Доллары «под матрасом» раньше казались отличной страховкой: лежат себе в конверте и ждут трудного момента. Но сейчас привычка хранить доллары наличными всё чаще работает против владельца денег. Наличные доллары не приносят процентов, старые купюры сложнее обменять, а рублёвые вклады при высоких ставках дают реальный доход. В итоге человек вроде бы хранит валюту ради спокойствия, но параллельно теряет выгоду, которую могли бы принести другие инструменты. Поэтому вопрос уже не в том, стоит ли держать доллар вообще, а в том, насколько разумно хранить его именно наличными дома.
Хранить сбережения в наличных долларах стало менее выгодно, чем раньше. Главная причина не только в курсе валюты. Проблема в том, что деньги лежат без движения и не приносят доход, пока другие инструменты дают заметный процент.
Ключевая ставка в России сейчас составляет 14,5% годовых. Из-за этого банки всё ещё предлагают высокие проценты по рублёвым вкладам, и на таком фоне наличные доллары выглядят менее выгодно: они не дают дохода и просто лежат дома без движения.
С наличными долларами ситуация обратная. Купюры дома не дают дохода, а со временем их покупательная способность снижается из-за инфляции. То есть человек вроде бы сохраняет деньги, но фактически упускает прибыль, которую мог бы получить на вкладе или в других понятных финансовых инструментах.
Есть и бытовая проблема — обменять доллары стало сложнее. После прекращения биржевых торгов долларом в России выросла разница между ценой покупки и продажи валюты. Кроме того, старые банкноты принимают не везде: с ними возникают сложности и в российских банках, и в некоторых зарубежных обменниках.
Это не значит, что от валютной части сбережений нужно полностью отказываться. Более здравый подход — не держать весь запас в наличных долларах, а распределять деньги. Основную часть сбережений можно оставить в рублях под высокий процент, а валютную долю держать в других инструментах: например, в юанях, драгоценных металлах или облигациях, привязанных к дружественным валютам.
Доллар при этом не исчезает как мировая валюта и не становится бесполезной бумажкой. Но именно формат «наличные доллары дома» всё чаще проигрывает другим вариантам. Он не даёт дохода, создаёт сложности с обменом и уже не выглядит таким надёжным, как раньше.