Долговая нагрузка — что это и почему банки об этом думают
Вы замечали: берёте кредит — всё нормально. Берёте второй — тоже одобряют. А третий? Отказ. Почему?
Банки считают показатель ПДН — долговая нагрузка. Это процент от вашего дохода, который уходит на выплату долгов.
Пример:
• Зарплата: 80 000 ₽
• Ипотека: 25 000 ₽ в месяц
• ПДН = 31%
Банк видит: человеку остаётся 55 тысяч. Это ещё терпимо. Но если вы придёте за кредитом на 20 000 ₽ — банк посчитает новый платёж. ПДН станет 56%. И это уже красная зона.
Что ЦБ требует от банков:
• ПДН выше 50% — обязательный стресс-тест
• ПДН выше 80% — практически стоп
Но это касается только крупных кредитов. Маленькие микрозаймы часто проходят мимо этого правила. Именно поэтому МФО одобряют там, где банк отказывает.
Что это значит для вас:
• Перед новым кредитом — посчитайте свою долговую нагрузку
• Общий платёж по кредитам не должен превышать 40-50% дохода
• Банк отказывает не из вредности — он видит риск
А вы знали свой ПДН до сегодняшнего дня
