Статьи о накоплении обычно пишут люди, которые не едят доширак уже лет тридцать и искренне считают, что просто перестаньте тратить на кофе — это луч света в нищем царстве. Но в реальной жизни стратегии иногда напоминают сценарий фильма Гая Ричи, только без крутых тачек и с куда более скромным бюджетом.
Герой, благодаря которому родилась эта статья - мой друг. Назовем его Сергеем (имя я, конечно же, изменила).
Сергей — инженер на заводе. Не главный, не гениальный, а такой средний инженер с зарплатой 45 тысяч рублей. Он снимал однушку за 15 тысяч плюс коммуналка 4 тысячи. На жизнь оставалось 26 тысяч. Из них он в лучшие месяцы мог отложить тысяч пять-семь. При таком раскладе на первый взнос в 1,2 миллиона (для его города это минимум) ему потребовалось бы лет двадцать. К тому времени он бы уже не хотел квартиру, а хотел бы покоя.
Первый шаг, самый неудобный: возвращение в лоно семьи
Сергей переехал к матери. В хрущёвку. На раскладушку в проходной комнате.
Он просто признал: пока я плачу за чужую квартиру, я никогда не накоплю на свою. Мама, кстати, была не против — ей одной скучно, а тут сын под боком, пыль протрёт, лампочку вкрутит.
Аренда исчезла. Коммуналка разделилась. Вместо 19 тысяч он стал отдавать матери 5, хотя она в основном совала эти деньги обратно ему в карман, когда он уходил.
Экономия в месяц: 14 тысяч чистыми. Плюс старые 5–7 тысяч отложить стало реально. Итого около 20 тысяч в месяц.
«Первое время хотелось выть от отсутствия личного пространства, — рассказывал он. — Но потом я представил, что выть можно либо сейчас, либо всю жизнь на съёмной квартире. И как-то полегчало».
Второй шаг: не идти в ночную смену, а просто не лениться по вечерам
Сергей не стал работать на четырёх работах. Он просто вспомнил, что умеет чертить в AutoCAD. И начал по вечерам делать чертежи на заказ. Плюс помогал соседям с компьютерами. Плюс иногда подвозил знакомых в аэропорт на своей старенькой машине.
В среднем это давало 8–10 тысяч в месяц. Не миллионы, но приятно. И главное — без круглосуточного ада.
Третий шаг: приручить государство, а не враждовать с ним
Про налоговые вычеты Сергей узнал случайно от коллеги. И удивился: оказывается, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт и закидывать туда пусть небольшие деньги, то государство возвращает 13 процентов от внесённой суммы. Не от прибыли, а от того, что ты просто положил на счёт.
Он открыл ИИС (сейчас это делается за десять минут в приложении). Стал переводить туда по 10 тысяч в месяц, покупать самые скучные государственные облигации. Доходность смешная — чуть выше инфляции, — но главное не она, а налоговый вычет. За год возвращалось около 15–16 тысяч. Эти деньги он снова отправлял на накопления.
Четвёртый шаг: продать то, что не жалко, и не стесняться подарков
Сергей перебрал свои вещи. Старый ноутбук, который грузился по пять минут, уехал на Avito за 12 тысяч. Коллекция дисков (да, были такие времена) — ещё за 5 тысяч. Велосипед, на котором он не ездил три года, — за 8 тысяч. Куртка, которая стала мала, — за 3 тысячи. Нашлось ещё по мелочи.
В сумме вышло около 40 тысяч. Родители на день рождения подарили 30 тысяч. Он не постеснялся взять и сказать спасибо.
Итог, скучный и прекрасный
Длилось всё это три с половиной года. Сергей вёл табличку в Excel, куда записывал каждую трату. Иногда срывался: покупал себе новый телефон или уезжал на выходные с друзьями. Но он быстро возвращался в колею.
За 42 месяца он накопил около 1,2 миллиона рублей. Как они сложились:
- Ежемесячные накопления с зарплаты и подработок (в среднем 28 тысяч в месяц) — примерно 1 176 000 рублей.
- Налоговые вычеты по ИИС за три года — около 45 тысяч.
- Продажи и подарки — 70 тысяч.
- Минус спонтанные траты (около 50 тысяч).
Получилось 1,24 миллиона. Сергей внёс первый взнос за двухкомнатную квартиру в строящемся доме на окраине. Ипотеку одобрили — у него стабильная работа и белая зарплата. Платёж — 22 тысячи рублей в месяц. Это чуть больше, чем он раньше платил за аренду, но теперь жильё его собственное.
И последнее. Сергей не стал героем. Он остался тем же скучным инженером, который по вечерам чертит и иногда ворчит на жизнь. Просто он три с половиной года делал скучные, неприятные, но правильные вещи. А потом сел в своей квартире, открыл бутылку дешёвого лимонада и сказал: «Ну вот. А говорили — нереально».
Так что если вам кажется, что ваша зарплата слишком мала, а цели слишком далеки, — вспомните Сергея. Он не волшебник, он просто умел ждать и считать. И у него получилось. А у вас, скорее всего, получится тоже. Только начните.