Среди предпринимателей и владельцев небольших компаний особенно востребованы два банка — Точка и Модульбанк. Оба предлагают расчетно-кассовое обслуживание, онлайн-сервисы и дополнительные инструменты для ИП и небольших ООО. При этом подход к обслуживанию, набор услуг и условия у них различаются.
В этой статье разберем, какой банк может быть выгоднее для малого бизнеса — Точка или Модульбанк. Сравним условия РКО, доступные сервисы и возможности для предпринимателей, чтобы понять, чье предложение выглядит более привлекательным.
Подробнее о двух банках
Точка
Официальный сайт: https://tochka.com/
Точка Банк изначально развивался как надбанковский сервис на базе ФК Открытие. Проект создала бывшая команда Банка24.ру, который специализировался на обслуживании бизнеса и лишился лицензии в 2014 году.
На первом этапе Точка использовала банковскую инфраструктуру Открытия, а со своей стороны развивала бренд, клиентский сервис, поддержку и цифровые продукты. В 2017 году проект стал объединенным межбанковским сервисом Открытия и Киви Банка, начав работать сразу на базе двух кредитных организаций.
В 2023 году Точка получила собственную банковскую лицензию ЦБ и стала самостоятельным банком.
Модульбанк
Официальный сайт: https://modulbank.ru/
Модульбанк также начинался как надбанковский проект. Его развивали на базе банка Региональный кредит, а среди участников создания были бывшие топ-менеджеры Сбербанка.
Со временем проект стал успешным, и Региональный кредит полностью переключился на обслуживание предпринимателей, взяв бренд Модульбанк.
Что общего у Точки и Модульбанка
Оба банка ориентированы прежде всего на малый и средний бизнес. Они делают ставку на дистанционное обслуживание, интернет-банк, мобильные сервисы и помощь выездных специалистов.
И Точка, и Модульбанк предлагают услуги, которые нужны начинающим предпринимателям: расчетный счет, платежи, эквайринг, бухгалтерские сервисы и другие инструменты для ведения бизнеса.
Главное сходство банков — удобный онлайн-формат и условия РКО, рассчитанные на разные категории бизнеса: от ИП на старте до небольших компаний с регулярными оборотами.
Сравнение тарифов РКО в Точке и Модульбанке
Точка и Модульбанк предлагают предпринимателям по четыре тарифа расчетно-кассового обслуживания. Каждый из них рассчитан на определенный этап развития бизнеса — от старта деятельности до компаний с высокими оборотами.
У Точки доступны тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». У Модульбанка — «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» и «Корпоративный».
В обоих банках открытие рублевых и валютных счетов, а также подключение и использование интернет-банка предоставляются бесплатно независимо от выбранного тарифа.
Тарифы для начинающего бизнеса
Тарифы «Ноль» от Точки и «Стартовый» от Модульбанка ориентированы на недавно открывшийся бизнес. Оба варианта предусматривают бесплатное обслуживание и бесплатные платежные поручения.
Однако у Точки действуют ограничения: тариф «Ноль» доступен только для ИП, зарегистрированных менее 90 дней назад и ранее не обслуживавшихся в банке. «Стартовый» тариф Модульбанка более универсален — подключить его могут любые новые клиенты без дополнительных условий.
Тарифы для растущего бизнеса
Следующие тарифные планы предназначены для компаний с увеличивающимися оборотами и более активной финансовой деятельностью.
Тариф «Начало» от Точки выделяется крупными лимитами на бесплатные переводы и операции с наличными. Однако после превышения лимитов комиссии становятся достаточно высокими.
«Оптимальный» тариф Модульбанка предлагает более низкие комиссии на переводы и работу с наличными, но при этом лимиты на бесплатные операции здесь заметно строже.
Тарифы для бизнеса с высокими оборотами
Тарифы «Развитие» от Точки и «Безлимитный» от Модульбанка рассчитаны на компании с активным движением средств и стабильной выручкой выше среднего уровня.
