В АРРФР рассказали, как банки проверяют бизнес перед оформлением функции кредитования и рассрочки.
В первую очередь, пояснили в агентстве, клиент проверяется по
законодательным пунктам, запрещающим финансирование террористической
деятельности и отмывание средств.
В ведомстве подчеркнули, что проверка носит не просто формальный
характер, а предусматривает цели дальнейшего сотрудничества.
Анализируются операции компании и исток получаемых средств;
дополнительно проверяются партнеры, с которыми бизнес сотрудничает.
Для этого под проверку попадают:
- документы учредительного и регистрационного характера
- структура компании
- финансы
- налоговая и кредитная история
- общий денежный оборот
- наличие возможных долгов
Далее банк исследует профиль клиента на наличие и определение уровня
риска. Уровень риска дает понять, насколько часто и как тщательно
компания будет контролироваться. Следовательно, чем выше уровень риска,
тем более частый и глубокий мониторинг операций предусматривается.
Разумеется, базовый мониторинг операций со стороны банков проводится
на постоянной основе. Так, банк выявляет подозрительные операции и
необоснованные переводы средств, возможные мошеннические схемы и
признаки фиктивного ведения дел.
К слову, все механизмы проверки, включая анти-фрод инструменты, сейчас
объединены в одну внутреннюю систему банка, призванную контролировать
бизнес. Анализ системы охватывает полный цикл работы с клиентом - от
самого начала сотрудничества до его окончания.