Многие думают, что банкротство — это что-то сложное и страшное. Мол, «я же не миллионер, меня это не касается». Но почитайте сводки судов: всё чаще в эту процедуру попадают обычные люди с кредитами, ипотекой и спорными квартирами.
Верховный суд России постоянно выпускает разъяснения, которые сильно меняют правила игры. Я изучила свежую практику за 2025-2026 годы и выбрала главное, что должен знать каждый.
Вот что теперь говорят суды.
1. Можно ли спасти своё единственное жильё при банкротстве? Да, но с нюансами
Это, пожалуй, самая животрепещущая тема. Долгое время единственное жильё было «священной коровой» — его не трогали. Иммунитет, и точка.
Сейчас подход стал тоньше.
Суды теперь понимают: одно дело — скромная квартира, другое — роскошный особняк с золотыми унитазами, оформленный как единственное жильё, чтобы уйти от долгов. В таких случаях судья уже не просто разводит руками, а смотрит по существу.
Верховный суд в одном из своих решений прямо указал: исполнительский иммунитет не действует, если должник пытается им злоупотребить. Грубо говоря, если вы живете в очевидно роскошных хоромах, суд может постановить продать их, а вам купить что-то более скромное. Разницу — кредиторам.
Минюст даже уточняет, как именно заменять избыточное жильё более скромным.
Что это значит для вас? Если вы планируете банкротство и у вас есть в собственности дом или квартира, не стоит думать, что они в полной безопасности. Всё зависит от конкретных обстоятельств, и это нужно чётко просчитывать заранее.
2. Долги супругов: кто ответит по счетам?
Ещё одна болезненная тема. В браке набрали кредитов, а потом развелись. Кто платит?
Раньше кредиторы могли годами судиться, пытаясь признать долг общим. Теперь, благодаря разъяснениям Верховного суда, практика стала жёстче и прозрачнее.
Если один из супругов влез в долги, но не смог доказать, что потратил их на нужды семьи (например, проиграл в казино или купил себе тайно машину), второй супруг может вздохнуть спокойно. Это не общий долг.
Но если кредит взяли на ремонт общей квартиры или на семейный отдых — будьте добры, отвечайте вместе. Даже если вы уже в разводе. Суды теперь тщательно изучают, куда реально пошли деньги.
Совет: всегда сохраняйте подтверждения, на что вы тратили заёмные средства. Чеки, договоры, выписки — это ваша страховка в будущем.
3. Субсидиарная ответственность: когда отвечаешь своим имуществом
Это про директоров и владельцев бизнеса. Многие до сих пор верят в миф: «У меня ООО, я ничем не рискую, кроме уставного капитала в 10 000 рублей».
Это давно не так.
Если компания банкротится, а налоговая или кредиторы докажут, что вы как руководитель действовали неразумно, скрывали документы или выводили активы, вас привлекут к субсидиарной ответственности. И тогда вы будете расплачиваться личным имуществом: машиной, дачей, сбережениями.
Верховный суд всё чаще поддерживает кредиторов в таких делах. Особенно если выясняется, что руководитель умышленно не подавал на банкротство, хотя компания уже была неплатёжеспособна. Или просто прятал бухгалтерию.
Коротко о других важных позициях Верховного суда:
· Срок исковой давности вспомнили вовремя? Если пропустили, суд может отказать во включении долга в реестр кредиторов.
· Продажа имущества перед банкротством. Если вы продали машину родственнику за полцены за месяц до процедуры, сделку оспорят. Деньги или имущество вернут в конкурсную массу.
· Личные вещи и банкротство. Ваши товарные знаки, авторские права — это тоже актив. Если вы ИП или автор, это могут продать.
· Залоговый приоритет. Если налоговая наложила арест на ваше имущество за долги, она может получить приоритет перед другими кредиторами.
⚖️ Что со всем этим делать?
Верховный суд своей практикой дал нам, юристам, инструмент для защиты добросовестных людей. Но не менее эффективно этими же инструментами пользуются кредиторы.
Поэтому мой совет такой: банкротство — не та процедура, куда можно зайти «просто так» и надеяться, что спишут все долги. Её нужно тщательно готовить за 1-3 года. Анализировать свои сделки, имущество, думать о последствиях.