Тариф Модульбанка обходится дороже в обслуживании, однако предлагает сниженные комиссии и возможность внести оплату сразу за полгода, год или даже подключить обслуживание «навсегда».
Точка, в свою очередь, делает акцент на увеличенных лимитах для операций с наличными и переводов физическим лицам.
Какой банк выгоднее по РКО
В целом расчетно-кассовое обслуживание в Точке может оказаться дороже из-за более высоких комиссий на переводы и кассовые операции. При этом банк предлагает бесплатные лимиты, под которые многим предпринимателям несложно адаптировать свою работу, а платежные поручения остаются бесплатными на всех тарифах.
Модульбанк обычно предлагает более доступное по стоимости РКО, но с большим количеством ограничений и лимитов. Дополнительным преимуществом можно считать возможность сделать обслуживание бесплатным на некоторых тарифах при оплате «навсегда».
Дополнительные возможности Модульбанка
Одной из особенностей Модульбанка является опция «зеленый лимит». Она позволяет безопасно переводить деньги физическим лицам без риска блокировки счета.
Размер лимита зависит от объема поступлений от проверенных контрагентов, а неиспользованный остаток переносится на следующий месяц. Опция предоставляется бесплатно на тарифах, начиная с «Оптимального».
Дополнительные возможности и сервисы банков
При выборе банка для РКО важно учитывать не только тарифы, но и дополнительные возможности. Большую роль играют условия открытия счета, скорость подключения услуг, бонусы для новых клиентов и качество электронных сервисов. Рассмотрим особенности Точки и Модульбанка подробнее.
Открытие счета и регистрация бизнеса
Оба банка позволяют открыть расчетный счет полностью онлайн. В Точке процедура проходит без визита представителя: достаточно заполнить заявку, загрузить сканы документов и пройти видеоидентификацию.
В Модульбанке для завершения оформления потребуется встреча с выездным специалистом, который проверит документы и подпишет договор.
Необходимые документы
Для открытия счета ИП в Модульбанке нужен только паспорт и лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.
Точка дополнительно может запросить ИНН. Для ООО оба банка требуют стандартный пакет учредительных документов. Остальные сведения банки получают самостоятельно.
Сроки открытия счета
Обычно открытие счета занимает от одного до двух рабочих дней в обоих банках. Если требуется встреча с представителем, сроки могут увеличиться в зависимости от региона и времени подачи заявки.
Точка и Модульбанк работают практически по всей России. При этом у Модульбанка есть офисы в крупных городах.
- Москва
- Санкт-Петербург
- Новосибирск
- Казань
- Симферополь
- Другие крупные города
Помощь в регистрации ИП и ООО
Оба банка бесплатно помогают зарегистрировать ИП или ООО новым клиентам.
В Точке и Модульбанке услуга включает:
- Подготовку документов для регистрации
- Помощь с выбором системы налогообложения
- Подбор кодов ОКВЭД
- Подачу документов в налоговую
После успешной регистрации банк автоматически откроет расчетный счет на одном из доступных тарифов. Госпошлина при этом не взимается.
Услуги в рамках РКО
Точка и Модульбанк предлагают предпринимателям полный набор услуг для ведения бизнеса. Оба банка подходят как начинающим ИП, так и компаниям с постоянным оборотом.
Корпоративные карты
Точка позволяет выпускать неограниченное количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт. Карты поддерживают бесконтактную оплату и могут быть привязаны как к рублевым, так и к валютным счетам.
С помощью корпоративных карт можно:
- Оплачивать бизнес-расходы
- Снимать наличные
- Вносить средства на счет
- Совершать бесконтактные платежи
При активном использовании карты банк начисляет до 7% годовых на остаток по счету в виде бонусных баллов. Их можно использовать для компенсации стоимости обслуживания.
Карты в Модульбанке
Количество пластиковых карт в Модульбанке зависит от выбранного тарифа, а виртуальные карты выпускаются без ограничений.
