Россияне могут получить вклады умерших родственников, а еще компенсацию за советские вложения. Однако напрямую через банк это сделать невозможно, говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры Стратегического и инновационного развития Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян. Он рассказал URA.RU, как официально узнать о наличии вкладов покойного, получить его деньги, а также компенсацию за вложения времен СССР и просчитал конкретные суммы.
Как узнать о вкладах умершего близкого Как получить право на наследование вкладов покойного Как получить деньги со вкладов умершего Нужно ли платить налог за вклад по наследству Как оплатить долги умершего его вкладами Как получить компенсацию по старым вкладам Как считают сумму компенсации советских вкладов Почему компенсация вкладов времен СССР такая маленькая
Как узнать о вкладах умершего человека
— Как самостоятельно узнать про вклады умершего родственника?
— Самостоятельно это сделать невозможно из-за правила банковской тайны, которое запрещает банкам предоставлять информацию о счетах и вкладах даже его близким. Однако есть ряд действий, которые можно предпринять до обращения к нотариусу. Во-первых, проверьте личные вещи и документы умершего. Банковские договоры, пластиковые карты, чеки о пополнении счета и другие документы могут указывать на наличие вклада. Во-вторых, изучите приложения онлайн-банков, электронную почту, историю браузера на его смартфоне. В-третьих, опросите друзей, коллег и соседей. Вдруг умерший рассказывал кому-то о вкладе или просил помощи в его оформлении. И в-четвертых, свяжитесь с работодателем. Часто люди открывают накопительные счета в том же банке, где получают зарплату. Собранную информацию нужно передать нотариусу — это ускорит процесс поиска.
— Как официально узнать о наличии вкладов?
— Для этого необходимо обратиться к нотариусу по последнему месту жительства умершего в течение шести месяцев с даты смерти. Если срок пропущен, его можно восстановить через суд при наличии уважительной причины, например, отсутствии информации о смерти. Затем — подать заявление о принятии наследства. Потребуются паспорт наследника, свидетельство о смерти наследодателя, документы, подтверждающие родство, если наследование по закону (это могут быть свидетельство о рождении, браке, выписка из метрических книг, судебный акт (например, об усыновлении) или документ иностранного государства, подтверждающий родственные связи), завещание или завещательное распоряжение (если есть), а также документы о последнем месте жительства наследодателя для подтверждения места открытия наследства.
Полезно предоставить нотариусу информацию о банках, где могли быть открыты счета, номерах карт, договорах вклада, если они найдены среди личных вещей умершего. Это ускорит поиск активов.
Перед обращением к нотариусу можно проверить, открыто ли наследственное дело другим наследником, через Реестр наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Как получить право на наследование вкладов покойного
— Как нотариус будет работать по моему заявлению?
— Необходимо дождаться, пока нотариус сделает запросы. Он направит их в банки, Федеральную налоговую службу и в другие ведомства при необходимости. Нотариус имеет право запрашивать информацию о номерах банковских счетов, вкладах, банках, где хранились деньги. Если завещание или завещательное распоряжение оформлено, но наследник не знает их содержания, нотариус может запросить эти документы через Единую информационную систему нотариата.
Кстати, в Агентство по страхованию вкладов нотариус подает запрос в том случае, если банк обанкротился — оттуда наследник получает деньги, если вклад был застрахован. Первые несколько запросов обычно включены в нотариальный тариф, последующие могут оплачиваться отдельно.
Нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство, в котором указывает реквизиты банка, сумму и долю каждого наследника, если их несколько. Документ может быть трех видов. Первый — по закону. Если нет завещания или завещательного распоряжения, вклад распределяется между родственниками в порядке очередности. В первую очередь входят дети, супруг, родители. Второй — по завещанию. И третий — по завещательному распоряжению. Это документ, оформленный непосредственно в банке, и не требует нотариального заверения. Если есть и завещание, и завещательное распоряжение, приоритет имеет документ, который был оформлен последним.
Важно: некоторые категории лиц имеют право на обязательную долю в наследстве, даже если в завещании или завещательном распоряжении сказано иное. К ним относятся несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы.
— Сколько ждать свидетельство о праве на наследство от нотариуса?
— Срок вступления в наследство — шесть месяцев со дня смерти. По истечении этого времени нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, после чего можно обращаться в банк. Однако в некоторых случаях он может выдать документ раньше, если есть достоверные сведения, что других наследников, кроме уже откликнувшихся, нет.
Важно помнить, что до получения свидетельства наследники не могут снимать, переводить или тратить деньги со счета умершего.
