Если вы накопили долги по займам от знакомых или по долговым распискам, процедура банкротства по ФЗ-127 может стать выходом. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет списать большинство долгов, включая кредиты и долговые расписки. То есть, в том числе и займы у частных лиц. При этом важно соблюдать все правила: подача заявления о банкротстве должна быть честной, а попытки скрыть имущество – безуспешными. Процедура дает шанс начать с чистого листа и «заморозить» требования кредиторов.
Прежде чем подавать заявление, трезво оцените стоимость и сроки процедуры. Обязательным платежом является депозит в суд на оплату работы финансового управляющего – сейчас он составляет 25 000 рублей. К этому добавляются публикации в газете и небольшая госпошлина. Зато уже с момента подачи заявителя защитят законы: исполнительное производство по долгам приостанавливается. И даже если долги по распискам были оформлены, приставам запрещено списывать деньги во время банкротства. Проценты по кредитам также перестают расти (законно начисляются до начала банкротства, но не после), а долги «замораживаются».
Суд может принять ваше заявление уже за 1–2 месяца (вопрос к загруженности суда и собранности документов). В среднем процедура физлиц по списанию долгов длится около 6–12 месяцев. При грамотно собранных документах и поддержке юриста шансы на быстрое завершение выше.
Защищенное имущество должника
Закон не забирает у банкрота всё подряд. Единственное жилье, если оно не обременено ипотекой, в конкурсную массу не включается. Это значит, что дом или квартира, где вы и семья проживаете, останутся у вас. Кроме того, изъятию не подлежат и другие жизненно необходимые вещи: одежда, мебель и бытовая техника для дома, личные вещи (без предметов роскоши) и даже инструменты для работы. Закон прямо перечисляет «личные вещи» и «орудия труда» как неприкосновенные. Например, если вы инвалид-инвалид или самозанятый, ваши атрибуты работы тоже остаются при вас.
Таким образом, обращая внимание судьи на важность вашей собственности, вы защищаете то, что действительно нужно. Нельзя продавать единственное жильё, чтобы заплатить по распискам – такие сделки суд не одобрит. И уж точно нельзя пересылать долги «на родственников»: все подозрительные дарения или продажи за последние 3 года могут быть оспорены арбитражем. Если вы, например, дарите квартиру близкому человеку перед банкротством, суд вернёт её в конкурсную массу.
Защита от давления кредиторов
Как только подано заявление о банкротстве, любые вне процессные требования по долгам становятся незаконными. Ваш кредитор по расписке уже не вправе звонить и требовать деньги или приходить с претензиями – эти действия попадут под запрет закона. Нарушение моратория на взыскание грозит взыскателю штрафами. Если кто-то продолжит давить – можно даже жаловаться на незаконные действия коллекторов или приставов.
В это время нет смысла договариваться о выплатах «в обход»: любые подобные добровольные платежи могут быть признаны как попытка обмана других кредиторов. Суд вправе считать их преднамеренным ущербом конкурсной массе (статья 213.28 ФЗ-127). Лучше честно заявлять все свои долги и имущество суду и финансовому управляющему, и параллельно готовить документы для банкротства. Это гарантирует, что после завершения процедуры об обязанностях перед теми же кредиторами по распискам будет официально сказано «списано».
Что будет после суда
После окончания процесса суд выносит определение о списании долгов. По закону вы освобождаетесь от обязательств по большинству кредитов, микрозаймов и расписок. С вас не смогут вновь потребовать погашение старых долгов: даже приставам запрещено открывать новое взыскание по погашенной сумме. При этом ограничения, связанные со статусом банкрота, сохраняются: 5 лет нельзя снова подать заявление на новое банкротство.
Восстановление финансов – реально. После банкротства вы сможете работать, открывать счета, копить средства на будущее. Главное – помнить: долги по алиментам или штрафам не закрываются (они не «спишутся»). Но долги перед частными лицами (расписки, займы у друзей) после процедуры чаще всего полностью прощаются по закону.
Если вы сомневаетесь, стоит ли подавать на банкротство, запишитесь на бесплатную юридическую консультацию на нашем сайте. Специалисты Центра финансовых решений проверят ваши документы и оценят шансы. Мы поможем безопасно пройти процедуру без потерь лишнего и с минимальными затратами.
Планируйте банкротство грамотно, и оно принесет не хаос, а реальное облегчение!