По картам действует кэшбэк:
- До 5% по акционным категориям
- 0,5% за остальные покупки
Банк также предлагает выгодные условия по операциям с наличными. В обоих банках можно заказать платежный стикер для бесконтактной оплаты с телефона.
ИП без сотрудников могут использовать корпоративную карту для личных расходов, однако такой подход может вызвать сложности с подтверждением расходов и налоговым учетом. Для личных нужд лучше переводить деньги на отдельную карту физического лица.
Зарплатный проект
Точка бесплатно перечисляет зарплату на карты банков-партнеров.
- Совкомбанк
- МТС Банк
При переводе зарплаты на карты других банков комиссия может достигать 0,55%. На тарифе «Ноль» зарплатный проект недоступен.
У Модульбанка собственных зарплатных карт нет, однако банк позволяет перечислять зарплату на карты любых банков. Благодаря этому сотрудники могут сохранить привычные банковские продукты.
Стоимость одной выплаты:
- 19 рублей на тарифе «Оптимальный»
- Без комиссии на тарифах «Стартовый» и «Безлимитный»
Эквайринг
Модульбанк предлагает торговый и интернет-эквайринг. Размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности бизнеса.
- Интернет-эквайринг — от 1%
- Торговый эквайринг — от 1,25%
- Оплата по QR-коду — до 0,7%
Оборудование можно приобрести или оформить в аренду.
Точка также поддерживает торговый и интернет-эквайринг.
- Торговый эквайринг — от 1,14%
- Интернет-эквайринг — от 1,8%
- QR-платежи — до 0,7%
Терминалы можно купить сразу или оформить в рассрочку. Подключение собственного оборудования обойдется в 2 500 рублей.
Онлайн-кассы
Точка предлагает кассовые решения популярных производителей.
- Эвотор
- Атол
- MSPOS
Стоимость оборудования начинается от 29 500 рублей без учета фискального накопителя и подключения ОФД.
Дополнительно можно:
- Подключить эквайринг
- Купить комплектующие
- Получить бесплатную доставку и настройку
Модульбанк предлагает собственное решение — Модулькассу на базе MSPOS.
Касса подходит для:
- Стационарной торговли
- Мобильной торговли
- Интернет-магазинов
Система соответствует требованиям 54-ФЗ, поддерживает ЕГАИС и маркировку, а также интегрируется с популярными учетными системами, включая 1С.
Стоимость Модулькассы начинается от 10 900 рублей.
Кредиты для бизнеса
Точка предоставляет кредиты на развитие бизнеса без залога или под обороты эквайринга.
- Сумма — до 3 500 000 рублей
- Срок — до 3 месяцев
- Минимальный пакет документов
- Онлайн-оформление
Кредиты доступны компаниям и ИП, работающим более шести месяцев. Подтверждать цель использования средств не требуется.
Модульбанк также предлагает программы кредитования, преимущественно для селлеров маркетплейсов и таксопарков. Условия во многом похожи на предложения Точки, однако требования к заемщикам здесь более строгие.
Валютный контроль
Оба банка предоставляют услуги валютного контроля для предпринимателей, работающих с зарубежными контрагентами. Клиентам доступны консультации по валютному законодательству и помощь в оформлении необходимых документов.
Услуги для селлеров
Точка и Модульбанк предлагают специальные решения для продавцов на маркетплейсах.
В Точке можно подключить тариф с увеличенными лимитами на переводы физическим лицам стоимостью 10 000 рублей в месяц.
Банк предоставляет:
- Сервисы для управления продажами
- Кредиты для селлеров
- Инструменты продвижения магазинов
- Аналитику продаж
Модульбанк делает акцент на доступном обслуживании и крупных лимитах на вывод выручки.
Банк помогает:
- Зарегистрировать магазин на маркетплейсе
- Подготовить карточки товаров
- Настроить рекламу
- Организовать закупки
- Следить за аналитикой
- Открыть пункты выдачи заказов
Электронные сервисы
Управление расчетным счетом в Точке и Модульбанке осуществляется в основном через интернет-банк и мобильное приложение. Доступ к сервисам клиент получает сразу после подачи заявки на открытие счета.
