В интернете или при личном общении всё чаще можно встретить термин «скам». Многие путешественники сталкиваются с этим на практике, теряя деньги на обмене валюты. Конечно, скамеров можно встретить и в родном городе, но в путешествии эта вероятность значительно возрастает.
В сентябре 2023 года я отправилась в поездку по странам Азии. За четыре месяца пребывания за границей я услышала десятки историй от пострадавших, да и сама регулярно подвергалась атакам скамеров. Поэтому и решила создать этот материал — чтобы помочь путешественникам сохранить сбережения и наполнить поездку хорошими воспоминаниями, а не грустными.
Опишу, как действуют мошенники за границей и какие меры предосторожности помогут защитить себя при проведении финансовых операций.
Важно: обмен валютой между физическими лицами незаконен без участия банков. Пока человек считается налоговым резидентом России, он обязан соблюдать законодательство страны. Если у вас есть вопросы по переводам и счетам за границей, рекомендуется обратиться в интернет-приёмную ЦБ.
Что такое скамминг
Скам, или скамминг — это форма интернет-мошенничества, в ходе которой мошенники пытаются обманным путем получить деньги у пользователей различными способами.
Существует множество видов скама: от телефонных звонков с попытками выведать данные банковских карт до фишинга — рассылок на электронную почту с ложными предложениями от известных брендов. В таких письмах находится поддельная ссылка, весьма схожая с оригинальной. Если пользователь нажимает на неё, он оказывается на копии настоящего сайта, вводит свои данные карты, оплачивает заказ и в итоге остаётся без денег и товара.
Что касается звонков: в странах Азии существуют закрытые комплексы, где живут и работают мошенники. Мой знакомый оказался в Камбодже и еле смог сбежать с подобной «фабрики». Он откликнулся в интернете на предложение о работе — хотел заниматься криптовалютой. Ничего не вызывало подозрений: работодатель оплачивал билеты, гарантировал проживание, питание и достойную зарплату.
Знакомый понял, куда попал, только на месте: изолированная территория, напоминающая тюрьму, а каждого сотрудника снабжают десятками телефонов и сим-карт, заставляя проводить махинации. Выбрался он оттуда с угрозой обратиться в МИД и упорным характером. Но некоторые работают так месяцами и годами, а «фабрики» часто перемещаются, чтобы скрыться от властей.
Как становятся жертвой скама?
На первый взгляд может показаться, что разумный человек не должен попадаться на подобные уловки. Однако жизнь полна неожиданностей, и существует множество различных ситуаций.
- Кто-то близкий попадает в аварию за границей, и вы хотите его поддержать: в русскоязычных чатах ищете медикаменты и того, кто может их передать. Помимо обычных пользователей помощь вам могут предложить и мошенники, естественно, не забесплатно.
Идея такая: вы переводите деньги на реквизиты, сразу после этого по указанному адресу отправляют курьера с лекарствами. Конечно же, никто ничего не делает, а жертва остаётся без денег. Стоит ли говорить, что злоумышленники склонны наживаться на других в момент кризиса и паники? - Допустим, в зарубежном аэропорту выясняется, что у вас перевес багажа (многим это знакомо, особенно тем, кто пользовался лоукостерами вроде AirAsia). Без вещей улетать не хочется, время поджимает, а впереди ещё таможня, досмотр и огромные очереди.
Вам называют сумму доплаты, и хорошо, если у вас есть нал или деньги на зарубежной карте. А если нет ни того ни другого? Надо срочно мчаться к банкомату и пытаться обменять рубли на локальную валюту, и без посредников тут не обойтись.
Если у вас есть карта зарубежного банка, советую учитывать все траты, в том числе оставлять сумму на непредвиденные расходы. У моей был единственный минус: зачисления на счёт приходилось ждать до 4–5 дней и только после переводить белорусские рубли в валюту. Конечно, у каждого банка свои условия: есть такие, где деньги поступают в течение нескольких минут, но и курс там менее выгодный. - Вот самая распространённая ситуация, при которой можно попасть в передрягу за рубежом. Например, человек приезжает в условный Таиланд. С собой — только карты российских банков и несколько долларов в запасе. Бывают случаи, когда люди оказываются без наличных и заблаговременно пытаются решить вопрос.
Большинство пойдёт в Telegram и начнёт искать менялу в чатах, а кто-то попросит знакомых поделиться проверенным контактом. Некоторые же начинают подбирать фирму или специалиста в интернете самостоятельно. Здесь всё непредсказуемо: могут написать как мошенники, так и честные люди с рекомендациями хороших сервисов.
Так выглядят тематические группы в популярных мессенджерах, где пользователи ищут различные услуги. Скриншот: Елена Чернышова
Более подробно остановлюсь на вариантах развития событий в третьем примере.
Первый: Девушка (сотрудница известной турфирмы) обратилась в закрытом чате к коллегам с просьбой сообщить телефон проверенного менялы. Она была уверена: если у её знакомых всё прошло гладко, значит, и у неё не возникнет проблем. По приезде она перевела рекомендованному человеку 30 000 рублей, а он просто заблокировал её и остался с её деньгами.
