Накопительный счет — простой способ сохранить деньги и при этом получать небольшой доход, не теряя доступ к средствам. О том, какие бывают накопительные счета, чем отличаются от вкладов и когда выгоднее пополнять счета — в материале URA.RU.
Когда выгоднее пополнять накопительный счет
Для начала нужно знать, что накопительные счета различаются по способу расчета процентов. Есть счет с минимальным ежедневным остатком и ежедневным учетом остатка. От этого зависит, как быстро растут ваши сбережения и насколько выгодно снимать деньги.
Счет с минимальным ежедневным остатком
По накопительному счету с минимальным остатком банк начисляет процент от наименьшей суммы, которая держалась на счете в расчетный период (обычно месяц). Этот вариант выгоден тем, кто оставляет деньги на счете без частых снятий. Но если в течение месяца вы делаете крупные списания, минимальный остаток снизится, и доход заметно сократится.
Например, вы открыли счет 14 мая и положили на него 80 000. Через неделю сняли с него 30 000, а чуть позже пополнили на 40 000 ₽ и до 15 июня никаких операций не совершали. Получается, что в течение месяца минимальная сумма на счете была 50 000. На нее и начислится процент.
Как рассказали корреспонденту URA.RU в ВТБ, в этом случае выгоднее пополнить счет в конце отчетного периода (как правило, это календарный месяц), чтобы к началу следующего проценты начислялись уже на бОльшую сумму. То есть если вы, допустим, открываете счет 14 мая, то пополнять ради наибольшей выгоды его нужно 31 мая.
Счет с ежедневным учетом остатка
По счету с ежедневным учетом остатка банк считает проценты ежедневно на фактическую сумму, которая имелась на конец каждого дня. В конце периода (30 дней) все дневные начисления суммируют. По информации Сбербанка, при пополнении счета выгоднее вносить денежные средства в начале расчетного периода, чтобы проценты начислялись на увеличенную сумму в течение всего периода.
Как понять, какой открыт счет
Если накопительный счет открыт давно, а разобраться, когда выгоднее его пополнять, возник только сегодня, узнать необходимую информацию можно в мобильном приложении банка. Для этого необходимо перейти в раздел "Накопления", где будет содержаться исчерпывающая информация о том, какой вид накопительного счета открыт, процентная ставка и остаток на счете.
Зачем открывать накопительный счет
Открытие накопительного счета удобно, если нужно накопить на конкретную цель, но нет желания вкладывать деньги на долгий срок. В конце расчетного периода, который чаще всего составляет один месяц, проводится капитализация счета, когда все начисления прибавляются к основному балансу. В следующем месяце проценты будут рассчитываться уже от увеличенной суммы, поэтому доход будет расти быстрее, чем при начислении без капитализации.
Пример:
Если годовая ставка составляет 5% и открыть вклад на сумму 100 000 рублей, за первый месяц будут начислены проценты в сумме 410 рублей (100 000 * 0,05 / 365 дней * 30 дней). В следующем месяце проценты будут начислены уже от 100 410 рублей, и так сумма будет расти.
Накопительный счет подходит, когда нужно:
- собрать финансовую подушку;
- накопить на отпуск, ремонт или обучение;
- временно хранить деньги перед крупной покупкой.
Чем счет отличается от вклада
Главное различие состоит в гибкости условий: накопительный счет обычно бессрочный — деньги можно снимать и пополнять в любой момент. Вклад же открывают на определенный срок, и банки часто ограничивают доступ клиентов к средствам.
Можно открыть несколько счетов для разных целей, при этом минимальная сумма для открытия обычно небольшая или отсутствует. Некоторые счета могут быть не привязаны к карте, что помогает не тратить деньги импульсивно.