Регулятор рекомендовал банкам анализировать операции клиентов и отслеживать поступление крупных сумм. Если на чей-то счет в течение месяца было внесено не менее 5 млн рублей наличными, большая часть из которых потом переведена за рубеж, это должно вызвать вопросы. Для ИП и юрлиц пороговое значение составит 30 млн рублей в месяц
Регулятор рекомендовал банкам ежедневно анализировать операции клиентов и отслеживать поступление крупных сумм. Вопросы к человеку могут возникнуть, если на его счет в течение месяца было внесено не менее 5 млн рублей наличными, большая часть из которых потом переведена за рубеж.
Для ИП и юрлиц пороговое значение составит 30 млн рублей в месяц. Усиление контроля не коснется клиентов-физлиц, чье финансовое положение и источники средств документально подтверждены. Комментирует младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
— Для банка должно быть понятно объяснение: что это за бизнес или что это за денежные потоки. Если такого объяснения нет, то, соответственно, банк либо блокирует эти операции, либо приостанавливает их совсем и требует объяснения о том, что это такое. То есть откуда эти наличные поступают, с какой целью и так далее. Изучается пакет документов. Банк России сейчас потребовал повышенной подозрительности, повышенного контроля, и банки будут это исполнять.
— Кого, на ваш взгляд, это затронет сильнее всего?
— Я думаю, что это малый и средний бизнес в первую очередь, включая ИП. Потому что именно эта часть бизнеса, во-первых, пытается уклоняться от налогов, находится в значительной мере в серой зоне. Это зарплата в конверте и расчеты наличными за оказываемые услуги. Именно они нуждаются в наличности, нуждаются в том, чтобы ее каким-то образом активизировать после оказания всех услуг и использовать уже в безналичном виде. Я думаю, их затронет в первую очередь, потому что крупные компании это в меньшей степени касается.
Как усиление контроля за оборотом наличных может повлиять на клиентов российских банков? Мнение партнера юридической фирмы «Косенков и Суворов» Александра Ерасова:
Александра Ерасова партнер юридической фирмы «Косенков и Суворов»
«За наличными денежными средствами банки осуществляли контроль и раньше, но такой контроль был направлен прежде всего на снятие денежных средств, а не на внесение денежных средств. И бывали ситуации, например, когда люди для совершения крупных дел, например для продажи недвижимости, имея наличные денежные средства, чтобы не возить их с собой в другие города, клали их в банки, и это не вызывало проблем. А при снятии своих денежных средств банки начинали задавать вопросы, приостанавливали операции до получения пояснений и документов, подтверждающих происхождение этих денежных средств. То есть смотрели на выходе. Сейчас будут усиливать контроль и при входе, то есть при внесении денежных средств через банкоматы. Такие меры больше всего затронут индивидуальных предпринимателей и малый бизнес, поскольку именно у них чаще других встречаются операции с наличными. Важно обратить внимание на то, что под такой контроль будут попадать не все операции, а только выделяющиеся из обычных операций».
В самом Банке России говорят, что усиление контроля за наличностью необходимо для борьбы с отмыванием денег.
Присоединяйся к MAX-каналу «Бизнес FM»