Ставка по ипотеке в Совкомбанке стала ниже, на первый взгляд всё выглядит неплохо: банк снизил ставку, значит кредит должен стать выгоднее. Но в ипотеке многое зависит от сопутствующих условий — первого взноса, суммы кредита и дополнительных требований банка. Для одних покупателей это действительно может немного облегчить платёж, а для других разница окажется не такой заметной. Поэтому здесь важно смотреть не только на ставку, но и на итоговый платёж, переплату и все условия банка.
Совкомбанк снизил базовую ставку по ипотечным кредитам свыше 8 млн рублей на покупку недвижимости. Новые условия действуют для квартир и апартаментов как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Минимальная ставка по программе начинается от 18,49% годовых. Но получить её можно при соблюдении двух ключевых условий: крупный первоначальный взнос и регулярный оборот по карте «Халва». По условиям банка, заёмщик должен каждый месяц совершать по карте не менее 10 покупок на общую сумму от 20 000 рублей. Это требование действует в течение всего срока кредитования.
Какие ставки действуют на новостройки
При покупке квартиры и апартаментов в новостройке минимальная ставка 18,49% доступна тем, кто вносит больше 50% стоимости жилья. Если первоначальный взнос составляет от 30,01% до 50%, ставка повышается до 18,99%.
Для покупателей с первым взносом от 20,01% до 30% ставка составит 19,49% годовых. То есть чем меньше собственных денег заёмщик вкладывает на старте, тем дороже для него становится кредит.
Например, если взять кредит на 10 млн рублей на 30 лет, то при ставке 18,49% ежемесячный платёж будет около 154 000 рублей, а при ставке 19,49% — около 163 000 рублей. Разница — примерно 9 000 рублей в месяц. За год это уже больше 100 000 рублей, поэтому размер первого взноса здесь реально влияет на итоговую нагрузку.
Для рынка новостроек это важный нюанс: после роста цен на жильё даже разница в 0,5–1 процентный пункт заметно влияет на ежемесячный платёж. Особенно если кредит берётся на крупную сумму и долгий срок.
Что изменилось для вторичного рынка
На вторичном рынке самая низкая ставка тоже начинается от 18,49% годовых. Она действует при покупке квартиры или апартаментов с первоначальным взносом свыше 50% и при выполнении условий по карте «Халва».
Если первый взнос составляет от 15% до 49,99%, ставка будет выше — 19,49% годовых. Для покупателей вторичного жилья это означает, что получить минимальную ставку без серьёзного собственного взноса не получится.
По сути, банк даёт более выгодную ставку тем, кто приходит с крупным первоначальным взносом. Для банка такой заёмщик выглядит надёжнее: кредит меньше по отношению к стоимости жилья, а значит, риск невозврата ниже. Поэтому при большом первом взносе ставка получается ниже.
Сколько можно взять и на какой срок
Максимальная сумма кредита по этим ипотечным программам составляет 50 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это особенно актуально для семей, которым не хватает собственных накоплений, чтобы выйти на нужный размер первого взноса.
Но здесь важно считать всё заранее. Если маткапитал помогает увеличить первоначальный взнос и перейти в более выгодный диапазон ставки, он может заметно повлиять на условия кредита. Если же до следующего порога всё равно далеко, экономия по ставке не получится.
Почему смотреть нужно не только на ставку
В условиях банка отдельно указан показатель полной стоимости кредита — ПСК. На момент заключения договора он составляет от 20,453% до 24,849%.
Это важнее, чем кажется. Ставка в 18,49% выглядит заметно привлекательнее, но ПСК показывает более полную картину расходов по кредиту. В неё могут входить дополнительные платежи и условия, которые влияют на итоговую стоимость ипотеки.
Поэтому перед оформлением заёмщику стоит сравнивать не только минимальную ставку, но и ежемесячный платёж, переплату за весь срок, требования по карте, страховки и полную стоимость кредита. Особенно если ипотека берётся на крупную сумму, где каждая десятая процента превращается в ощутимые деньги.