Блокировки по 115-ФЗ — это не всегда про «обнал» и серые схемы.
Очень часто под ограничения попадает абсолютно обычный бизнес.
И для предпринимателя это обычно выглядит так:
- утром счёт работает
- днём банк запрашивает документы
- вечером платежи уже не проходят
Что такое 115-ФЗ простыми словами?
Это закон, по которому банки обязаны контролировать подозрительные операции клиентов.
Если банку что-то кажется рискованным — он обязан отреагировать.
❗️Что может вызвать вопросы у банка:
- резкий рост оборотов
- крупные поступления/списания без понятного назначения
- переводы физлицам, в т.ч. самозанятым
- снятие наличных
- работа с сомнительными контрагентами
- низкая налоговая нагрузка
- деятельность не соответствует ОКВЭД
Обычно блокировка происходит следующим образом:
➖ банк замечает подозрительные признаки
➖ запрашивает документы
➖ ограничивает операции
Может полностью заблокировать счёт или расторгнуть договор
❗️ И важный момент: банк оценивает не только документы, но и модель бизнеса целиком, как построены бизнес-процессы, логику проводимых операций, наличие активов и много разных других факторов, которые могут либо подтвердить либо поставить в еще большее сомнение реальности деятельности компании.
💳 Часто блокировка для бизнеса имеет нежелательные последствия в виде:
— отсутствие возможности отправлять платежи по обязательствам
— деньги на счетах, а воспользоваться ими невозможно
— срыва сделок
— проблем с зарплатами и налогами
Даже после разблокировки предприниматель часто попадает во внутренние «риск-профили» банков и из-за этого:
- сложнее открыть новый счёт
- усиливается контроль
- операции проверяются дольше
Большинство блокировок я вижу не из-за злого умысла, а из-за хаотичной работы бизнеса.
У кого блокировали счет по 115-ФЗ? удалось снять блокировку