов — торговля на рынке.
«Наиболее вероятный источник происхождения этих средств — торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках», — предполагает автор телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ» Юдаков.
По его оценке, новые критерии начнет учитывать и платформа «Знай своего клиента», из‑за чего больше компаний и ИП могут оказаться в высокорисковой («красной») зоне. Каждый новый виток ужесточения контроля, отмечает эксперт, закономерно сопровождается ростом числа отказов во внесении наличных и усилением проверок.
С этим подходом соглашается член экспертного совета по регулированию криптовалют при Госдуме, управляющий консалтингового агентства Parallax Михаил Успенский, передает РБК. Он подчеркивает, что в первую очередь под удар попадают операции, которые сложно логично объяснить с точки зрения нормальной хозяйственной деятельности или прозрачного происхождения средств. На практике это означает больше запросов документов и пояснений по источникам денег, с акцентом на их налоговую и бухгалтерскую обоснованность.
ЦБ 21 мая рекомендовал банкам проводить ежедневный анализ клиентских операций и обращать внимание на признаки, которые могут свидетельствовать о подозрительной активности. Речь идет о внесении крупных сумм на счет физлиц — не менее 5 млн рублей за 30 дней, а также о большом количестве операций по пополнению счета и других схожих признаках.