Оформить ипотеку без стандартного трудового договора реально, банки готовы учитывать другие источники подтверждения дохода. Рассказываем, какие варианты есть и на какие условия рассчитывать.
Что для банка важнее трудовой книжки
Для банка запись в трудовой книжке не имеет решающего значения при принятии решения о выдаче кредита. Гораздо важнее понятный и устойчивый доход. Банк смотрит, откуда берутся деньги, как давно они поступают и хватает ли их для погашения регулярных ипотечных платежей.
Доход можно подтвердить разными способами, например, предоставить справку по форме банка, декларацию 3-НДФЛ или выписки по счетам. Решение принимается с учетом всей финансовой картины, а предварительный ответ по заявке доступен онлайн.
Кому чаще всего одобряют ипотеку без официальной работы
Есть клиенты, которые работают вне стандартного найма. Это индивидуальные предприниматели и самозанятые. У них есть официальный статус и зафиксированный доход. Он отражается в налоговых сервисах и по счетам, поэтому банку проще понять, как человек зарабатывает и сможет ли он платить по кредиту.
Есть и другая категория — фриланс. Здесь для банка появляется больше неопределенности. В таких случаях важно не только показать размер дохода, но и объяснить, за счет чего он формируется и насколько он регулярный.
Почему банк может отказать даже при высоком доходе
Иногда заемщик действительно зарабатывает много, но подтверждений этому нет. Если деньги поступают нерегулярно или не фиксируются документально, у банка возникают сомнения: а сможете вы платить по графику? Даже крупный, но нерегулярный доход в таком случае может просто не попасть в расчет. Для кредитной модели он как будто не существует.
Как повысить шансы на одобрение
При отсутствии официального трудоустройства многое зависит от подготовки. Большой первоначальный взнос, привлечение созаемщиков и хорошая кредитная история заметно улучшают картину. Иногда это приводит к менее выгодным условиям, например, к повышенной ставке, но сама возможность получить ипотеку при этом сохраняется.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/mortgage/mozhno-li-oformit-ipoteku-bez-dogovora/