👇🏻5 ОШИБОК при оформлении банкротства
Если ты работаешь на себя — делаешь ногти, стрижёшь, чинишь квартиры, снимаешь фото или берёшь заказы онлайн — ты знаешь, насколько нестабильным может быть доход. Сегодня клиенты есть, завтра — тишина. А кредиты и микрозаймы при этом никуда не исчезают.
Режим самозанятости стал популярным благодаря простоте и низкой налоговой нагрузке. Но финансовые трудности не обходят стороной ни наёмных работников, ни предпринимателей, ни самозанятых. Возникает логичный вопрос: может ли самозанятый пройти процедуру банкротства и списать долги?
Короткий ответ — да, может. Но есть важные особенности, о которых стоит знать заранее. Подробнее
Кто такой «самозанятый» в контексте банкротства
Самозанятый — это физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим (налог на профессиональный доход). С точки зрения закона о банкротстве, он не является индивидуальным предпринимателем, а значит проходит процедуру как обычное физлицо.
Это важное преимущество, потому что процедура банкротства для физлиц проще и в ряде случаев быстрее:
- меньше формальностей
- не нужно закрывать «ИП» (если его нет)
- проще подготовка документов
Плюсы банкротства для самозанятых
1. Возможность списать почти все долги
Самозанятый может списать:
- кредиты и займы
- задолженности по распискам
- долги перед МФО
- часть налоговой задолженности
Кейс:
Клиент — самозанятый дизайнер. Из-за нестабильных заказов накопил долгов на 1,4 млн рублей (кредиты + микрозаймы).
После прохождения процедуры банкротства долги были полностью списаны, при этом статус самозанятого не помешал процедуре.
2. Не нужно закрывать статус заранее
В отличие от ИП, самозанятому не обязательно прекращать деятельность до подачи заявления.
Но важно: доходы во время процедуры контролируются финансовым управляющим.
3. Минимум формальностей по сравнению с бизнесом
Нет необходимости сдавать отчётность, ликвидировать бизнес или проходить дополнительные проверки, как это бывает у предпринимателей.
4. Можно сохранить источник дохода
Самый частый страх: «Меня лишат возможности зарабатывать».
На практике:
- ты можешь продолжать работать
- принимать клиентов и заказы
- получать оплату
Но есть нюанс — доход контролирует финансовый управляющий. Часть денег остаётся тебе на жизнь (прожиточный минимум и обязательные расходы), остальное может идти на расчёты с кредиторами.
Кейс:
Фотограф, работающий как самозанятый, продолжил принимать заказы во время процедуры. Часть дохода направлялась на обязательные расходы, остальное учитывалось управляющим. Процедура прошла без нарушений.
Минусы и ограничения, давайте погорим и о них
1. Контроль доходов
Все поступления самозанятого в период процедуры находятся под контролем финансового управляющего.
Что это значит:
- доходы могут частично направляться в конкурсную массу
- крупные поступления вызывают дополнительные проверки
2. Риск утраты имущества
Как и у других физлиц, имущество (за исключением единственного жилья и необходимых вещей) может быть реализовано.
3. Ограничения после процедуры
После завершения банкротства:
- 5 лет нужно сообщать о факте банкротства при получении кредита
- 3 года нельзя занимать руководящие должности в компаниях
4. Проверка сделок и доходов
Если самозанятый:
- скрывает доходы
- принимает оплату «в обход»
- переводит деньги через третьих лиц
это может вызвать серьёзные последствия, вплоть до отказа в списании долгов.
Кейс:
Клиент получал часть оплаты наличными и не отражал её официально. В процессе банкротства кредитор предоставил доказательства доходов. Суд усомнился в добросовестности должника, процедура затянулась, а списание долгов оказалось под угрозой.
Важный вопрос: нужно ли закрывать самозанятость?
Закон прямо не требует закрытия статуса. Однако на практике возможны два подхода:
- Сохранить статус — если доход прозрачный и стабильный
- Временно прекратить деятельность — если есть риски претензий или нестабильные поступления
Решение принимается индивидуально, но в большинстве случаев мастера сохраняют статус самозанятого
Какие долги не спишут
Даже самозанятому не спишут:
- алименты
- компенсации вреда здоровью
- некоторые штрафы и обязательства
Это важно учитывать при планировании процедуры.
5 главных ошибок мастеров мои оформлении банкротства
Вот где чаще всего «проваливаются»:
1. Затягивание с подачей заявления
Многие клиенты обращаются за помощью, когда ситуация уже критическая: долги выросли в несколько раз, счета арестованы, начались удержания из зарплаты.
Почему это ошибка:
С каждым месяцем увеличиваются штрафы, пени, а также риск судебных исков со стороны кредиторов.
2. Попытки скрыть имущество
Распространённое заблуждение — «переписать всё на родственников/друзей перед банкротством».
Почему это ошибка:
Все сделки за последние 3 года (а иногда и больше) проверяются финансовым управляющим. Подозрительные операции оспариваются.
3. Ошибки в документах и неполная информация
Банкротство требует полного раскрытия финансовой ситуации: доходов, имущества, обязательств, банковских счетов.
Почему это ошибка:
Любые неточности вызывают дополнительные проверки, запросы суда и кредиторов.
4. Самостоятельное прохождение процедуры
На первый взгляд кажется, что можно сэкономить и пройти банкротство без юриста.
Почему это ошибка:
Процедура включает:
- подготовку юридически грамотного заявления
- сбор доказательств
- взаимодействие с судом и управляющим
- участие в заседаниях
Экономия на сопровождении часто приводит к дополнительным затратам времени и денег.
5. Непонимание последствий банкротства
Некоторые клиенты воспринимают процедуру как «обнуление» без ограничений.
Что важно знать:
- в течение 5 лет необходимо сообщать о банкротстве при получении кредита
- в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в ряде компаний
- повторное банкротство возможно не сразу
Само банкротство — не запрет на финансовую жизнь, но требует грамотного поведения после процедуры.
Когда мастеру точно стоит задуматься о банкротстве
- доход нестабильный, а долги растут
- уже есть просрочки
- звонят коллекторы
- нет реального плана погашения
Банкротство для мастера — это не про «всё отберут». Это про возможность обнулить долги и продолжить работать.
Практика показывает: мастера услуг (бьюти, ремонт, фриланс) проходят банкротство довольно спокойно — и уже через несколько месяцев начинают работать без долгового давления.
Если ситуация выходит из-под контроля, главное — не тянуть. Чем раньше начинаешь разбираться, тем проще всё проходит.
Переходите в наш Telegram или в нашего бота-юриста 👩🏻🎓который ответит на ваши вопросы, разберет ситуацию и предложит решение уже сегодня. А также запишет вас на бесплатную консультацию юриста.