Второй:Человек договаривается о встрече. Ему обещают, что курьер приедет с наличными. В итоге происходит следующее: посыльный забирает деньги, затем увеличивает скорость на скутере и уезжает с места происшествия.
В таком случае следует немедленно обращаться в полицию, не теряя времени. Часто на улицах присутствуют камеры, с помощью которых можно попытаться идентифицировать мошенника. Согласно опыту тех, кто давно живет в Таиланде, найти грабителей вполне возможно.
Вариант третий: Когда подставляют курьера. Заказчик встречается с посыльным, переводит деньги по указанным мошенником реквизитам и отправляет скриншот об успешной операции.
Курьер в это время ждет на связи с телефоном, чтобы получить подтверждение о поступлении денег и передать наличные. Однако в этот момент мошенник блокирует чат у обоих. Клиент оказывается без денег, а курьер — без оплаты.
Красные флаги: как распознать скамера
Монотонные восторженные отзывы. Часто мошенники начинают обращаться к жертве сами, увидев запрос в группе. У них имеются десятки профилей, с которых поступают сообщения в духе: «Привет! Вот контакт отличного специалиста. Всё сделал быстро. Рекомендую».
Деньги вперед. Рассмотрим на примере. Кто-то кидает в группу запрос на поиск аренды скутера за определённую сумму. Ему начинают писать как реальные, так и подставные лица. Распространённая схема обмана следующая: сделайте перевод по реквизитам, а мы вам привезём скутер в назначенное место. Помните диалог из фильма: «утром — деньги, вечером — стулья»? Как раз мошенники просят оплату до оказания услуги.
Пример такого сообщения от постороннего человека. На самом деле это подставное лицо.
Очередное подтверждение, что работает скамер. Спустя время (несколько дней) профиль рекомендованного человека оказывается недоступным.
Невероятные отзывы. Страница компании-мошенника может выглядеть очень правдоподобно: логотип, ссылка с отзывами о работе сервиса и успешных сделках, мгновенные ответы и вежливая коммуникация. Здесь важно внимательно изучить отзывы, один из главных ориентиров — даты их публикаций: зачастую они выставлены с большим временным разрывом.
Супервыгодный курс. Если вам предлагают очень привлекательные условия обмена, стоит немедленно отказаться: в 99% случаев это обман. Никто и никогда не выдаст сумму большую, чем положено по курсу. Скорее наоборот, вам придётся добавить сверху процент за операцию.
Разберём на примере. Курс бата (на момент написания статьи) — 2,78 к рублю. Вам нужно 15 000 бат. Умножаем 2,78 на 15 и получаем 41,7 (сорок одна тысяча семьсот рублей). Если вам обещают 43, 45 или больше тысяч — это повод задуматься.
Никаких встреч. Здесь возможны два варианта:
- вам не предлагают приехать лично, а настаивают на курьере;
- навязчиво уговаривают воспользоваться снятием денег онлайн по коду.
Неопределенные ответы. Вопросы возникают, как только вы начинаете уточнять о банке: как проходит операция, сколько цифр в коде (у каждой организации разное количество). Часто мошенники не владеют реальными деталями и пишут сообщения в духе «нажмите на кнопку в левом верхнем углу», не предоставляя конкретной информации.
Например, в малайзийском Maybanke комбинация состоит из 16–17 цифр, а в тайском Krungthai — всего из шести.
Предупреждение при проведении транзакций. Если на пользователя поступают жалобы, банк уведомит об этом. Это может заставить кого-то задуматься и отказаться от перевода.
Вот как выглядит предупреждение Сбера о возможности принадлежности аккаунта мошенникам.
Психологическое давление. Характерная особенность скамеров — использование манипуляций. Они разрабатывают различные схемы, чтобы убедить человека раскрыть свои данные, склонить к проведению сделки, уверять, что всё хорошо, клиенты довольны и переживать не о чем.
Это ещё один пример мошенничества, при котором злоумышленники могут заставить пользователя раскрыть данные банковских карт.
Повышенный интерес к вашей личности. Существуют и более хитроумные методы обмана — онлайн-знакомства. Обычно жертве начинает писать привлекательный парень или девушка. Начало выглядит обычно: они увидели вас и сразу поняли, что хотят познакомиться и встретиться. Некоторые из них при этом утверждают, что являются преуспевающими брокерами или экспертами в криптовалютах, живущими своей лучшей жизнью. Со временем они начинают рассказывать о том, как можно стать таким же богатым и успешным — достаточно лишь присоединиться к их команде и вложить деньги, обещая гарантированный пассивный доход. Что происходит затем, легко догадаться: жертва остается без средств.
В специализированных группах, созданных для борьбы со скамерами, можно найти множество подобных рассказов. Пользователи активно обмениваются профилями мошенников и схемами их обмана.
Как в Азии удалённо обналичивают деньги
В Таиланде и Малайзии онлайн-банкинг развит на высоком уровне, включая возможность снятия наличных без карты. Это выглядит следующим образом: человек подходит к банкомату, вводит свой номер телефона и код, после чего получает деньги. Операцию в данный момент подтверждает владелец карты, с которой производятся списания. Он также должен отправить правильный код и утвердить списание необходимой суммы со своей карты.