Для входа в личный кабинет и подтверждения операций используются SMS-коды. Дополнительные цифровые ключи или токены не требуются.
Интернет-банк и мобильные приложения
Интернет-банки обоих банков работают во всех современных браузерах. Мобильные приложения доступны для устройств на Android и iOS.
Для Android приложения можно:
- Скачать через RuStore
- Установить вручную из APK-файла
Из App Store приложения были удалены, однако ранее установленные версии продолжают работать. Пользователи iPhone также могут пользоваться браузерной версией интернет-банка — она адаптирована для мобильных устройств и поддерживает все основные функции.
Возможности интернет-банка
Функционал электронных сервисов в Точке и Модульбанке во многом схож.
Через интернет-банк можно:
- Отправлять платежи
- Контролировать движение средств
- Управлять корпоративными картами
- Обмениваться документами с банком
- Настраивать права доступа для сотрудников
- Подключать несколько счетов к одному аккаунту
В интернет-банк Точки дополнительно встроены сервис проверки контрагентов и сайт-визитка. Ссылку на такой сайт можно отправлять партнерам и клиентам.
Дополнительные возможности Модульбанка
Модульбанк предлагает функцию «Мультибанк», которая позволяет управлять счетами в разных банках через единый личный кабинет.
Сервис поддерживает интеграцию со счетами:
- Сбера
- Т-Банка
- Точки
- ВТБ
- Ак Барс Банка
- Других банков
Это позволяет отслеживать обороты и управлять финансами сразу в нескольких кредитных организациях.
Оба банка также предлагают сервисы для снижения риска блокировки расчетного счета и помогают соблюдать требования законодательства.
Интернет-бухгалтерия
Клиентам Точки и Модульбанка доступны встроенные сервисы бухгалтерии и сдачи отчетности.
В Точке стоимость бухгалтерии начинается от 13 900 рублей в год.
Бесплатно сервис предоставляется:
- ИП на УСН 6%
- Без сотрудников
- Без эквайринга
- Без валютных операций
В Модульбанке доступен бухгалтерский аутсорсинг стоимостью от 19 900 рублей в год.
Также предусмотрена базовая бухгалтерия для ИП на УСН 6%:
- От 4 400 рублей в год
Интеграции с системами учета
Интернет-банки Точки и Модульбанка поддерживают интеграцию с популярными бухгалтерскими сервисами и системами учета.
- 1С
- Контур.Эльба
- Другие учетные системы
Такие интеграции подойдут предпринимателям, которые ведут бухгалтерию самостоятельно или используют расширенные инструменты учета.
Какой банк лучше для малого бизнеса
Хотя Точка и Модульбанк работают в схожем формате и ориентированы на предпринимателей, их подход к обслуживанию бизнеса заметно отличается.
Точка делает ставку на расширенный набор сервисов, гибкость тарифов и развитие собственной экосистемы для бизнеса. Модульбанк, напротив, предлагает более доступное обслуживание и стремится закрыть часть задач предпринимателя собственными решениями и дополнительными услугами.
Точка Банк
- Бесплатное открытие счета полностью онлайн
- Обслуживание — от 0 до 3 500 рублей в месяц
- Бесплатные платежные поручения на всех тарифах
- Неограниченное количество корпоративных карт
- Зарплатный проект с переводами на карты банков-партнеров
- Покупка терминалов эквайринга в собственность
- Сравнительно недорогой валютный контроль
- Бесплатная регистрация ИП и ООО
- Специальные решения для продавцов маркетплейсов
- Встроенная интернет-бухгалтерия от 13 900 рублей в год
Модульбанк
- Бесплатное открытие счета для бизнеса
- Бесплатное обслуживание на стартовом тарифе
- Бесплатные платежи на безлимитном тарифе
- Сервисы для предупреждения блокировок по 115-ФЗ
- Перевод зарплаты на карты любых банков
- Онлайн-кассы с поддержкой 54-ФЗ
- Быстрое подключение интернет-эквайринга
- Количество бизнес-карт зависит от тарифа
- Интеграция со счетами в других банках
- Доступный аутсорсинг бухгалтерии
- Поддержка и сопровождение селлеров маркетплейсов
Итоги сравнения
Точка подойдет предпринимателям, которым важны расширенные возможности, гибкие лимиты и большое количество дополнительных сервисов в одном банке. Банк активно развивает экосистему для бизнеса и предлагает удобные решения как собственные, так и партнерские.
