Я работаю в банке более 10 лет. За последние несколько недель только в одно из отделений нашего банка (далеко не самого крупного в стране) обратились несколько клиентов с одной и той же целью — срочно снять со счетов все деньги.
Внешне это обычные люди, но по их поведению, сильному напряжению и заученным фразам сотрудники быстро понимали: они находятся под жестким психологическим воздействием мошенников. Нашим сотрудникам удалось вовремя остановить эти операции и не выдать деньги. Таким образом, только в этом отделении удалось предотвратить ущерб суммарно более чем на 3 миллиона рублей.
И самое страшное — многие из этих людей до последнего были уверены, что разговаривают с настоящими госслужащими и «спасают свои деньги».
Когда пелена с глаз клиентов спадала, они рассказывали, как именно их обрабатывали. Это одна из самых распространенных схем. Она построена на страхе и безоговорочном доверии граждан к государственным органам.
Давайте разберем по шагам, как мошенники вводят людей в заблуждение, чтобы вы и ваши близкие никогда не попались на этот крючок.
Этап 1. Звонок-наживка (от «Сотрудника ЦБ» или службы безопасности)
Схема обычно начинается со звонка в мессенджере МАКС или с неизвестного номера телефона. Звонящий представляется сотрудником Центрального банка РФ, Росфинмониторинга, службы безопасности банка или «финансового мониторинга».
Вам сообщают, что по вашим счетам зафиксирована подозрительная активность. Например, кто-то прямо сейчас пытается снять все ваши деньги по доверенности или оформить на вас крупный кредит.
Главная задача на этом этапе — выбить человека из эмоционального равновесия. Мошенники говорят уверенно, используют банковские термины, иногда называют ФИО, адрес или даже паспортные данные. Из-за этого разговор начинает казаться настоящим.
Именно в этот момент человек перестает спокойно анализировать ситуацию и начинает действовать на эмоциях.
Этап 2. Подключение «силовиков»(Сотрудник ФСБ)
Когда жертва напугана потерей денег, «сотрудник ЦБ» заявляет, что дело гораздо серьезнее. Оказывается, деньги пытаются перевести на счета экстремистских или террористических организаций (часто упоминают недружественные страны).
Вас переключают на «куратора от силовых структур» — следователя ФСБ, МВД или специалиста по борьбе с терроризмом.
Лже-сотрудник ФСБ жестким, официальным тоном сообщает, что если деньги уйдут террористам, вы станете соучастником преступления (ст. 205.1 УК РФ — содействие террористической деятельности или госизмена). Вас обвиняют в том, что вы, возможно, в сговоре с преступниками.
Именно здесь происходит психологический перелом. Страх потерять деньги сменяется страхом уголовного дела и тюрьмы. После этого многие перестают мыслить критически и начинают просто выполнять инструкции.
Этап 3. Изоляция и «подписка о неразглашении»
Чтобы вы не успели посоветоваться с родственниками или настоящими юристами, мошенники вас изолируют.
- Вам строжайше запрещают кому-либо рассказывать о происходящем, угрожая уголовной ответственностью за «разглашение тайны следствия».
- Вас заставляют постоянно находиться на линии, не класть трубку, иногда даже просят купить новый телефон и SIM-карту для «безопасной связи со следствием».
- Вам внушают, что мошенники работают внутри вашего банка, поэтому настоящим сотрудникам в отделениях верить нельзя — они якобы под подозрением.
Это очень важный момент схемы. Пока человек остается один на один с мошенниками, давление работает намного сильнее.
Этап 4. «Спасение» средств
Когда жертва полностью подчинена, ей предлагают выход — поучаствовать в «спецоперации» по поимке преступников и спасению своих денег.
Безопасный счет:
Вам говорят, что ваши деньги нужно срочно снять наличными и перевести на специальный «безопасный» (или «единый страховой») счет, открытый Центробанком специально для вас.
Кредитный потенциал:
Если денег на счетах нет, вам говорят, что мошенники пытаются взять кредит на ваше имя. Чтобы «исчерпать кредитный потенциал» или «перехватить заявку», вы должны сами пойти в банк, взять максимально возможный кредит и тоже отправить его на «безопасный счет».
Один из клиентов, обратившихся в наше отделение, успел оформить кредит в другом банке — точно по инструкции мошенников. Ему повезло, что наши сотрудники вовремя заметили странное поведение и отказались выдавать деньги. В противном случае он остался бы и без сбережений, и с новым кредитом.
Причем мошенники заранее диктуют, что отвечать сотрудникам банка, например, «беру кредит на ремонт» или «снимаю деньги на покупку машины».
Этап 5. Финал
Жертва через банкоматы отправляет свои сбережения и кредитные деньги по реквизитам, которые диктуют мошенники. Как только финансовый потенциал жертвы исчерпан, «сотрудники ФСБ и ЦБ» перестают выходить на связь.
Человек остается без денег и с огромными долгами — часто в нескольких банках сразу. И многие до последнего не могут поверить, что всё это было мошенничеством.
Что важно запомнить
1. Центральный банк РФ (Банк России) никогда не звонит физическим лицам. Они работают только с банками.
2. Сотрудники ФСБ, МВД или Следственного комитета никогда не решают вопросы по телефону. Если вы действительно в чем-то подозреваетесь, вас вызовут повесткой. Они никогда не просят переводить деньги или брать кредиты.
3. Понятия «безопасный счет» не существует. Это ключевая фраза всей схемы. Любой человек, который просит перевести деньги на «защищенный», «единый», «резервный» или «специальный» счет — мошенник.
Если вам поступил такой звонок — немедленно положите трубку. Если сомневаетесь, сами перезвоните в свой банк по номеру, указанному на обратной стороне вашей банковской карты (а не по тому, который продиктовали по телефону).
Что делать прямо сейчас
Масштаб проблемы пугает: то, что сотрудники остановили в своем отделении — лишь капля в море. Таких обманутых клиентов по всей стране — тысячи каждый день, и счет украденных денег идет на миллиарды.
Самое страшное в этой схеме — жертвами становятся не только пожилые люди. Под давление попадают предприниматели, сотрудники банков, айтишники, люди с хорошим доходом и образованием. Потому что схема построена не на глупости, а на сильнейшем эмоциональном шоке.
Поэтому бдительность сейчас нужна абсолютно всем. Присматривайтесь к поведению своих родных (особенно пожилых). Если они вдруг начали скрытничать, суетиться, просить в долг крупные суммы или внезапно собираться в банк «по срочному делу» — это красный флаг. Поговорите с ними, успокойте и ни в коем случае не отпускайте одних.
Если вы работаете в банке или сфере услуг — обращайте внимание на напряженных, испуганных людей, которые постоянно с кем-то переписываются или говорят по телефону, отвечают на вопросы заученными фразами. Ваш вопрос может спасти человеку жизнь и сбережения.
Обязательно перешлите эту статью своим пожилым родственникам — именно они чаще всего становятся жертвами этой схемы.
Сохраните себе основные правила. Если однажды в мессенджере раздастся звонок от «сотрудника ЦБ» или «следователя ФСБ», вы уже будете знать: это мошенники.
А вам или вашим знакомым когда-нибудь звонили «следователи ФСБ» или «сотрудники ЦБ»? Как вы поняли, что это обман? Поделитесь историями в комментариях! 👇