Олег и Марина купили квартиру в ипотеку. Через три года развелись. Марина уехала к маме, Олег остался. Платить продолжали вместе — пока Олег не потерял работу. Марина узнала об этом, когда банк позвонил ей и потребовал погасить просрочку. Просрочка копилась три месяца. Кредитная история была испорчена у обоих.
Это классика. Люди думают: «Развелись — значит, и долги как-то сами разделятся». Нет. Банк не разводился. Для него вы по-прежнему созаёмщики, и он будет требовать деньги с любого из вас.
Почему так получается
Ипотечная квартира — это залог у банка до полного погашения кредита. Вы не можете просто взять и «поделить» её. Есть три сценария, и ни один не работает без участия банка.
Сценарий 1. Продажа. Вы находите покупателя, банк одобряет сделку, выручка идёт на погашение кредита, остаток делите. Самый чистый вариант, но банк может отказать, если сумма не покрывает долг.
Сценарий 2. Переоформление на одного. Тот, кто остаётся в квартире, доказывает банку свою платёжеспособность. Банк переводит долг на него. Второй супруг выходит из игры. Проблема: банки часто отказывают, если доход одного недостаточен.
Сценарий 3. Солидарная ответственность. Оба продолжают платить по долям, но не на честном слове, а по нотариальному соглашению. Если один перестаёт платить, второй платит полностью, а затем взыскивает с первого половину через суд. Это называется регрессное требование.
Олег и Марина выбрали бы сценарий 1 или 3. Но они не знали о них. В гайде «Ипотека и развод: как сохранить квартиру и не испортить кредитную историю» я разобрал все три варианта с образцами заявлений в банк и в суд.