💸 Как законно уменьшить ставку по ипотеке
Возьмем реальную историю
Вася оформил ипотеку по рыночной ставке без льгот пять лет назад. Но родился малыш, и теперь они с женой подходят под семейную ипотеку. Вася думает: «Вот блин, условия уже зафиксированы, никуда не денешься». А на деле ему нужно идти в банк, чтобы переиграть кредит под выгодную ставку
Это и есть рефинансирование. И оно проще, чем кажется!
Что происходит при рефинансировании?
Переходишь на более низкую ставку — сразу уменьшается платеж.
Если раньше вы отдавали 60 000 ₽ в месяц под 18%, то после рефинансирования под 6% платеж снизится примерно до 23 000 ₽ в месяц.
Мне снова нужно платить первый взнос?
Нет. Банк выдает кредит на остаток долга и деньги идут напрямую на погашение, без лишних трат
А срок мне продлевают?
Это будет совершенно новый договор с новым сроком. Можно продлить его до 30 лет, так сказать, обновить, а можно платить по прежнему
Как рефинансироваться под семейную ставку?
Представим, что пять лет назад мы оформили кредит на 9 млн ₽ под ставку 18%. Теперь нужно перейти на 6%. За это время мы успели внести только ~5 млн ₽ основного долга и процентов. С учетом переплаты осталось выплатить еще ~7 млн ₽
Наша сумма превышает лимит по семейке, он составляет 6 млн ₽. Тогда по льготной ставке нам оформят только 6 млн ₽, а еще 1 млн ₽ пойдет под рыночный процент
Но можно схитрить 😉 Перед переходом на новые условия закрыть «лишнее» с помощью досрочного погашения и тогда остаток уйдет под льготный %
Можно ли рефинансироваться, если ребенок еще не родился?
Для семейной ипотеки нужен малыш со свидетельством из ЗАГСа. Беременность не подходит
А можно стандартную ипотеку под ставку пониже, если ключевая упала?
Можно. Но! Если рыночная снизилась незначительно, в рефинансе просто нет смысла. Самое оптимальное — когда разница минимум в 1.5 п. п. Посчитать выгоду можно через калькулятор в вашем банке
Будут ли допрасходы при рефинансировании?
Придется потратиться на страховку, госпошлину и оценку недвижимости — от 15 до 60 тыс ₽. Стоит того, если сравнивать с ежемесячной экономией
Как часто можно рефинансироваться?
По закону это можно делать сколько угодно раз. Но окончательное решение зависит от банка. После третьего раза вас могут посчитать неблагонадежным плательщиком и отказать
Лучше в своем банке или в другом?
Можно и так, и так. В своем банке будет проще по документам, в новом же часто дают ставку ниже, чтобы вы стали именно их клиентом
А чтобы выгодно подобрать квартиру по семейной ипотеке на сэкономленные средства — жмите на ССЫЛКУ, отправим подборку под ваш бюджет 🙌🏻
⭐️ Мы в МАХ
Утро дома | Все о недвижимости Новосибирска
