С начала года банки вернули мне больше 60 тысяч рублей кэшбэка. Но парадокс в том, что основной результат делают всего несколько карт. Остальные — почти не используются.
Возникает логичный вопрос: зачем их держать? Вот что показал анализ моих трат.
Какие карты у меня сейчас почти не работают
Промсвязьбанк
Эту карту я открывал ради вклада под 33%, с чем она отлично справилась. А вот как кэшбэк-инструмент карта не используется. Банк дает от 2% до 5% на кафе, транспорт, красоту, канцелярию, детские товары, такси и т.д. Звучит неплохо, но на практике эти же категории у конкурентов почти всегда идут с более высоким процентом.
Добивает ситуацию вывод кэшбэка только от 500 ₽. При небольших тратах деньги копятся очень медленно.
Совкомбанк
Изначально брал её ради стабильных 2% «на всё» без заморочек с выбором. Но банк снизил ставку до 1,5%, и этот сценарий потерял смысл. Пришлось переключиться на категории.
Да, там предлагают неплохие проценты — от 4% до 30%. Но на деле часто выпадают специфичные категории, которые не подходят для повседневных расходов. В итоге карта лежит без дела.
Уралсиб
Оформлял по реферальной ссылке скорее ради бонуса. Карта на самом деле рабочая: часто предлагаются базовые категории вроде супермаркетов, аптек и транспорта.
Проблема та же — Уралсиб вечно оказывается «вторым номером», проигрывая по процентам моим основным картам. Плюс не самый удобный вывод кэшбэка отбивает желание лишний раз ей платить. Мой итог за последние 4 месяца — около 200 ₽. На фоне общих 60+ тысяч это просто статистическая погрешность.
Райффайзенбанк
Здесь всё предельно просто: 1,5% на любые покупки без лимитов. В теории — идеальный вариант для крупных трат, когда по основным картам с повышенным кэшбэком лимиты уже исчерпаны.
На практике же таких гигантских покупок, которые превысили бы лимиты других моих банков, в последнее время просто не было. Поэтому картой Райффайзенбанка я сейчас практически не пользуюсь.
Почему я не закрываю эти карты?
Казалось бы, вывод очевиден: оставить 3–5 основных карт, а остальные закрыть. Так проще управлять тратами и не держать лишнее. Но я выбираю гибкость, а не минимализм. И вот почему:
1. Они ничего не стоят
Все эти карты абсолютно бесплатные. Я не плачу за их обслуживание, они просто привязаны в Mir Pay и не требуют внимания. Это не отдельный кошелёк с десятком пластиковых карт, а просто список в телефоне. Я не думаю о них каждый день — только в момент, когда есть смысл использовать.
2. Банки постоянно меняют условия
Отличный пример — Озон Банк. Долгое время эта карта лежала у меня мертвым грузом и считалась тем самым «балластом». Но в последние месяцы банк начал регулярно предлагать подходящие категории, включая 5% на супермаркеты и даже 5% вообще на всё! Если бы я закрыл эту карту раньше, то упустил бы выгоду. Сегодня карта может быть бесполезной, а в следующем месяце — дать повышенный процент на нужную категорию.
3. Редкие выстрелы дают результат
Основной кэшбэк действительно дают несколько ключевых карт. Но часть из этих 60 000 ₽ накапала именно за счет таких «запасных» карт, когда они неожиданно попадали в нужную категорию. На долгосроке эти редкие совпадения складываются в ощутимую сумму.
Итог
Закрыть лишнее — это про идеальный порядок. Оставить — про максимальную выгоду и готовность к любым тратам. Сейчас для меня важнее второе. Поэтому я не стараюсь минимизировать набор, а оставляю карты, которые могут сработать в нужный момент.
Кстати, о том, карты каких 4 банков реально работают каждый день и принесли мне львиную долю из этих 60 000 ₽, я уже подробно рассказал в этой статье👇
Переходите почитать, если ищете максимальную эффективность!
А пока расскажите в комментариях: сколько банковских карт вы сейчас активно используете?