Данная статья – это гайд о том, как пользоваться банком ВТБ. О том, какие есть у ВТБ продукты: карты, кредиты, вклады, кешбэки и подписки, и о том, какие выгоды они дают.
Здесь я расскажу не столько о том, как пользоваться личным кабинетом, а скорее о том, как заработать на продуктах ВТБ. Поделюсь некоторыми лайфхаками, которыми я сам пользуюсь на протяжении нескольких лет.
Традиционно скажу, что я никого не рекламирую, не даю никаких реферальных ссылок и ни к чему вас не призываю. Я только делюсь с вами информацией, которая, надеюсь, вам пригодится.
Ключевая идея, которую я хотел бы донести, заключается в том, что на банке можно зарабатывать. Грамотное использование простых финансовых инструментов поможет вам получать пусть не очень большую, но зато очень приятную прибавку к вашей заработной плате.
Получить эту прибавку позволяют, главным образом, три банковских продукта: кредитная карта, вклад и кешбэк. О них и еще о некоторых мы сегодня и поговорим.
Как пользоваться кредитной картой ВТБ?
Правильное использование кредитки не только не будет стоить вам каких-то денег, а даже наоборот позволит вам получать дополнительные деньги на регулярной основе.
Основной кредитной картой ВТБ является карта «110 дней без процентов». По ней вы сможете совершать покупки в кредит, но без каких-либо процентов и дополнительных платежей, если, конечно, будете своевременно возвращать на карту минимальный ежемесячный платеж и через три месяца вернете на карту деньги, которые за этот период потратили.
Главный принцип заработка на кредитных картах: никогда не платить своими деньгами. Свои деньги вы должны накапливать, а расплачиваться кредитными деньгами, которые даются вам абсолютно бесплатно.
Когда все ваши траты проходят в кредит, объем ваших собственных денег увеличивается. С кредиткой на три месяца вы увеличите количество денег на размер вашего трехмесячного дохода (или, вернее сказать, расхода, но, к сожалению, часто это приблизительно одно и то же).
Стоит ли говорить, что все это имеет смысл, только если вы будете возвращать деньги вовремя? Я надеюсь, вы это понимаете.
Дорогу нужно переходить на зеленый свет. А деньги на кредитку нужно возвращать до окончания беспроцентного периода.
Деньги, необходимые для погашения кредитки, нужно не тратить, а держать на своих счетах. То есть, если вы должны 500 тысяч по кредитке, у вас должны быть 500 тысяч на счету.
Но какой смысл в этих деньгах, если их все равно нужно будет вернуть? Смысл, конечно же, в том, что пока эти деньги у вас, их нужно держать не на обычном счете, а на вкладе.
Как пользоваться вкладами ВТБ?
До недавнего времени у меня на дебетовой карте ВТБ всегда было 0 рублей. Все деньги, которые у меня есть, я держу только на вкладе.
Вкратце скажу, что у банка есть три вида вкладов:
1. Суточный вклад-копилка. Самый удобный. Вы будете получать проценты за каждые сутки (если быть точнее, за каждую ночь), в которые у вас есть деньги на этом вкладе. Процент по такому вкладу, конечно, как правило, меньше, но на момент написания этой статьи у меня он составляет 13,25%. Это с надбавками за зарплатный проект, пакет услуг «Привилегия» и за траты более 100 тысяч рублей в месяц.
При таких процентах, если завтра вам нужно будет погасить 500 тысяч по кредитной карте, вы, продержав эту сумму на счету одну ночь, получите 180 рублей. Немного, но тут главное принцип. И, если подумать, это 66 тысяч за год, а это уже как налоговый вычет за инвестирование в ИИС, и даже, наверное, чуть больше (в большинстве случаев).
2. Месячный вклад-копилка. Тут вы получаете проценты на минимальный остаток, который был у вас на счете в течение месяца. Процент здесь чуть больше (13,75% на момент написания статьи). Этот счет не такой удобный, и держать на нем деньги нужно, если они вам не потребуются весь месяц. Пополнять или снимать средства с этого счета в середине месяца не стоит, от этих действий вы недополучите проценты.
3. Обычный вклады на 2-3 месяца и более. Здесь вы, думаю, разберетесь без меня. Держать деньги на таких вкладах нужно, исходя из ваших личных планов и обстоятельств, рассчитывая и планируя ваши личные расходы и доходы.
Теперь, я надеюсь, вам стало понятно, как, используя связку кредитной карты и вклада, получить небольшой, но постоянный доход.
Но есть еще несколько инструментов, которые можно использовать. Один из них называется кешбэк.
Как получить повышенный кешбэк в ВТБ?
В одной из прошлых своих статей я уже писал о том, как кешбэк начал соперничать с банковскими вкладами. Здесь я подробнее расскажу о том, какой кешбэк есть в ВТБ.
