Хотите получать максимальные 10 пенсионных баллов за 2026 год? Тогда ваша официальная зарплата должна быть не менее 248 250 рублей до вычета НДФЛ. Именно такую цифру назвала генеральный директор АО «НПФ «Социум» Оксана Иванова. Давайте разберёмся, откуда берутся эти цифры, как вообще считать баллы и что делать, если ваша зарплата далека от этой планки.
Что такое пенсионные баллы и зачем они нужны
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это главная единица измерения ваших будущих прав на страховую пенсию. Чем больше баллов накопили, тем выше ежемесячные выплаты от Социального фонда. Каждый год работы приносит вам определённое количество баллов — в зависимости от того, сколько взносов перечислил за вас работодатель.
Как это работает? Работодатель ежемесячно отчисляет 22% от вашей официальной зарплаты в Социальный фонд. Из них 6% идут на солидарную часть (фиксированная выплата), а 16% — на формирование ваших пенсионных прав. Именно из этих 16% и рассчитываются баллы.
Формула выглядит так: годовой доход гражданина делится на предельную величину базы для начисления страховых взносов, а затем умножается на 10. Вот и вся математика. Но есть важный нюанс: даже если ваш доход превышает все мыслимые пределы, больше 10 баллов за год вам не начислят. Это законодательное ограничение.
Какая зарплата для получения 10 пенсионных баллов в 2026 году
Вернёмся к главной цифре. Для того чтобы набрать максимальные 10 ИПК, ваш годовой официальный доход должен составить 2 979 000 рублей. Разделите на 12 месяцев — получите 248 250 рублей в месяц. И это до уплаты подоходного налога. На руки вы будете получать около 216 000 рублей.
Почему именно такая сумма? Предельная база для начисления взносов в 2026 году установлена на уровне 2 979 000 рублей. Это значит, что с доходов свыше этой суммы взносы либо не взимаются, либо идут по пониженному тарифу — в любом случае баллы выше 10 не поднимаются.
Для наглядности составим таблицу соответствия зарплаты и годовых баллов:
- Ежемесячная зарплата 50 000 рублей — годовой доход 600 000 рублей — примерно 2 балла
- Ежемесячная зарплата 75 000 рублей — годовой доход 900 000 рублей — примерно 3 балла
- Ежемесячная зарплата 100 000 рублей — годовой доход 1 200 000 рублей — примерно 4 балла
- Ежемесячная зарплата 150 000 рублей — годовой доход 1 800 000 рублей — примерно 6 баллов
- Ежемесячная зарплата 200 000 рублей — годовой доход 2 400 000 рублей — примерно 8 баллов
- Ежемесячная зарплата 248 250 рублей — годовой доход 2 979 000 рублей — 10 баллов
Заметили закономерность? Каждые дополнительные 25 000 рублей в месяц прибавляют примерно 0,8-1 балл в год. Но только до предела в 248 тысяч. Дальше — сколько ни зарабатывай, больше десятки не получишь.
Пример от эксперта: зарплата 100 тысяч рублей
Оксана Иванова привела конкретный расчёт. Если человек 30 лет получал среднюю зарплату около 100 000 рублей и набирал примерно 4 балла в год, за весь период он накопит около 120 баллов. Казалось бы, неплохо. Но давайте посчитаем его страховую пенсию.
Формула пенсии: количество баллов умножается на стоимость одного балла (в 2026 году ориентировочно 133 рубля — точное значение утвердят позже) и плюс фиксированная выплата (около 8 500 рублей). Итак, 120 × 133 = 15 960 рублей, плюс фиксированная часть — получаем примерно 24 460 рублей. Иванова называет цифру 28 400 рублей — видимо, с учётом более высокой стоимости балла или дополнительных коэффициентов. Но суть ясна: это всего лишь 28% от прежнего заработка.
Как вам такое замещение? Восемьдесят процентов дохода просто исчезают. Кто-то скажет, что это катастрофа. Кто-то — что такова система. Но факт остаётся фактом: рассчитывать только на государственную пенсию — рискованная стратегия.
Можно ли получить больше 10 баллов
Нет. Законодательно установлен максимум — 10 ИПК в год. И это в 2026 году. Раньше, например, в 2021-м, предельное значение было 10 баллов для тех, кто отказался от накопительной пенсии, и 6,25 для тех, кто формировал накопления. Сейчас всё унифицировано: абсолютный потолок — 10.
Но есть нюанс. Для тех, кто родился после 1967 года и когда-то делал выбор в пользу накопительной пенсии, тариф на страховую часть составлял 10% вместо 16%. Соответственно, и баллов они набирали меньше. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена, и все взносы идут на страховую пенсию. Так что сейчас все работающие граждане участвуют в гонке за баллы на равных.
