📣 От бухгалтера предпринимателю: почему банк может заблокировать счёт — и как этого избежать
🔎 Коротко о главном
115‑ФЗ — это закон о противодействии отмыванию доходов.
Банки обязаны проверять операции клиентов и могут заблокировать счёт, если что‑то покажется им подозрительным.
Чаще всего проблема не в злом умысле, а в типовых ошибках предпринимателей. Разберу их по пунктам.
⚠️ 11 частых ошибок, ведущих к блокировке счёта:
1. Платежи не по ОКВЭД
Платите за стройматериалы, а в ОКВЭД у вас — услуги клининга?
⚠️ Банк обратит на это внимание и может запросить пояснения.
2. Работа с сомнительными контрагентами
Сотрудничество с фирмами‑однодневками, организациями с долгами перед налоговой или проблемами у банка повышает риски блокировки.
3. Транзитные платежи
Деньги пришли на счёт — и тут же ушли на другой (часто в течение 1–2 дней). Выглядит подозрительно.
4. Массовое обналичивание
Частые снятия наличных или переводы физлицам с последующим обналичиванием — красный флаг для банка.
5. Отсутствие «хозяйственных» расходов
Со счёта только снимают деньги, а платежей за аренду, зарплату, коммунальные услуги, закупки — нет.
⚠️Банк наверняка запросит пояснения.
6. Оплата налогов в разных банках
Налоги платите в одном банке, зарплату перечисляете через другой, закупки оплачиваете с третьего — это повышает вероятность запроса от банка.
7. Частые крупные переводы себе (как физлицу) со счёта ИП
Регулярные переводы на личную карту без сопутствующих бизнес‑операций вызывают подозрения.
8. Переводы за границу
Перечисления в офшоры или страны с низкой финансовой прозрачностью могут вызвать вопросы. Особенно если маскируются под оплату услуг или товаров.
9. Резкий рост оборотов без видимых причин
Доходы внезапно увеличились в несколько раз, особенно с последующим выводом средств в другие банки — банк обязательно проверит.
10. Отсутствие подтверждающих документов по крупным операциям
Крупный перевод без договора, акта или чека. Или расхождения в основаниях платежа у вас и у контрагента
11. Низкая налоговая нагрузка
Если сумма уплаченных налогов составляет менее 1 % от оборота, это сигнал для проверки.
📌 Вывод
Чем понятнее банку, откуда деньги и куда идут, тем меньше вопросов и проблем.
💬 А у вас были ситуации с блокировкой счёта? Поделитесь в комментариях — обсудим, как выйти из положения! 👇
#115ФЗ #блокировкасчёта #предприниматель #финансы
