Кредитная карусель: как зарабатывать на деньгах банка, не платя проценты

Всем привет!

Сегодня разберём одну из самых обсуждаемых стратегий в финансовом комьюнити — «карусель» с использованием кредитной карты и банковских вкладов.

Сразу обозначу:

• это не «схема обмана банка»
• это работа в рамках правил банковской системы, но требует дисциплины и понимания деталей

СУТЬ СТРАТЕГИИ

Идея максимально простая:

Берём деньги у банка → размещаем под процент → возвращаем раньше, чем начнутся проценты по кредитке → оставляем разницу себе

Звучит красиво. Но предлагаю разбраться подробнее.

КАК РАБОТАЕТ «КАРУСЕЛЬ»

1. Открываем кредитную карту с льготным периодом и с возможность бесплатного перевода (снятия) денежных средств
2. Выводим средства
3. размещаем деньги на накопительный счет
4. Возвращаем деньги на кредитку ДО конца льготного периода
5. Фиксируем прибыль от процентов на накопительном счете

И дальше повторяем цикл

Ключевая идея: вы используете чужие деньги, а доход получаете себе

ВОЗМОЖНЫЕ РИСКИ

• Нарушение сроков льготного периода. Если выйдешь за рамки льготного периода — вся прибыль может сгореть за счёт процентов по кредитке
• Нарушение лимитов на перевод. Нельзя выходить за рамки суммы, которую банк разрешает переводить бесплатно. Превышение лимита даже на один рубль может привести к комиссии и начислению процентов на всю операцию.
• Изменение тарифов. Банки могут изменить условия (уменьшить или отключить льготный период, уменьшить лимиты по карте). Тариф нужно всегда отслеживать

ЛИЧНЫЙ ПРИМЕР

В этом разделе я попробую подробно на личном примере объяснить как все работает и что кредитной карты не нужно бояться.

Кредитная карта Т-Банка

22 марта я открыл в Т-Банке кредитную карту платинум со следующими условиями:

• Лимит по карте 308 000 рублей ( для комфортного использования необходимо от 205 000 рублей лимит)
• 50 000 рублей - лимит на бесплатный перевод по карте в месяц (100 000 рублей с подпиской PRO, 200 000 рублей с подпиской Premium)
• Льготный период - 55 дней. Хочу отметить, что период в Т-Банке измеряется как отчетный месяц (30 дней) и 25 дней на погашение долга. В сумме 55 дней, но для разных дат фактически будет разный период. (Пример. отчетный период с 1 апреля по 30 апреля. После завершения данного периода вам дается 25 дней на погашение долга - до 25 мая. Если вы совершили операцию 1 апреля, то у вас 55 дней от момента операции до ее необходимости погасить, а если 30 апреля, то всего 25 дней.)

Этапы кредитной Карусели:

1. 22 марта я открыл кредитную карту в Т-Банке, приобрел подписку Pro (забегу вперед, это выгодно) и перевел 100 000 рублей в другой банк (в моем случае в Сбербанк).
2. В Сбербанке открыл накопительный счет под 13,5% (на этом этапе у каждого будет свой % в зависимости от банка и ваших условий. Можете бегать по разным банкам и искать максимальный %). Почему именно накопительный счет? Потому, что с него можно деньги снять в любой момент и закрывать долг по кредитке вовремя, а лучше с запасом в виде 1 дня.
3. Я не зря в предыдущем абзаце подробно рассказал про отчетный месяц в Т-Банке. Когда я открыл кредитную карту, то отчетный месяц уже шел и был по 10 апреля. Таким образом 11 апреля я смог перевести на накопительный счет еще 100 000 рублей и для первого перевода у меня пошел обратный отсчет в виде 25 дней на возврат, до 4 мая (включительно).
4. 22 апреля я получил свои первые проценты по вкладу, а именно 1553,41 рубль. При этом в течении 20 дней у меня на счету лежало 100 000 рублей, а 11 дней - 200 000 рублей. Данный доход является таковым только в первый месяц, в последующие он будет чуть выше.
5. 4 мая я внес сумму в размере 100 000 рублей, чтобы погасить свой первый перевод и не потерять беспроцентный период.

Хочу отметить, что в данный месяц у меня не было затрат на покупку подписки Pro, так как она первые 2 месяца даётся бесплатно, а потом 299 рублей в месяц.

Доходность кредитной карусель в последующие месяцы

Этапы не поменяются, единственное изменение - в последующие месяцы в течении 25 дней на накопительном счете будет 200 000 рублей, а в течении 5 дней - 100 000 рублей. Рассчитаем наш доход со ставкой накопительного счета 13,5% и затратам на подписку Pro:

1. Доходность за 25 дней: 200 000 рублей* 13,5% * (25 дней/365 дней) = 1849,31 рублей
2. Доходность за 5 дней: 100 000 рублей*13,5%* (5 дней/365 дней) = 184, 93 рублей
3. Расходы в виде подписки Pro - 299 рублей
4. ИТОГО: 1849,31 + 184, 93 - 299 = 1735, 24 рубля.

Заключение

"Кредитная карусель" - это возможность заработать не имея капитала, но при строгом соблюдении финансовой дисциплины. Малейшее нарушение сроков и лимитов преобразует весь полученный доход в убыток.

Если вам была интересна данная статья и вы захотите воспользоваться кредитной картой Т-Банка - переходите по ссылке для ее оформления

О том как я инвестирую в различные инструменты найдете в моей группе:

Telegram

MAX