За последний год популярность льготной ипотеки в РФ упала на 16%. И хотя весной спрос стал восстанавливаться, возможно и новое охлаждение из-за предстоящего в июле ужесточения условий выдачи кредитов. Что покупателям ждать от рынка недвижимости, TagilCity рассказал уральский экономист Иван Вилков.
Нестабильный спрос
Льготная ипотека стала менее популярна в России. Спрос на нее за последний год упал на 16%. Если в марте 2025 года банки выдали более 35 тысяч таких займов, то в этом же месяце 2026-го — уже около 29 тысяч, следует из данных Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).
Средний размер кредита в марте 2026 года составил 5,93 млн рублей, в этом же месяце прошлого года — 5,77 млн рублей. Средний срок займов немного сократился — с 324 месяцев (27 лет) до 315 месяцев (26 лет 3 месяца).
Одновременно с этим динамика за I квартал 2026 года скорее позитивная. Так, количество выданных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2025 года, выросло на 31%, объем — на 34%. В январе–марте этого года жители страны оформили почти 112 тысяч ипотечных кредитов, общая сумма которых составила порядка 653 млрд рублей. Объем в среднем за месяц — более 217 млрд рублей.
Директор по риск-менеджмент методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов отметил также, что льготное ипотечное кредитование показало рост от февраля к марту. Количественные и денежные показатели выросли примерно на 30%, и это — с учетом вступивших в силу с 1 февраля изменений. По его мнению, рынок быстро смог адаптироваться и пошел в рост — особенно в экономически развитых регионах.
В Свердловской области подвалы и парковки превратят в бомбоубежища
Вырвались в лидеры
Свердловская область вошла в топ-5 по объемам льготного ипотечного кредитования в марте. Банки выдали свердловчанам более 1,06 тысяч кредитов на общую сумму в 5,66 млрд рублей. Показатели к февралю выросли на 17-20%. Средний чек по льготному жилищному кредиту составил около 5,34 млн рублей.
Обойти регион по объемам и суммам льготной ипотеки удалось Москве (2,22 тысячи кредитов на 19,68 млрд рублей), Московской области (1,62 тысячи займов на 13,03 млрд рублей) и Санкт-Петербургу (1,30 тысячи выдач на 9,77 млрд рублей).
Наибольший интерес у жителей Свердловской области в I квартале 2026 года вызвала Дальневосточная ипотека. За январь–март банки выдали как минимум один льготный ипотечный кредит на каждую тысячу жителей по этой программе, отмечают эксперты.
ЕГЭ уже близко: какие ловушки приготовили вузы выпускникам в 2026 году
Ипотека станет еще менее доступной?
В июле условия выдачи ипотечных кредитов планируют ужесточить. В частности, ЦБ установит лимиты на выдачу жилищных кредитов россиянам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это должно дополнительно обезопасить банки от заемщиков, которые в какой-то момент могут перестать вносить ежемесячные платежи.
Второе изменение, над которым работает правительство, коснется конкретно семейной ипотеки. Речь идет о дифференциации условий по жилищному кредиту в зависимости от числа детей в семье. Конкретики пока нет, но картина может сложиться следующим образом: для многодетных семей — ипотека под 4%, для родителей с двумя детьми — под 6%, с одним ребенком — под 10-12%.
Эксперты полагают, что дифференциация условий может обернуться дополнительной сегментацией спроса и более точечным распределением господдержки. В качестве одного из вероятных сценариев рассматривается ажиотажный спрос на семейную ипотеку в мае–июне и охлаждение во второй половине года.
«Саня, на работу не выйду». Житель Урала проснулся в вагоне с углем после ночи в баре
Уральский экономист Иван Вилков добавил, что введение новых правил вряд ли позитивно скажется на рынке ипотеки. По словам собеседника издания, многодетных семей в стране все-таки не так много, как родителей с одним-двумя детьми. В итоге большинство, скорее всего, проиграет.
«Если эта задумка будет реализована, то скорее это дополнительный отрицательный фактор для рынка ипотеки, потому что так всем под 6% давали, а тут — у кого один ребенок, для них ставка повысится. То есть это сделает ипотеку более недоступной для тех, у кого один ребенок. Ну и в целом, если так посмотреть, то тех, у кого трое детей — их не очень много по сравнению с теми, у кого один ребенок или два. То есть больше проиграют, меньше выиграют, но это стимул для того, чтобы детей было больше. Если посчитать все процентные платежи, то получается такая история: либо вы тратите деньги на ребенка, либо — на ипотеку», — объяснил Иван Вилков.
Что касается стоимости «квадрата» жилья, то здесь эксперт не ждет снижения цен. Застройщики сильно зависят от банков: в договорах между строительными компаниями и кредитными организациями обычно указывают минимальную стоимость продажи той или иной квартиры. Привлекать покупателей девелоперы если и будут, то собственными финансовыми инструментами — рассрочками, скидками и акциями.
Одновременно с этим строительные компании будут стремиться «выжить» в новых реалиях за счет уменьшения площади квартир.
«Я не жду, что будет падение. Если и будет коррекция цены, то не сильная. Скорее будет тренд на дальнейшее сжатие площади квартир для того, чтобы уложиться в параметры программы по ипотеке», — заключил аналитик.