Существует и второй способ: использование сканирования QR-кода. Скриншот отправляется оператору, который проводит обмен, и через несколько минут выдает согласованную сумму.
Почему многие так поступают? Чтобы сэкономить. Даже с картой зарубежного банка необходимо оплатить комиссию. В Таиланде она составляет около 220 бат (554 рубля), плюс процент за конвертацию наличных из одной валюты в другую.
Чтобы снять значительную сумму денег, люди обращаются к владельцам карт местного банка, у которых комиссия меньше.
На своём примере пошагово показываю, как получить деньги по коду в банкомате Krungthai. Этот способ выручил меня на Пангане и в аэропорту, когда понадобились наличные на автобус и первые траты, например, на хостел.
Нажимаем на главное меню и выбираем Cardless ATM (Code).
Переходим в раздел «Ввести номер телефона» (Phone number). Вводим код из шести цифр и подтверждаем получение суммы (она высветится на экране). Ждём шелеста купюр и забираем наличные.
Портрет короля Рамы Х можно встретить даже на заставке банковского терминала.
Бонус: пара слов о скимминге — как ещё можно остаться без денег в Азии
Перед поездкой в Индонезию я узнала от знакомых, что мошенники нередко крадут деньги с банковских карт, занимаясь скиммингом — украденные пин-коды или данные с магнитной ленты карты.
Уже тогда я решила, что к банкоматам даже не подойду (обещание сдержала: расплачивалась картой только в крупных сетевых супермаркетах вроде Seven Eleven и хороших кафе).
Как распознать скимминговые устройства?
Чаще всего этот метод включает в себя установку устройств на внешнюю поверхность банкомата. Обычно они бывают двух типов.
- Накладки на слот картоприёмника. Они считывают информацию с магнитной полосы и преобразуют её в цифровой код. Аппараты либо накапливают данные о пользователях, либо сразу передают информацию по радиосигналу или сотовой связи.
- Накладка на клавиатуру или мини-камера — они фиксируют вводимые пин-коды.
При получении наличных, особенно в странах Азии, необходимо тщательно осмотреть все внешние элементы банкомата. Если терминал находится не в отделении банка или в малолюдном месте — это следует сделать особенно внимательно.
Часто подложные картридеры и другие считывающие устройства громоздкие и нестабильные. Попробуйте немного покачать их, проверьте на остатки клея и на качество материала — дешёвый пластик на банкомате должен вас насторожить. Если какие-либо детали кажутся вам подозрительными, не стесняйтесь взаимодействовать с ними, чтобы удостовериться, что всё в порядке.
Выбирайте современные банкоматы, которые имеют защитные крылья для клавиатуры или джиттер — специальную накладку, которая вибрирует при вводе карты. Эта вибрация мешает злоумышленникам записывать данные с магнитной ленты.
Каким ещё бывает скимминг?
Очевидно, скиммеры действуют не только в банковских терминалах, стать жертвой мошенников можно даже в небольшом магазине за углом. Процесс выглядит следующим образом: клиент передает карту продавцу, а тот незаметно проводит её через считывающее устройство, расположенное рядом с терминалом.
Такой случай произошёл с моим другом, который решил купить воду в одном из неприметных частных ларьков в Индонезии. После того как деньги со счёта пропали, он начал носить с собой несколько банковских карт: одну — для мелких покупок с небольшой суммой, другую — основную, с которой пополняет первую при необходимости.
Советы путешественникам
- Не обращайтесь к услугам посредников и физическим лицам. Меняйте деньги в банках и официальных обменниках. Да, это дороже, но и риска натолкнуться на мошенников не будет.
- Заранее оформите карту иностранного банка — я рассказывала, как открыть счёт в Беларуси. Также команда Яндекс Путешествий мониторит ситуацию с картой «Мир» за границей.
- Закладывайте в бюджет непредвиденные расходы: доплату за перевес, такси, красивые сувениры или лекарства.
- По возможности берите в поездку наличные, особенно если планируете выезжать за пределы городов.
- Сверяйтесь с курсом и помните, что при обмене всегда теряется процент от суммы.
Часто задаваемые вопросы
О чем в целом статья «Что такое скам, каким он бывает и как не попасться на уловки мошенников»?
Материал объясняет ключевые детали по теме и помогает быстрее сориентироваться перед поездкой.
Какие данные в статье важно перепроверять перед поездкой?
Стоит отдельно проверять расписания, цены, ограничения и правила на официальных сайтах перед фактической поездкой.
Кому в первую очередь подойдет эта информация?
Она полезна тем, кто планирует маршрут заранее и хочет понимать практические детали без лишних источников.
Что сделать после прочтения статьи?
Лучше зафиксировать ключевые точки маршрута, проверить актуальность условий и собрать финальный план по датам.
Почему полезно сравнить несколько вариантов перед поездкой?
Так проще выбрать более удобный вариант по времени, бюджету и условиям, а также снизить риск неприятных сюрпризов.