Модульбанк больше ориентирован на снижение расходов на обслуживание и автоматизацию отдельных задач предпринимателя. Он предлагает доступные тарифы, интеграции с другими банками и дополнительные сервисы для торговли и онлайн-бизнеса.
Выбор между Точкой и Модульбанком зависит прежде всего от потребностей бизнеса. Если важны максимальная гибкость и широкий набор сервисов — стоит обратить внимание на Точку. Если приоритетом являются экономия и доступное обслуживание — более интересным вариантом может стать Модульбанк.
Отзывы предпринимателей
«Открыл расчетный счет в Точке для работы с маркетплейсами. Счет активировали быстро, а все основные операции удобно выполнять через интернет-банк без лишней бюрократии»
«Нравится, что в Точке можно полностью управлять бизнесом онлайн. Платежи проходят быстро, есть встроенная бухгалтерия и удобный контроль расходов прямо в приложении»
«Для ИП Точка оказалась очень удобным банком. Подал заявку дистанционно, прошел видеоидентификацию и уже через короткое время получил реквизиты для работы с клиентами»
«Подключил эквайринг от Точки для небольшого магазина. Терминал работает стабильно, деньги поступают без задержек, а тарифы для малого бизнеса вполне комфортные»
«Удобно, что в Точке собраны разные сервисы для предпринимателей. Можно управлять счетом, корпоративными картами, налогами и переводами в одном кабинете»
«Пользуюсь Модульбанком для своего ИП уже больше года. Нравится, что тарифы для малого бизнеса вполне доступные, а основные операции выполняются через интернет-банк без посещения офиса»
«Открывал расчетный счет в Модульбанке для интернет-магазина. Все оформили достаточно быстро, а менеджер подробно объяснил условия обслуживания и помог подключить нужные сервисы»
«Для небольшого бизнеса Модульбанк оказался удобным решением. Особенно понравилось, что можно подключить бухгалтерское сопровождение и не заниматься отчетностью самостоятельно»
«Подключили интернет-эквайринг через Модульбанк для приема оплаты на сайте. Интеграция прошла без сложностей, а деньги поступают на счет стабильно и без задержек»
«Удобно, что в Модульбанке зарплату можно отправлять на карты любых банков. Сотрудникам не пришлось менять привычные карты, и это сильно упростило работу»
Заключение
Точка и Модульбанк предлагают удобные условия расчетно-кассового обслуживания для малого бизнеса и предпринимателей. Оба банка позволяют быстро открыть счет онлайн, получить доступ к основным финансовым сервисам и пользоваться современными инструментами для ведения бизнеса.
Выбор между ними зависит прежде всего от задач компании, объема операций и необходимых дополнительных услуг.
При выборе банка стоит учитывать не только стоимость РКО, но и сопутствующие сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, валютный контроль, инструменты для маркетплейсов и другие возможности. В некоторых ситуациях именно дополнительные услуги могут оказаться более выгодными и удобными, чем у конкурентов.
Также не стоит ограничиваться только этими двумя банками. Похожие условия для малого бизнеса предлагают и другие крупные банки — например, Т-Банк, Альфа-Банк и другие организации.
