С 1 января 2026 года в России случилось то, о чём молчали многие банкиры: комиссия за эквайринг стала облагаться НДС по ставке 22%. Это значит, что если раньше вы платили банку 2%, то теперь к этой сумме добавляется ещё 22% налога. Платите не 20 000 рублей с миллиона оборота, а почти 25 000.
Но есть и хорошая новость: некоторые банки уже запустили программы компенсации. А грамотный выбор тарифа может сэкономить вам сотни тысяч рублей в год.
Разбираемся, какой эквайринг для ИП лучше в 2026 году, и в чём реальная разница между видами эквайринга.
Виды эквайринга: какой нужен именно вам?
Прежде чем нырять в тарифы, ответьте на один вопрос: как именно платят ваши клиенты?
Торговый эквайринг — для магазинов и точек продаж
Это тот самый пластиковый терминал на кассе. Клиент прикладывает карту, телефон или часы — и деньги уходят на ваш счёт.
Кому нужен: розничным магазинам, кафе, салонам красоты, аптекам — всем, у кого есть физическая точка продаж.
Скрытый нюанс 2026 года: банки активно продвигают оплату через СБП по QR-коду. Комиссия там значительно ниже — от 0,4% до 0,7% против 1,2–2,5% за обычную оплату картой. Почему банки это делают? Потому что СБП не облагается НДС 22%. Для них это способ снизить ваши расходы и удержать клиента.
Что выбрать: Если у вас стационарная точка — берите терминал с поддержкой и карт, и QR-кодов. И обязательно уточните комиссию за СБП.
Мобильный эквайринг — для тех, кто в движении
Это маленькая коробочка (mPOS-терминал), которая подключается к смартфону через Bluetooth или разъём для наушников . Выходите к клиенту — принимаете оплату.
Кому нужен: курьерам, таксистам, репетиторам на выезде, мастерам маникюра, фотографам на съёмках.
Подводные камни: Комиссия здесь обычно выше, чем у стационарного терминала — до 3% . Плюс терминал нужно покупать (от 5 000 до 10 000 рублей) или арендовать. Зато вы не привязаны к кассе.
Совет: Если клиенты часто платят переводом по номеру телефона — посмотрите в сторону СБП. Это может быть дешевле.
Интернет-эквайринг — для онлайн-продаж
Кнопка «Оплатить» на вашем сайте или в соцсетях. Клиент вводит реквизиты карты на специальной странице.
Кому нужен: интернет-магазинам, сервисам с оплатой онлайн, блогерам на платные вебинары.
Особенность 2026 года: Именно здесь новый НДС 22% бьёт больнее всего. Банки это осознали, и некоторые (например, Т-Банк) запустили программу компенсации половины НДС от эквайринга.
Что ещё нового: Ozon Банк теперь объединил интернет-эквайринг с доставкой. Клиенты могут оформлять заказ на вашем сайте, а получать — через 83 000 пунктов выдачи Ozon по всей стране. Удобно, если у вас нет своей службы доставки.
ТОП банков для подключения эквайринга в 2026 году
Я проанализировал тарифы на май 2026 года. Вот что реально выгодно.
🥇 Т-Банк (Т-Бизнес) — лидер по компенсациям
Этот банк первым отреагировал на налоговые изменения. Они запустили программу, где компенсируют 50% НДС, начисленного на комиссию за эквайринг в 2026 году.
Что это даёт на практике:
Вы платите комиссию банку (например, 1,2–2,1% по торговому эквайрингу). С неё начисляется НДС 22% (по сути, дополнительные 0,26–0,46% к комиссии). Т-Банк возвращает вам половину этого НДС.
Для предпринимателя с оборотом 1 млн рублей в месяц экономия составит около 3 000–5 000 рублей ежемесячно.
Условия получения компенсации:
- Оборот бизнеса от 10 000 рублей за полугодие
- Выручка за прошлый год — до 20 млн рублей
- Вы не плательщик НДС на момент выплаты
Подать заявку на компенсацию нужно в личном кабинете: с 1 по 30 июня (за первое полугодие) и с 1 по 31 декабря (за второе).
Вердикт: Если ваш оборот до 20 млн в год — берите Т-Банк. Компенсация НДС делает его самым выгодным вариантом на рынке.
👉 Открыть расчётный счёт с эквайрингом в Т-банке.
🥈 ВТБ — бесплатное оборудование и низкая ставка
ВТБ предлагает торговый эквайринг от 1,3%. И это при условии, что подключение, аренда терминала, связь и ремонт — бесплатно.
