ВТБ снизил ипотеку на ИЖС до 18,4%. Эскроу и дисконты для крупных сумм
Вслед за снижением ставок по квартирной ипотеке банк взялся за частные дома. Застройка ИЖС сейчас в тренде: люди устали от шумных многоэтажек и хотят своего «дома с видом на лес». Однако рыночная ипотека на стройку всегда была дороже квартирной из-за повышенных рисков. Сейчас разница почти нивелируется.
Условия кредитования
Минимальная ставка в 18,4% доступна только «зарплатным» клиентам банка, которые готовы внести первоначальный взнос более 50,1%. Это почти половина стоимости дома, что доступно далеко не всем.
Если у вас нет зарплатного проекта в ВТБ: ставка составит 18,8% при том же взносе.
При взносе менее 50%: ставки вырастут до 19,4–19,8% в зависимости от наличия зарплатного проекта.
Сумма кредита:
- до 60 млн рублей — для строительства в Москве, Санкт-Петербурге и областях;
- до 30 млн рублей — для остальных регионов.
Минимальный взнос: от 20,1%.
Срок кредита: до 30 лет.
Прозрачность: деньги подрядчику — только после сдачи дома
ВТБ выдаёт кредиты на ИЖС с использованием счетов эскроу.
Как это работает:
- Вы выбираете подрядчика, заключаете договор.
- Банк переводит деньги не застройщику, а на специальный счёт эскроу.
- Дом строится. Вы принимаете работу.
- Только после этого банк перечисляет деньги подрядчику.
Это защищает вас от недобросовестных строителей: если дом не построят или построят плохо, деньги с эскроу можно вернуть.
Дисконты для крупных сумм
С 1 июня ВТБ вводит дисконт 0,5 п. п. для крупных кредитов в рамках комбинированной ипотеки (когда часть суммы — по льготной ставке, часть — по рыночной).
Для комбинации с семейной ипотекой:
- Москва, СПб, области — от 19 млн рублей;
- остальные регионы — от 9,5 млн рублей.
Для комбинации с IT-ипотекой:
- от 12 млн рублей (без привязки к региону).
Дисконт действует только при покупке объектов у застройщиков, которые находятся на проектном финансировании ВТБ.
Рост спроса
Банк фиксирует: в мае число заявок на рыночную ипотеку по ИЖС выросло на 20% по сравнению с апрелем. Алексей Охорзин комментирует:
«Строительная пора в самом разгаре, и мы видим, что клиенты больше не ждут идеального момента. Заёмщики сами говорят, что ставки снижаются, и пора действовать. Главное — не упустить сезон».
Моё мнение
Снижение ставки на 1 п. п. — это серьёзный шаг. Для бюджета стройки разница в 1% на 5–10 млн рублей даст экономию десятки тысяч рублей в год.
Но ключевой момент — эскроу. Это та самая защита, которой так не хватало рынку ИЖС. Сколько историй, когда подрядчик брал предоплату и исчезал. Эскроу решает эту проблему: ваши деньги в безопасности до момента приёмки работ.
Однако условия для получения минимальной ставки 18,4% (взнос 50% + зарплатный клиент) отсекают многих. Если у вас нет половины стоимости дома, ставка будет ближе к 20%. Но всё равно это дешевле, чем многие потребительские кредиты, под которые раньше люди строили дома.
Совет: если у вас есть свой участок (не в залоге) и вы готовы строить, имеет смысл рассмотреть этот вариант. Но не забывайте про страховку: банк потребует застраховать строящийся объект. И внимательно выбирайте подрядчика — даже с эскроу, если дом построят с нарушениями, вы будете долго доказывать, что «не приняли работу».
Стройка — это всегда стресс. Но снижение ставок и эскроу делают его чуть более контролируемым.