Когда мой сын в очередной раз запутался в дробях, я поняла, что килограммы ягод, яблоки и поля с пшеницей из учебников работают не очень. Иногда после решения задач у сына ягод получалось больше, чем было в начале. Поле с пшеницей вдруг делилось на какие-то части вроде 17/56 и 11/42, а однажды в классе у него вообще оказалось 8 3/4 мальчика. И самое интересное, что его это сначала совершенно не смущало. Посчитал "как в классе" — значит, все нормально.
Ну что ещё остаётся маме-бухгалтеру? Конечно, объяснять математику на том, с чем сама сталкиваюсь каждый день. Так в наших домашних уроках появились зарплаты, налоги, вклады и даже кредиты. И неожиданно именно эти примеры оказались понятнее любых учебников.
Начали мы с самого простого.
— У меня есть 1000 рублей. Я потратила четверть. Сколько осталось?
Потом усложнили задачу.
— А теперь я потратила ещё четверть от остатка.
Дальше поинтересней:
— У меня осталось 3000 рублей. Это 3/17 моей зарплаты. Вспоминаю, куда и сколько потратила, да помню только проценты...
Потом добрались до налогов.
— В объявлении указана зарплата 100 тысяч рублей до удержания налога 13%. Сколько начисляют на самом деле?
— А давай посчитаем аванс и саму зарплату? Считаем по количеству отработанных дней, у нас все как в реальной бухгалтерии.
Посчитали. Заодно посчитали налоги, которые платят мама и папа со своих зарплат. Посчитали даже, сколько экономит работодатель, если платит зарплату «в серую».
Самозанятостью я ему голову забивать не стала, а читателям напоминаю про свою статью, из нее узнаете, сколько работодатель экономит на самозанятых.
Потом добрались до вкладов.
Тут я уже рассказала немного подробнее. Мы попробовали и просто начислить проценты в конце года, и делать капитализацию. И оказалось, что чем больше работаешь с процентами, тем понятнее они становятся.
Самое главное — становится понятен смысл цифр.
Что 25% — это четверть, это меньше чем треть.
Что 50% — половина.
Что 75% — сумма без одной четверти.
А в школе сына учат так: разделить на 100 и умножить на 25.
И что из этого понятно детям? 25% это много или мало?
С дробями похожая история. Всё подряд учат приводить к общему знаменателю, а видеть логику чисел почти не учат.
Ведь и без вычислений понятно, что 9/10 очень близко к единице. А 7/12 — это чуть больше половины. Значит, 9/10 явно больше.
Но нет же. Общий знаменатель, длинные вычисления...
И постепенно у детей пропадает чувство числа. Им перестают бросаться в глаза неверные ответы и абсурдные результаты вычислений. Ну значит так получилось по формуле.... Где уж мне понять, правильно это или нет?
Вот тут-то мы и подошли к самой сложной финансовой теме — кредитам.
Пока на самых простых примерах.
Мы просто прибавляли проценты к долгу, считали переплату и делили сумму на части. Я специально делала упор на словах «годовая процентная ставка». На том, что это проценты именно за год.
Показывала разницу между телом кредита и процентами по нему. Пока без сложных банковских формул и аннуитетных платежей.
А дальше я сказала сыну одну важную вещь.
Когда ты станешь взрослым, формула расчёта ежемесячного платежа может показаться тебе непонятной. Она действительно не самая простая. Но тебе и не нужно считать её вручную.
Просто скачай кредитный калькулятор на телефон.
Перед тем как брать кредит, введи туда сумму, срок и процентную ставку. Посмотри на ежемесячный платёж, общую переплату и итоговую сумму, которую придётся вернуть банку.
Если цифры покажутся странными — задавай вопросы. Требуй объяснений. Не подписывай документы только потому, что кто-то сказал: «Всё нормально».
И знаете, когда я поняла, что наши уроки не прошли даром?
Когда я рассказала сыну про одну сотрудницу на работе.
— Представляешь, одна девушка взяла кредит. Всего под 0,8% в день...
Я только начала рассказывать, а сын сразу перебил:
— Мама, так она же за год заплатит в три раза больше, чем взяла. Пусть скорее возвращает и больше никогда не берёт деньги в этом банке.
Я даже улыбнулась. Потому что в этот момент поняла: проценты он всё-таки понял.
Правда, ситуация той сотрудницы оказалась намного сложнее. Долг уже давно вышел за разумные пределы. Самостоятельно рассчитаться она не сможет. И там пришлось разбираться уже не с учебной задачей, а с настоящей финансовой проблемой.
Но это уже совсем другая история. Именно её я расскажу в следующей статье.