Здравствуйте, дорогие читатели. Как займы стали легальными? Давайте это рассмотрим с точки зрения истории. Предыдущие публикации о финансах вы можете найти здесь.
"Жак Эрс. Рождение капитализма. Продолжение. Как сделали инъекцию легальности займам в средние века? Через легенды.
«Святой Николай, растроганный плачем трех дев, слишком бедных, чтобы найти супруга, якобы дал им три мешка золота. Из этого золота сделали три шара, и Николай стал покровителем менял. Гербом Медичи остались три золотых шара, изображения которых вырезаны из камня в их капелле доминиканского монастыря Санта-Кроче, на дверях их церкви Сан-Лоренцо».
Параллельно с легализацией проходит формирование закрытых обществ-цехов. Это не только вольные каменщики и мастеровые гильдии с их своеобразными фильтрами-инициациями, но и гильдии менял-ростовщиков.
Чтобы человека записали в этот цех, не требовалось, конечно, как в других цехах, выполнить «шедевр», а надо было предъявить хорошие рекомендации от соседей, регулярно держать стол на одном и том же месте несколько лет и, главное, заплатить за вступление, а потом ежегодно платить членские взносы, сильно повышенные».
Стол – место обмена денег/выдачи займов – зародыш теперешних банков. Объединения в гильдии позволяли устанавливать связи, снабжать друг друга ликвидностью – если кому-то нужны деньги для выдачи ссуды «жирному» клиенту, для гильдии меньшая проблема найти нужную сумму, чем для одиночки.
Одиночки-ростовщики были не только евреи, ломбардийцы, но и местные жители различных профессий, которые могли кредитовать нуждающихся соседей, например. Если преуспевали в этом деле, то старались объединяться или входить в гильдии. Одиночек, особенно играющих со ставкой процентных займов, быстро выкидывали из дела.
«Цеховые уставы гласили, что родственники каждого, кого причисляют к этой профессии, если они носят ту же фамилию, называются «собратьями по роду». Эту традицию переиспользовали масоны, называющие себя внутри ложи братьями.
Еще один пример банка с первым депозитом – это «Гора».
Это организации, собиравшие деньги с большого количества плательщиков с конкретной целью.
«Такой «вклад» часто использовался в Венеции и во Флоренции, где отцы семейств вносили определенное количество флоринов в «Monte dei doti» (Гору приданых). На эту сумму денег нарастали проценты, и она оставалась блокированной до свадьбы дочери».
Микрозаймы? Да, раньше были попытки сделать «микрозайм» здорового человека. «Филипп де Мезьер (1327-1405) выдвинул идею безвозмездных или дешевых займов в помощь бедным. С простых людей не следует требовать проценты, а только брать у них залог, возвращая в целости и сохранности по погашении долга. Несколько позже этим путем пошли францисканцы, исходя из соображения, что безвозмездного займа или займа под небольшой процент часто достаточно, чтобы вывести из затруднительного положения и ремесленника, обремененного долгами, и землепашца, которому недостает посевного зерна, вернув им надежду».
То есть небольшой процент прикрутили, чтобы вместе с залогом снизить риски невозврата. А большое число займов с малым процентом вполне могло приносить прибыль кредиторам за счет массовости. Эту модель с выдачей займов на суммы, которые минимально необходимы для начала дела в конкретной местности, например, для выращивания чего-либо или начала ремесленного дела, применяют и сейчас.
Используют в Бангладеш. Grameen Bank выдает микрозаймы для развития сельских ремесел и подсобного хозяйства. Гаранты – соседи. Автор идеи – Мухаммад Юнус. Наверное, у них тоже есть подводные камни, интересно их обтесать".
*******
Если вам нравятся наши публикации, то вы можете поддержать канал донатом.
У нас есть много полезных и интересных публикаций.
Наш клуб 800Million совместно с Центром психологической безопасности (ЦПБ)
регулярно проводит финансовые курсы. В этой подборке собрана информация о курсах, отзывы о них, а также рассказано о преподавателе.
А это пост, в котором рассказано обо всех наших технологиях.
Здесь - наши статьи.
Здесь подборка с нашими рассказами о 800Million.
Кроме того, у нашего клуба есть своя картинная галерея нейроживописи.
Стиль - супрематизм. Картины созданы нашим мастером. Любую из работ вы можете заказать для приобретения.