Возможны несколько сценариев для реализации разблокировки своих счетов по 161-ФЗ, а именно:
• путем возврата денежных средств;
• без возврата в досудебном порядке;
• в судебном порядке;
• разблокировка счетов через МВД;
• альтернативный сценарий через отзыв жалобы из банка от имени плательщика.
Обо всем подробнее я рассказываю в своем ТГ-канале (ссылка в шапке профиля). Новым подписчикам — первичная консультация бесплатно. 🤝
✅ С возвратом денежных средств
Для своей разблокировки возврат важно осуществлять исключительно в порядке, который регламентирован ЦБ и на который они ссылаются в своих ответах на заявления об исключении сведений из базы ЦБ. То есть сначала важно обеспечить наличие достаточной суммы на счете, на который вы приняли деньги, затем необходимо направить требование в свой банк на списание суммы в адрес плательщика по ОБДС, и уже после списания нужно требовать от банка плательщика передачи данных в ЦБ об исключении сведений о Вас из базы ЦБ.
⚠️ При наличии МВД в качестве инициатора блокировки возвращать деньги не рекомендуется, во избежание вопросов в уголовно-правовой плоскости.
✅ Без возврата в досудебном порядке
Этот способ и судебный способ разблокировки, как правило, самые длительные в реализации. Да, у нас были успешные кейсы исключения из базы ЦБ за 3 дня (кстати, со всеми отзывами можете ознакомиться в моем ТГ-канале), но обычно уходит несколько месяцев кропотливой работы. 😌
Необходимо вступать в диалог в правовой плоскости с банками — инициаторами блокировки, путем отправки им досудебных претензий и требований о деактуализации базы ЦБ по Вам. Все ваши требования должны быть максимально емкими и обоснованными, фактически представляя из себя перечень доводов в пользу незаконности блокировки, которая, к слову, в 99% случаев и в самом деле незаконная. Не надейтесь, что банки с первых писем разблокируют ваши счета.Кредитные организации, ввиду массовости блокировок, вообще очень плохо обрабатывают поступающие документы.
✅ Разблокировка счетов в судебном порядке
По сути, это продолжение попытки разблокировки в досудебном порядке. К слову, обжаловать действия Банка России в суде, как указывает сам ЦБ в своих ответах, в принципе — начинание бесперспективное. Судиться, конечно, нужно с банками-инициаторами, указывая на то, что их бездействие в контексте невозможности передачи данных в ЦБ об исключении сведений о Вас из базы ЦБ является незаконным.
Предварительно необходимо пройти досудебный порядок (отправка досудебных претензий в банки). Я также дополнительно рекомендую предварительно обратиться за разрешением спорной ситуации к Финансовому уполномоченному. Действие необязательное, однако таким образом мы лишаем суд шансов оставить иск без движения по формальным основаниям.
❗ Вы должны предельно ясно понимать: суд не является гарантией снятия ограничений. Да, в РФ появляется успешная судебная практика по подобного рода спорам, но проигрышных дел по-прежнему больше в процентном соотношении.
✅ Разблокировка счетов через МВД
В случае, если МВД является инициатором вашей блокировки, осуществить вашу разблокировку может следователь, расследующий уголовное дело. Важно представить в органы предварительного следствия весь перечень сведений и документов, очевидно указывающих на вашу непричастность к совершенному преступлению (например, скриншоты сделок и ордеров с крипто-биржи).
В подавляющем большинстве случаев блокировка счетов по инициативе МВД — это незаконная процедура, так как согласно Приказу Банка России блокировке подлежат только лица, в отношении которых возбуждено уголовное дело (то есть подозреваемые). МВД же блокирует любого получателя денежных средств, если плательщик обращается в МВД с заявлением. Все это важно описать в ходатайствах и обращениях в МВД. К слову, в своем телеграм-канале я неоднократно публиковал шаблоны подобных документов для свободного скачивания. Кстати, органы предварительного следствия, скорее всего, инициируют ваш допрос в качестве свидетеля для доподлинного установления всех обстоятельств произошедшего.
✅ Альтернативный сценарий через отзыв жалобы из банка от имени плательщика
Сам плательщик может отозвать свою жалобу на проблемный платеж. Важно добиться указанного отзыва от имени плательщика в банк именно письменно, с фиксацией регистрационного входящего номера. Так как в последующем нужно будет от своего имени обращаться в банки с указанием на указанные обстоятельства.
💬 Возникли трудности в понимании или остались вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией лично ко мне. Для этого необходимо подписаться на мой телеграм-канал.