Сегодня Тамара призналась, что за 5 месяцев ей удалось освоить и получить уверенность в финансах, поскольку она до конца изучила суть финансовой грамотности.
Давайте сегодня без нравоучений и заумных терминов, я просто расскажу вам её историю, что и как она делала, чтобы на практике применить всю суть финансовой грамотности.
Ещё летом прошлого года Тамара поняла, что с финансами можно иметь дело как-то по-другому. Каждый новый платеж по кредиту вызывал панику, слова: "давай купим" и "надо купить" вызывали волну негодования.
"Что это за жизнь такая, где куда ни плюнь - нужны деньги", - думала она. Нарастающий стресс привел её в сообщество людей, которые точно также разбирались и изучали финансовую грамотность, чтобы вырваться из старой реальности долгов и создать для себя новую - реальность изобилия, где денег всегда и на все хватает.
Поскольку это был конец Ноября, началось все с решения налоговых вопросов, где на одном из эфиров Тамара узнала, что налоги можно не только платить, но и возвращать. В том числе за тот кредит, что был взят в счет лечения зубов. Оптимизация налоговой нагрузки, как оказалось, тоже возможна - нужно только подать соответствующие документы и оспорить начисление налога. Об этом вы можете узнать в ст. 407 НК РФ, а кому положен возврат НДФЛ и за что - в ст. 219 о социальных налоговых вычетах.
Удивительно, на руки пришла приличная сумма, т.к. в 2025 году можно было получить вычет сразу за 3 года. Эти первые деньги настолько обрадовали Тамару, что теперь она решила разобраться во всех тонкостях и до конца изучить суть финансовой грамотности. Практика стала интересным и прибыльным занятием, как оказалось.
Следующим шагом стало изучение банковских продуктов, средств расчета, страховок, дополнительных платежей и всего прочего, что связано с банковскими продуктами.
Как она тогда хвасталась, что впервые заказала доставку продуктов на дом на 1500 всего за 107 рублей и отключила платные услуги, в том числе страхование задолженности кредитной карты на общую сумму 4250 рублей в месяц. Представляете? Это более 50.000 в год экономии только за счет правильного подхода к финансам и избавления от лишних расходов по банковским продуктам.
Как вы уже поняли, дальше в ход пошли сами кредиты и оптимизация кредитной нагрузки. Многие даже не задумываются, что если по кредитным картам вносить только минимальные платежи, долг остается таким же большим. В таких случаях от 40 до 70% платежа идет именно в счет погашения процентов за пользование кредиткой.
В этой ситуации пришлось воспользоваться инструментами обнуления льготных периодов по кредитным картам. Внимание - если вам предлагают такую услугу "по объявлениям" или рекламе - высок шанс, что денежки скажут "ПОКА!" и уплывут в неизвестном направлении. Научитесь этому самостоятельно и будет вам счастье.
Итак, 5 месяцев понадобилось, чтобы выйти в плюс и использовать кредитки не для жизни в долг, а для получения дополнительной прибыли в свой кошелек.
Параллельно с оптимизацией кредитов изучалась тема финансового планирования и бюджета - это оказалось очень увлекательно.
Бюджет - звучит как слово из теле выпуска новостей и термин часто связан с чем-то государственным. А должен быть как раз понятием семейным, чтобы спонтанные покупки и черные дыры (у меня это школьные пункты) не могли привести к долгам, пусть даже не стараются.
Тамара так увлеклась темой подсчета расходов, что решила проанализировать, куда вообще в последний год сбежали сотни тысяч рублей её зарплаты. Сказать, что у неё открылись глаза - это будет самым верным.
В ход шел каждый чек из банковского приложения. Одними семечками сыт не будешь, а на них было потрачено за год 8730 рублей! Совершенно незаметно. Мы дружно по-приятельски смеялись, когда на одной из встреч она с юмором зачитывала весь список финансовых дыр. Не до смеха стало тогда, когда была объявлена общая суммы "пустых" расходов за год. Зубы здесь не в счет.
532.000 были потрачены неосознанно, а если разделить на 12, то это более 40.000 в месяц уходили из бюджета совершенно незаметно. Конечно, при зарплате в 200.000 это возможно не так заметно. Что там - потратить 2,5 зарплаты на всякую ерунду - заметьте - не на радости - на ерунду...
В среднем так и есть - из любого кошелька при любых доходах около 20% в месяц уходят незаметненько в неизвестном направлении, если, конечно, вы не ведете им учет.
А куда бы могла быть полезненько? На отпуск, семейный отдых, капитал, страхование, создание пассивного дохода, крупную покупку, ремонт, обновление авто без нового кредита и вообще - куда угодно! Ну точно не на семечки. Прости, Тамарочка... Хотя теперь ты это знаешь сама.
И вот Тамара наша подошла к пункту "создание семейного резерва" - одного из основных и самых главных пункта финансовой грамотности.
Последние 30 дней она посвятила созданию личного финансового плана, выверенного до мелочей. И ей это удалось - план составлен на следующие 20 лет. Теперь деньги перестали быть смыслом жизни, а слова "надо купить" больше не вызывают панику, для таких вещей есть отдельная статья расходов. Всегда радуюсь, когда другой человек делится своими результатами. И поздравляю Тамару от души с построением правильных отношений с деньгами.
В любой книге, в любом тренинге про деньги, с статьях и видео вы найдёте это правило, поскольку именно оно на первом месте и составляет суть финансовой грамотности. Даже если вы ничего не знаете о налогах, бюжджетах, кэшбеках, страховках и всем остальном. Этому правилу много тысячелетий и звучит оно так: "Всегда трать меньше, чем ты зарабатываешь, а остальное надёжно сберегай"
Это составляет основу финансовой грамотности. Так просто и больше не нужно ничего.
С глубоким уважением к вам и любви к теме личных финансов, Татьяна Кудрявцева.