За первые три месяца этого года количество сомнительных организаций, предлагающих нелегальные финансовые услуги, существенно выросло. Число таких игроков увеличилось сразу на треть, а самая популярная схема — обещание быстрых займов в криптовалюте, следует из данных отчёта Центробанка России за первый квартал.
Почему официальные банки вдруг стали не нужны?
Ситуация на рынке кредитования в последнее время сильно поменялась. Банки и даже микрофинансовые организации, которые раньше считались самым быстрым способом получить деньги на руки, заметно ужесточили свои требования к заёмщикам. С одной стороны, это пошло на пользу рынку. У людей стало меньше возможности набирать неподъёмные долги, а общая закредитованность населения пошла на спад.
Однако деньги срочно нужны многим, а взять их официально стало гораздо сложнее. Именно этим и воспользовались те, кто работает в тени.
Сейчас нелегальный рынок перешел именно в цифровое пространство. Там больше семи тысяч двухсот уже заблокировано, но тем не менее они как грибы после дождя всё больше и больше появляются. Это реклама в интернете в основном. И у нас, к сожалению, нет какой-то системы регулирования и быстрого отслеживания рекламных моментов. Закрывают их достаточно долго, это не один момент происходит. И рекламу долго отслеживают, поэтому люди успевают найти этот сайт на каких-то площадках, которые просто рекламу размещают, и попасть туда, — пояснила финансовый консультант Алёна Никитина в эфире «Москва FM».
Где прячутся современные ростовщики?
Чёрные кредиторы больше не сидят в подворотнях и не арендуют офисы с яркими вывесками у метро. Вся их деятельность сейчас сосредоточена в интернете. Это бесконечная череда сайтов-однодневок, которые мелькают в рекламе социальных сетей, всплывают в поисковиках и рассылают свои предложения по мессенджерам.
Их главное оружие — это скорость и доступность. Пока банк будет проверять вашу кредитную историю и запрашивать справки о доходах, нелегал уже переведёт вам деньги. Конечно, проценты там будут совершенно другими. Если в легальных микрофинансовых организациях годовая ставка может доходить до невероятных 800% годовых, то неофициальные кредиторы делают ставку на сверхкороткие займы. Деньги даются на пару недель или месяц, а плата за пользование может составлять 20-30% в месяц. В таких условиях человек рискует попасть в финансовую яму быстрее, чем успеет выпить утренний кофе.
Когда человеку срочно нужны средства и он в панике, руки часто тянутся к первому же объявлению, где обещают мгновенное решение. Однако финансовые консультанты уверены, что брать деньги под грабительские проценты у сомнительных личностей в интернете — это заведомо проигрышная стратегия. Лучше применить жёсткий антикризисный план.
Вы знаете, оно, может быть, на берегу кажется страшным. Да, я вчера, генеральный директор, у меня четыреста человек по управлению, а я таксую на своей машине. И это, знаете, самое болезненное больше для эго. Когда человек начинает работать, начинает возить, у него постепенно со временем даже гордость возникает. Потому что я не сижу на шее жены, я всё-таки пытаюсь что-то делать, я таксую, я хоть как-то выруливаю. Здесь очень важно себя не ругать. Здесь очень важно договориться со своим эго, потому что, скорее всего, это эго и привело человека в эту точку. У него и случились финансовые проблемы, потому что он не признавал какие-то проблемы, — поделилась Алёна Никитина.
Почему люди всё равно ведутся на обман?
Психология жертвы в таких историях работает по одному и тому же сценарию. Человек не верит, что с ним может случиться беда. Он привык к определённому уровню жизни, к своему бизнесу или высокой должности и не готов признать, что привычные источники дохода иссякли. Именно эта гордость и нежелание трезво смотреть на вещи толкает людей на необдуманные шаги.
Специалист по финансовому планированию Алена Никитина объяснила в беседе с «Москва FM», что в кризисной ситуации лучше пойти работать курьером или водителем такси, сдать квартиру и переехать к родственникам или продать машину, чем брать займы у чёрных кредиторов. Временное падение в доходах всегда можно пережить, если умерить свои амбиции на три-шесть месяцев. Но если взять «быстрые деньги», проблема только усугубится.
Что делать, если денег не хватает?
Финансовые консультанты советуют растянуть кредитное бремя и попытаться договориться с банками, а не бежать за помощью к мошенникам. Сейчас существуют юристы и специальные программы, которые помогают реструктуризировать долги. Если же вам срочно нужны деньги на жизнь, лучше найти временный источник дохода, чем брать займ под чудовищные проценты у незнакомцев в телеграме.
Совет государству сделать всё-таки такие переходы помягче. Это делается для того, чтобы отслеживать рекламу, финансовую грамотность опять же увеличивать, смягчить, может быть, выдачу кредитов, то есть дать поблажки и банкам для того, чтобы помогать обычным людям. Не хотелось бы, чтобы обычные люди страдали и расплачивались за это, — добавила Алёна Никитина.