Почему это выгодно: Многие банки берут за терминал от 2 400 рублей в месяц или продают его за 18 000+. У ВТБ этого нет.
Нюанс: Ставка 1,3% — не для всех. Она зависит от вашего оборота и вида деятельности. Но даже стандартные условия выглядят достойно.
Кому подойдёт: Тем, у кого физическая точка продаж и нужен надёжный терминал без ежемесячной арендной платы.
👉 Открыть расчётный счёт с эквайрингом в ВТБ.
🥉 Модульбанк — лидер по СБП
Если ваши клиенты готовы платить через Систему быстрых платежей, Модульбанк предлагает комиссию от 0,4% до 0,7%. Это значительно ниже, чем у конкурентов.
Почему так дёшево: Платежи через СБП не облагаются НДС 22%. Банк перекладывает эту экономию на вас.
Кому подойдёт: Тем, кто работает с физическими лицами и может мотивировать их платить по QR-коду. Например, кофейням, где каждый процент на счету.
Минус: Не все клиенты привыкли платить через СБП. Придётся либо вешать крупный QR-код на кассу, либо объяснять каждому покупателю.
Эквайринг на маркетплейсах: отдельный разговор
Если вы торгуете на Wildberries или Ozon, вы не выбираете банк для эквайринга. Платёжный сервис встроен в площадку.
Но есть важный нюанс, о котором молчат селлеры в чатах.
Wildberries с февраля 2026 года изменил расчёт эквайринга. Раньше комиссия считалась от цены товара ПОСЛЕ скидок. Теперь — от ПОЛНОЙ стоимости. На практике это означает рост издержек в среднем на 1% от оборота.
Пример: вы продаёте товар за 1000 рублей, но со скидкой — за 700. Раньше эквайринг считался с 700 рублей. Теперь — с 1000. Разница — 3–6 рублей с каждой продажи. На тысяче заказов — 3000–6000 рублей потерь.
Что делать: Учитывайте это в ценообразовании. Закладывайте рост эквайринга в наценку.
Скрытые платежи 2026: о чём молчат договоры
НДС 22% — обязательная добавка
С 1 января 2026 года банки обязаны начислять НДС на комиссию за эквайринг по картам .
Как это выглядит в цифрах:
- Комиссия банка по договору — 2%
- Сумма операции — 1000 рублей
- Комиссия банка — 20 рублей
- НДС 22% от комиссии — 4,4 рубля
- Итого спишут — 24,4 рубля
Важно: ставка по договору не меняется. Просто к ней добавляется налог. Исключение — платежи через СБП, они НДС не облагаются.
Дополнительные услуги, которые вам навяжут
При подключении эквайринга банки часто «в нагрузку» предлагают:
- Платные смс-уведомления
- Страховку терминала
- Расширенную аналитику
- «Юридическую поддержку»
От всего этого можно и нужно отказываться. Вам нужен только эквайринг, а не пакет услуг за 5000 рублей в месяц.
Комиссия за неиспользование
Некоторые банки (например, Сбер с тарифом «Ноль») списывают 10 000 рублей, если на счёте нет операций 13 месяцев. Если у вас сезонный бизнес — внимательно читайте договор.
Как выбрать эквайринг: чек-лист 2026
Перед подключением задайте банку пять вопросов:
- Какая ставка с учётом НДС 22%? Менеджеры часто называют ставку без налога. Просите итоговую цифру.
- Есть ли компенсация НДС? Т-Банк такую программу запустил. Возможно, конкуренты подтянутся.
- Сколько стоит терминал и его обслуживание? Бесплатно — только у ВТБ. В других банках либо аренда от 2400 ₽/мес, либо покупка за 18 000+ рублей.
- Как быстро зачисляются деньги? В идеале — в день операции или на следующий. Некоторые банки растягивают до 3 рабочих дней.
- Что с платой за неиспользование? Если бизнес сезонный, уточните, списывают ли деньги за месяцы без операций.
Что в итоге? Мой совет
Если вы только начинаете и хотите минимизировать расходы:
Для офлайн-розницы: ВТБ — бесплатный терминал и ставка от 1,3%.
Для онлайн-продаж и малого бизнеса: Т-Банк — компенсация НДС до 50%.
Если клиенты готовы платить по QR: Модульбанк со ставкой от 0,4% через СБП.
И главное: в 2026 году эквайринг подорожал. Это факт. Но те, кто перейдёт на СБП и выберет банк с компенсацией НДС, потеряют меньше всех. Остальные будут оплачивать налог из своего кармана.
Выбор за вами.