Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюсы этой программы
В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести.
Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться.
Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3».
Пока у меня два счета:
• ИИС 3.1 (до 2027 г.).
• ИИС 3.2 (до 2030 г.).
Как работаю с ИИС?
Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы.
Стараюсь как можно меньше вошкаться:
1️⃣ Раз в квартал пополнил счет.
2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент.
3️⃣ Забыл до следующего квартала.
Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже шесть выпусков.
На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься.
Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на канале.
На этот раз выбрал облигацию реСтор 001Р-02 с фиксированным купоном.
• Эмитент - розничная сеть торговли техникой. Специализируется на Apple (рейтинг АКРА - A-(RU)).
• Цена покупки: 101,8%
• Доходность к погашению: 18,1%
• Купон: 18,85%
• Выплаты купона: ежемесячно.
• Погашение: 21.11.2027.
Как видно, купил чуть дороже номинала. Зато высокий ежемесячный купон. Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов по купонам.
Выбор был невелик — срок короткий. Хотя были облигации с доходностями и выше, например, у застройщиков, но что-то не охота туда лезть. Вон «Самолет» уже впадает в штопор.
Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма для новой покупки.
Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 88 000 руб.
Кроме того, недавно получил налоговый вычет на взнос — 58 097 руб. Эту сумму использую для пополнения в следующем квартале. Получается, что за год внесу не 400 000 руб., а 341 903 своих средств, а следующий вычет получу со всей суммы в 400 000 руб.
Как видно, доходность ИИС обгоняет ключевую ставку и индекс Мосбиржи. Облигации в прошлом году очень хорошо отработали.
Прибыль портфеля. Тут не тот метод подсчета. Надо по XIRR. А это будет не 15%, а больше 20%.
Такие красивые графики можно делать в сервисе аналитики инвестиций Сноубол.
Что сейчас в портфеле ИИС 3.1?
Всего в портфеле сейчас 6 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу.
• ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 24%.
• Совкомбанк Лизинг БО-П07: с момента покупки выросла на 24%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент.
• МСП Банк 003P-02: брал на первичке в августе. Выплачивает раз в месяц купон — КС + 3,25%, то есть 19,25% на данный момент.
• ИНАРКТИКА 002Р-01: брал в октябре при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год.
• КАМАЗ БО-П15: брал в январе при доходности около 17,6%. Платит высокий фиксированный купон 18% ежемесячно.
• реСтор 001Р-02: взял недавно в апреле.
Диверсификация со временем растет с каждой покупкой.
Полученные купоны.
И будущие выплаты.
Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент.
❓ Пользуетесь ИИС 3?
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграме, Максе или ВК, где я делюсь советами, личным опытом и выгодными акциями.