Банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций по усилению контроля за операциями с наличными деньгами. Регулятор обеспокоен ростом объёмов таких операций, которые могут использоваться для легализации преступных доходов и других противоправных целей.
Центральный банк России ужесточает контроль за обналичиванием и последующим движением крупных сумм. В новых методических рекомендациях, подготовленных регулятором для кредитных организаций, чётко прописано, на какие именно операции следует обращать внимание и как реагировать на подозрительную активность клиентов.
Официальная причина - рост объёма операций с наличными, которые могут использоваться для легализации преступных доходов, финансирования противоправной деятельности и прочих теневых схем. И хотя прямо об уклонении от санкций в документе не говорится, многие эксперты видят в этом ещё и попытку перекрыть каналы для вывода капитала за рубеж в обход ограничений.
Фото: Shutterstock
Банкам рекомендуется ежедневно анализировать операции клиентов. Особое внимание - физическим лицам, которые вносят на свои счета крупные суммы наличными, а затем быстро отправляют их за границу.
ЦБ задал конкретные ориентиры. Подозрение могут вызвать: внесение не менее 5 миллионов рублей за 30 дней при высокой доле наличных в общем обороте, а также серия из десяти и более операций по внесению от 100 тысяч рублей каждая с последующим выводом значительной части средств за короткий срок. То есть если клиент регулярно приносит в банк пачки купюр и почти сразу переводит деньги за рубеж - это сигнал.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели тоже под прицелом. Риск-фактором названо внесение наличных от 30 миллионов рублей за 30 дней. Особенно если такие операции нехарактерны для бизнеса клиента. Например, компания, занимающаяся розничной торговлей, может иметь высокий наличный оборот по определению. А вот строительная фирма или IT-стартап, которые вдруг начинают заносить в кассу десятки миллионов, - уже повод задать вопросы.
При выявлении таких признаков регулятор рекомендует банкам действовать по нарастающей: повышать уровень риска клиента, запрашивать документы о происхождении средств, оценивать операции как потенциально подозрительные и при необходимости направлять информацию в Росфинмониторинг.
Фото: Shutterstock
Причём проверка документов, подчёркивает ЦБ, не должна быть формальностью. У банка не должно оставаться сомнений в их подлинности, а сами документы обязаны соответствовать требованиям законодательства. Другими словами, ссылка на "бумажка есть" больше не прокатит, если по ней нельзя понять реальный источник денег.
Рекомендации согласованы с Росфинмониторингом - значит, банки будут ориентироваться на них как на официальный сигнал к ужесточению внутреннего контроля. И те клиенты, которые привыкли спокойно вносить крупные суммы наличными и быстро отправлять их за рубеж, вполне могут вскоре обнаружить, что их счета заблокированы, а к ним самим "пришли с вопросами". ЦБ дал чёткий инструмент, а банкам осталось только научиться им пользоваться без перегибов. В теории это должно помочь обелить рынок. На практике - отсечь тех, кто привык работать в тени.
__________
Хотите знать больше? Подписывайтесь на Царьград в MAX. Там нет цензуры, только факты, эксклюзив и жёсткий анализ. Станьте частью сообщества думающих людей.