Чтобы вспомнить это, воспользуюсь шпаргалкой и сделаю скриншот собственных категорий кешбэка.
Теперь мне на собственном примере гораздо легче разобрать категории. Я расскажу о тех, которые считаю важными.
1. Сервисы Яндекса. 10% кешбэка на такси и 5% на покупки в Яндекс Маркете, Еде и Лавке. Для получения это категории нужно оформить подписку ВТБ Плюс. Я подключаю сразу на год. Стоит она что-то около двух тысяч, но окупается в первый месяц. Прикиньте свою выгоду сами.
Важно: для получения повышенного кешбэка до 30 тысяч рублей в месяц вам потребуется пакет услуг «Привилегия». Без него месячное ограничение позволит получить всего 3 тысячи рублей. Как подключить Привилегию, я расскажу ниже. Здесь же замечу, что, если у вас уже есть Привилегия, вы, возможно, не сможете подключить опцию ВТБ-Плюс. Банк запрещает это делать. Но я поделюсь с вами лайфхаком: сначала отключаете Привилегию, потом подключаете ВТБ Плюс на год и снова подключаете Привилегию. У меня это работает. Надеюсь, что эта «лазейка» будет существовать и в будущем.
2. 1% на все покупки. Хорошая категория, которая позволяет немного зарабатывать на каждой покупке. Для того чтобы ее получить нужно хранить от 1 миллиона на счетах ВТБ. Здесь учитываются все счета, включая брокерские и ИИС.
3. 2% покупки в супермаркетах. Мы все покупаем еду, поэтому данная категория очень полезная. Для того чтобы ее подключить нужно пригласить хотя бы одного участника в «семейную группу» ВТБ. Эта группа бесплатная и ничего не будет вам стоить. Как создать семейную группу вы найдете сами в приложении банка.
4. +1,5% на все покупки. Самая, наверное, полезная категория. Она прибавляет еще полтора процента кешбека ко всем покупкам дополнительно. Но чтобы ее получить нужно в течение 30 дней держать на дебетовой карте минимальный остаток в 150 тысяч рублей. Это вместо того чтобы держать деньги на вкладе. То есть вы недополучите доход по процентам. Но при текущем уровне процентов на банковских вкладах данный способ становится более выгодным, если ваши месячные траты составляют более 100 тысяч рублей. Поэтому я пользуюсь этой категорией.
Есть еще несколько деталей, например, кешбэк в ВТБ не начисляется за оплату ЖКХ и, с недавнего времени, за покупку на OZON и WILDBERRIES. Интересно, что на это сказали бы в ФАС? Оставим это вопрос.
Перейдем к последней теме данной статьи.
Как подключить пакет «Привилегия» в ВТБ бесплатно?
Кроме расширения лимита по кешбэку до 30 тысяч рублей в месяц, «Привилегия» дает еще ряд бонусов, в частности, компенсацию поездок на такси до 2000 тысяч рублей в месяц. Для последнего правда есть еще определенные дополнительные условия, но мы не будем сейчас говорить о них, а поговорим о том, как подключить «Привилегию» бесплатно. Ведь базовая стоимость этой подписки 3 990 рублей в месяц, а это уже много. Хотя может и окупиться, но хочется ведь бесплатно.
Условия бесплатного получения пакета не очень сложные, хотя, конечно, подойдут не всем. Я опишу их ниже, а вы посмотрите, что из этого больше подходит для вас:
1. Активы на счетах банка ВТБ 2 миллиона рублей и более. (Подойдет не всем)
2. Зарплата от 200 тысяч рублей в месяц. Это условия для Санкт-Петербурга и регионов. Для москвичей требования выше. Но на то москвичи и москвичи, чтобы больше зарабатывать.
3. Покупки по картам от 125 тысяч рублей в месяц. Вот это, на мой взгляд, уже реально выполнимое условие для очень многих людей. Если у вас семья, то вы можете вместе со своей семьей расплачиваться с одного счета ВТБ и наверняка наберете нужную сумму трат.
Короче: выпустите вторую карту к своему кредитному счету и отдайте эту кредитку жене. Считайте, что условие по тратам выполнено.
4. Покупки по картам от 100 тысяч рублей + активы на счетах от 1,5 миллиона.
Вот такой гайд по банку ВТБ у меня сегодня получился. Еще раз напомню, что я ничего не рекламирую, а только делюсь с вами информацией, которую я накопил за годы использования и экспериментов с различными банковскими продуктами.
И свет клином не сошелся на одном банке. Более того, если вы используете продукты нескольких разных банков, то выгода от этого будет еще больше.
Поэтому в следующих статьях я планирую написать про продукты Альфа-Банка и Т-Банка.
Подписывайтесь на канал и задавайте ваши вопросы в комментариях.