Если никто не обратится за наследством в течение шести месяцев, имущество (включая вклады) переходит в собственность государства.
Как получить деньги со вкладов умершего
— Как получить деньги, если на руках уже есть свидетельство о праве на наследство?
— С этим документом можно обратиться в банк для получения средств. Еще понадобятся паспорт наследника и банковские реквизиты, если планируется перевод средств на другой счет.
Банк может запросить дополнительные документы в зависимости от ситуации. Например, если наследник несовершеннолетний или недееспособный, понадобится подтверждение полномочий родителей или опекунов.
— В каком случае деньги можно получить досрочно и сколько?
— До вступления в наследство можно получить до 100 000 рублей со счета наследодателя на оплату расходов, связанных с похоронами, по постановлению нотариуса.
— Если наследник несовершеннолетний?
— Деньги должны оставаться на счете до достижения наследником 18 лет. Снять их можно только по разрешению органов опеки.
Нужно ли платить налог за вклад по наследству
— Нужно ли уплачивать налоги и госпошлины с этих денег?
— Госпошлина за свидетельство о праве на наследство не взимается, если наследник получает только денежные средства на вкладах. Если в наследственную массу входит другое имущество, пошлина рассчитывается в общем порядке. Налог на сумму вклада, полученного по наследству, тоже не уплачивается. Однако проценты, начисленные по вкладу после смерти наследодателя и полученные наследником, считаются его доходом и облагаются НДФЛ, если превышают установленный лимит.
Как оплатить долги умершего его вкладами
— Могу ли я использовать вклад умершего родственника для погашения его долгов? Какую часть?
— Да, но только в пределах стоимости унаследованного имущества. Это регулируется статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости, полученного ими наследства.
Как получить компенсацию по старым вкладам
— Как получить компенсацию по вкладам времен СССР?
— Наследники могут получить компенсацию по вкладам, открытым в Сбербанке СССР. Компенсация положена, если: вклад был открыт до 20 июня 1991 года, действовал на 20 июня 1991 года и не был закрыт в период с 20 июня по 31 декабря 1991 года. Вклады, закрытые в этот промежуток времени, компенсации не подлежат.
Право на компенсацию имеют россияне, родившиеся до 1991 года включительно, а также их наследники. Гражданство первоначального вкладчика не является определяющим фактором — ключевое значение имеет статус наследника.
Как считают сумму компенсации советских вкладов
— Как рассчитывают сумму компенсации?
— Ее рассчитывают по формуле: остаток на 20.06.1991 года × возрастной коэффициент × коэффициент срока хранения. При этом 1 рубль 1991 года приравнивается к 1 рублю 2026 года.
Выделяют следующие возрастные коэффициенты: 3 — если вкладчик родился в 1945 году и ранее, а также 2 — если вкладчик родился в 1946–1991 годах.
Коэффициентов срока хранения вклада больше: 1,0 — для действующих по настоящее время или закрытых в 1996–2025/2026 годах; 0,9 — для закрытых в 1995 году; 0,8 — в 1994-м; 0,7 — в 1993-м и 0,6 — в 1992-м.
Итоговая сумма может быть уменьшена на ранее полученные компенсации по этому же вкладу.
Пример расчета. Если у вкладчика 1944 года рождения на счету было 1000 рублей, а счет был закрыт в 1994-м, то компенсация составит: 1000 рублей × 3 (возрастной коэффициент) × 0,8 (коэффициент срока хранения) = 2400 рублей.
Если бы вклад был закрыт в 1996 году или позже, коэффициент срока хранения был бы равен 1, и компенсация составила бы 3000 рублей.
Стоит отметить, что наследники или лица, оплатившие похороны, могут получить до 6000 рублей на ритуальные услуги, если остаток вклада на 20 июня 1991 года составлял не менее 400 рублей. При меньшей сумме выплату рассчитывают пропорционально.
Почему компенсация вкладов времен СССР такая маленькая
— Почему компенсация всегда получается очень маленькой? То есть почему ее считают не «по современной стоимости денег»?
— Использование современной стоимости денег (с учетом инфляции за все годы) потребовало бы огромных финансовых затрат со стороны государства. В 1991 году начался экономический кризис, который привел к гиперинфляции и обесцениванию сбережений. Полное возмещение с учетом инфляции могло бы стать непосильной нагрузкой на бюджет, особенно в условиях переходного периода.
Кроме того, законодательство закрепило именно такой порядок расчета, исходя из социально-экономических реалий того времени. Государство пошло на частичные выплаты как меру социальной поддержки, а не на полное восстановление покупательной способности вкладов.