Что делать, если баллов не хватает
Представьте: вы отработали честно 30-40 лет, но зарплата была невысокой. Или были длительные перерывы. И вот при выходе на пенсию выясняется, что у вас не хватает ни стажа, ни баллов. Что тогда? Два пути: либо продолжать работать, либо… купить недостающие баллы.
Профессор РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова напомнила о такой возможности. Да-да, вы не ослышались. Пенсионные баллы можно купить. Точнее, внести добровольные страховые взносы в Социальный фонд и получить взамен и стаж, и баллы.
Кто имеет право купить баллы
Здесь есть важное ограничение. Купить дополнительные пенсионные баллы могут только официально неработающие граждане. То есть те, кто не зарегистрирован по трудовому договору и за кого работодатель не платит взносы. Это самозанятые, безработные, индивидуальные предприниматели на некоторых режимах (хотя у ИП есть своя обязанность платить взносы), а также люди, работающие за границей или неформально.
Если вы официально трудоустроены, купить баллы не получится — вы и так каждый месяц накапливаете их через работодателя. Зачем платить дважды?
Сколько стоит один балл в 2026 году
Финогенова привела конкретные цифры. Минимальный добровольный взнос в 2026 году составляет 71 525,52 рубля. За эти деньги вам начислят один год стажа и 0,975 пенсионного балла. Почему не целый балл? Потому что стоимость взноса привязана к МРОТ и формуле, которая даёт дробные значения.
Максимальный взнос — 572 204,16 рубля. За него вы получите один год стажа и целых 7,799 балла. Разница заметная. Но есть ограничение: в течение года можно приобрести не более одного года трудового стажа. То есть за 12 месяцев вы максимум добавите себе 7,8 балла и один год к страховому стажу.
А теперь простой вопрос: вы готовы выложить 572 тысячи рублей ради 7,8 баллов? Стоимость одного балла получается около 73 тысяч рублей. А прибавка к пенсии — всего 133 рубля в месяц (из расчёта 1 балл = 133 рубля). Окупаемость такого вложения — 45 лет. Шутка? Нет, суровая реальность.
Однако для тех, кому не хватает всего пары баллов или одного года стажа до права на пенсию, эта опция может быть спасительной. Например, вам не хватает 2 баллов, а без них отказывают в назначении пенсии. Внести минимальный взнос за 71 тысячу рублей и получить почти балл — лучше, чем остаться без страховой пенсии вообще.
Стоит ли покупать пенсионные баллы
Давайте без иллюзий. Покупка баллов — это инструмент не для обогащения, а для дотягивания до минимальных требований. Если вам не хватает 5-10 баллов и вы планируете жить на пенсию лет 20, то вложения могут окупиться… но не скоро.
Посчитаем. Покупка 7,8 баллов за 572 тысячи рублей даст прибавку к пенсии: 7,8 × 133 ≈ 1 037 рублей в месяц. В год это 12 444 рубля. Чтобы вернуть потраченные 572 тысячи, потребуется 46 лет. И это без учёта инфляции и того, что деньги можно было бы положить на вклад. Вывод: покупать баллы «на будущее» невыгодно. А вот чтобы закрыть небольшой дефицит прямо перед выходом на пенсию — вполне разумно.
Есть и другой вариант. Вместо того чтобы покупать баллы, можно просто продолжать работать официально ещё один-два года. За это время вы и стаж наберёте, и баллы получите естественным путём. Плюс зарплата будет приходить. Но если здоровье не позволяет или вы уже достигли пенсионного возраста и хотите отдыхать — тогда покупка становится альтернативой.
Итоги: как спланировать свою будущую пенсию
Что мы имеем в сухом остатке? Зарплата для получения 10 пенсионных баллов в 2026 году — 248 250 рублей в месяц. Это почти в четыре раза выше средней по стране (которая колеблется в районе 70-80 тысяч). Понятно, что большинство россиян не зарабатывают таких денег. А значит, большинство накопят меньше 10 баллов в год.
Если ваша зарплата 50 тысяч, вы получите всего 2 балла в год. За 30 лет — 60 баллов. Пенсия — около 16-17 тысяч рублей. Это уровень чуть выше прожиточного минимума пенсионера. И это при условии, что вы работали без перерывов.
Что делать? Варианта три. Первый: смириться и рассчитывать на социальную доплату до прожиточного минимума. Второй: искать способы увеличить официальный доход — переходить на более высокооплачиваемую работу, подрабатывать официально. Третий: самостоятельно формировать накопления — хоть на вкладах, хоть в негосударственных пенсионных фондах, хоть в инвестициях.
Не ждите, что государство подарит вам безбедную старость. Страховая пенсия — это лишь базовая защита от нищеты. И чем раньше вы это поймёте, тем больше шансов сохранить привычный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых. А главную формулу помните: зарплата для получения 10 пенсионных баллов — это ориентир для тех, кто стремится к максимуму. Все остальные получают меньше. Но это не повод опускать руки. Это повод включать голову и брать будущее в свои руки.