Краткие итоги сравнения
- Обслуживание в Модульбанке обычно обходится дешевле, а Точка предлагает более широкий набор функций и сервисов
- В Точке платежные поручения бесплатны на всех тарифах
- Модульбанк позволяет переводить зарплату на карты любых банков на одинаковых условиях
- Точка выпускает неограниченное количество бизнес-карт — пластиковых, виртуальных и в формате платежных стикеров
- Модульбанк предлагает разнообразные решения для эквайринга и онлайн-касс
- Оба банка бесплатно помогают зарегистрировать ИП и начать работу на маркетплейсах
- Клиентам Модульбанка доступен аутсорсинг бухгалтерии
В целом оба банка обеспечивают комфортное обслуживание малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут дистанционно открыть счет, управлять финансами онлайн и пользоваться всеми основными банковскими сервисами без посещения офиса.
Если для вас важны расширенные возможности и развитая экосистема сервисов, более интересным вариантом может стать Точка. Если приоритет — экономия на обслуживании и простые тарифы, стоит обратить внимание на Модульбанк.
Выбор в любом случае зависит от специфики бизнеса и ваших задач.
FAQ — часто задаваемые вопросы
Что лучше для ИП — Точка или Модульбанк?
Выбор зависит от потребностей предпринимателя. Точка подойдет тем, кому важны расширенные возможности, большое количество встроенных сервисов и бесплатные платежные поручения на всех тарифах. Модульбанк чаще выбирают предприниматели, которым важно снизить расходы на обслуживание и пользоваться простыми тарифами.
Можно ли открыть счет в Точке и Модульбанке полностью онлайн?
Да, оба банка позволяют подать заявку через интернет. В Точке счет можно открыть полностью дистанционно с помощью видеоидентификации. В Модульбанке для завершения оформления обычно требуется встреча с представителем банка.
Какой банк предлагает более дешевое РКО?
В большинстве случаев обслуживание в Модульбанке обходится дешевле, особенно для начинающего бизнеса. Однако у Точки больше бесплатных опций и расширенных лимитов, которые могут быть выгоднее при активной работе со счетом.
Есть ли бесплатные тарифы?
Да. У Точки действует тариф «Ноль» для новых ИП, зарегистрированных менее 90 дней назад. У Модульбанка есть тариф «Стартовый», доступный для новых клиентов без дополнительных ограничений.
Какой банк лучше подходит для маркетплейсов?
Оба банка активно работают с селлерами маркетплейсов. Точка предлагает увеличенные лимиты на переводы физлицам и сервисы для продвижения продаж. Модульбанк делает акцент на аналитике, сопровождении продавцов, настройке рекламы и помощи в запуске магазинов.
Можно ли подключить эквайринг?
Да, и Точка, и Модульбанк предлагают торговый и интернет-эквайринг, а также прием оплаты по QR-кодам. Размер комиссии зависит от сферы деятельности бизнеса и оборотов компании.
Предоставляют ли банки бухгалтерские сервисы?
Оба банка предлагают встроенные сервисы бухгалтерии. В Точке доступна интернет-бухгалтерия для ИП и компаний, а в Модульбанке помимо онлайн-бухгалтерии можно подключить полноценный аутсорсинг.
Можно ли использовать корпоративную карту как личную?
Такая возможность есть у ИП без сотрудников, однако использовать корпоративную карту для личных расходов не рекомендуется. Это может вызвать сложности при подтверждении расходов и расчете налогов.
Какой банк лучше для бизнеса с большими оборотами?
Для бизнеса с высокими оборотами Точка может быть удобнее благодаря крупным лимитам на переводы и операции с наличными. Модульбанк в этом сегменте привлекает более низкими комиссиями и возможностью долгосрочной оплаты обслуживания.
Есть ли мобильные приложения у банков?
Да, оба банка предлагают мобильные приложения для Android и iOS, а также полноценные браузерные версии интернет-банка с доступом ко всем основным функциям.
Источники
Если вы уже пользовались услугами банка Точки или Модульбанка для бизнеса, поделитесь своим опытом и мнением о работе банков.
Смотрите также: