Есть простая формула, которая отвечает на вопрос «сколько денег мне нужно, чтобы жить на проценты». Называется правило 4%.
Откуда взялось правило 4%
В 1994 году финансовый советник Уильям Бенген проанализировал все периоды американского рынка за 50 лет. Он искал: какой процент от портфеля можно снимать ежегодно, чтобы деньги не закончились за 30 лет?
Ответ: 4%. При такой ставке изъятия портфель выдерживал все кризисы — включая Великую депрессию и нефтяные кризисы.
Как применить к себе
Формула простая: нужный капитал = желаемый годовой доход × 25.
Хотите жить на 50 000 ₽ в месяц — нужен капитал 50 000 × 12 × 25 = 15 000 000 ₽.
Хотите 100 000 ₽ в месяц — 30 000 000 ₽.
Хотите 200 000 ₽ в месяц — 60 000 000 ₽.
Цифры пугают, но есть нюанс
Государственная пенсия частично покрывает расходы. Если пенсия 25 000 ₽, вам нужно добрать ещё 25 000 ₽ из капитала — значит, нужно накопить всего 7 500 000 ₽, а не 15 000 000 ₽.
Сколько откладывать в зависимости от возраста
Начали в 25 лет — достаточно 10–15% дохода. При доходности 10% годовых небольшие регулярные взносы за 40 лет превращаются в большой капитал.
Начали в 35 — нужно уже 20–25%. Время работает на вас, но его меньше.
Начали в 45 — 30–40%. Нагнать реально, но требует дисциплины.
Главный враг — не маленький доход
Исследования показывают: люди с высокими доходами часто выходят на пенсию с таким же маленьким капиталом, как и с низкими. Потому что расходы растут вместе с доходами. Спасает только процент от дохода, а не абсолютная сумма.
Рассчитайте свою пенсионную цель
Введите желаемый доход на пенсии, возраст и ожидаемую доходность — инструмент покажет, сколько нужно откладывать каждый месяц.
👉 forfr1end.ru/retirement-calculator/