Сначала представлю вам один график, и дальше уже всё буду расписывать.
Это график индекса доходности государственных облигаций с реинвестированием купонов.
Из интернета примерно вот так его описывают:
RGBITR (RGBI Total Return) - индекс государственных облигаций Московской биржи полной доходности. Это показатель, который учитывает как изменение рыночной цены облигаций федерального займа (ОФЗ), так и накопленный купонный доход с реинвестированием купонных выплат.
Как видите, с 1 марта 2012 года (именно эта точка отсчёта взята в Trading View) и до 1 июня 2026 года доходность этого индекса составила 175%!
Храня деньги в облигациях 14 лет, вы бы сделали 175% за всё время. Неплохой результат.
Теперь добавлю следующий график - индекс продуктовой инфляции в России за этот же период времени. ОФЗ буквально на несколько процентов обгоняют инфляцию. Что даёт вам возможность не потерять деньги от инвестиций.
RUCPI (Russia Consumer Price Index) - это индекс потребительских цен в России, который измеряет изменение общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. Этот показатель является одним из ключевых индикаторов инфляции и используется для оценки изменения стоимости жизни и покупательной способности населения.
Причём интересно, как в моменты экономических кризисов доходность ОФЗ сильно падала, а вот инфляция очень быстро начинала расти.
3. Добавляю на график индекс Мосбиржи с тех же пор.
Кайф. Доходность с 2012 года составила 71%. Понятно, что самый сильный обвал случился в начале СВО. Но тут хорошо видно на истории, что индекс Мосбиржи никогда не обгонял ОФЗ до пандемии (2020 года) и даже почти никогда не перекрывал инфляцию. А вот когда началась пандемия, и на биржу полетели очень дешёвые деньги (можно по ОФЗ увидеть, что доходность не росла в этот момент), то индекс Мосбиржи рос как на дрожжах, пока не подняли ставку обратно, но тут началось СВО.
IRUS - это фондовый индекс Московской биржи (ранее известный как IMOEX), отражающий состояние российского рынка акций. Разберу его ключевые характеристики подробно.
4. График уже интереснее - SBER (Сбербанк), вы точно знаете.
Почти всегда был выше рынка. Доходность 242% (без учёта дивидендов, так как это просто акция). Круто, но не так чтобы очень. Выглядит значительно интереснее, чем ОФЗ или Мосбиржа. Но видно, что чувствует себя отлично при низкой ставке, а при высокой уже сложновато. С инфляцией тоже не всё так круто - он, конечно, обгоняет, но я бы не сказал, что начнёшь жить лучше через много лет.
И встаёт вопрос: как защититься от инфляции, в какие активы инвестировать? Что может спасти от низкой ставки и обесценивания денег?
5. 3 акции: «Газпром нефть», «Полюс Золото», «ФосАгро».
График всегда выше инфляции, доходность 615%, обгоняет в 3 раза «Сбербанк»! И в 4 раза - инфляцию и ОФЗ.
Почему именно они? Экспортёры - если валюта дешевеет, то доходность растёт. Физические товары. Неважно, сколько денег может напечатать любое правительство - цена товара будет изменяться от спроса и предложения, если будет дефицит, доллары не помогут.
6. ЗОЛОТО.
Доходность золота 670%! Почему? Его нельзя напечатать. Банки, которые привыкли печатать валюту для поддержания штанов, не могут напечатать золото. Золото реально сохраняет ценность. Кроме того, сейчас является способом обезопасить себя от санкций и других геополитических рисков.
Купить золото без наценок/ НДС и даже комиссий вы можете в Финам:
https://partner.finam.ru/rl/16192
За открытие счета по ссылке можете получить до 3000 рублей, по программе Финам БОНУС!
Табличка для самых самых:
Важные оговорки
Доходность в прошлом не гарантирует аналогичных результатов в будущем.
и эта статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Но именно в этих активов я аккумулирую всю будущую пенсию=)
Всем добра!