ЦБ ужесточил лимиты по рискованным кредитам. Что изменилось и кого затронут ограничения

Банк России ужесточил на III квартал 2026 года макропруденциальные лимиты (ограничения на долю рискованных кредитов в общем объеме выдач) по ипотеке, кредитам на индивидуальное жилищное строительство, нецелевым займам под залог недвижимости. Новые ограничения в первую очередь затронут заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Получить новый кредит при уже имеющихся долгах станет сложнее, а для некоторых заемщиков практически недоступно.

При этом ограничение не приведет к росту доли отказов по ипотеке, так как соответствует текущей структуре выдач в I квартале 2026 года, говорится в материалах регулятора.

По данным ЦБ, за первые три месяца года было предоставлено всего 4% ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика свыше 80% (за аналогичный период 2025 года - 6%). Доля просроченной задолженности свыше 90 дней по ипотеке на многоквартирные дома выросла до 1% на 1 апреля 2026 года против 0,6% годом ранее. Основной рост просрочки приходится на кредиты, выданные в 2023-2024 годах по массовой льготной ипотеке.

Читайте также:

Уровень одобрения микрозаймов упал до минимума с начала 2022 года

Как отмечала ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина, цель регулятора - не столько снижение ставок, сколько ответственное кредитование. Повышенные нормативы резервирования делают выдачу рискованных кредитов менее выгодными.

Читайте "Российскую газету" в Max - подписаться

По ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья совокупный лимит на ссуды с показателем долговой нагрузки выше 80% или первым взносом 20% снижен с 7% до 5%.

По ипотеке на готовое жилье, где ПДН превышает 80%, макропруденциальный лимит снижен с 20% до 15%.

Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости тоже попали под ужесточение. Лимит на выдачу ссуд с ПДН выше 50% снижен с 25% до 18%. Доля выданных заемщикам кредитов с ПДН свыше 50% - 19%, с ПДН свыше 80% - 8%. Доля просрочки свыше 90 дней достигла 6,1% на начало апреля против 3,6% за аналогичный период 2025 года и 5,1% на начало 2026 года.

Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости тоже попали под ужесточение

Изменения коснулись и сегмента индивидуального жилищного строительства (ИЖС). "Лимиты по ИЖС будут работать на вложенной основе: устанавливается лимит на сегмент выдач кредитов с ПДН cвыше 50%, и из них устанавливается вложенный сублимит на выдачи с ПДН cвыше 80%", - говорится в материалах Банка России.

С III квартала 2026 года вводится лимит 28% на кредиты с ПДН выше 50%. Для сравнения: в I квартале 2026 года фактическая доля выдач в сегменте ИЖС заемщикам с показателем долговой нагрузки свыше 50% составила 44%, а ПДН свыше 80% - 13%.

Читайте также:

С 1 октября 2026 года россиянам перестанут выдавать больше двух дорогих кредитов на руки. К чему это приведет?

"Доля кредитов с просроченными платежами свыше 90 дней в сегменте ИЖС достигла 4,4% на 01.04.2026 (3,4% на 01.04.2025 и 4,0% на 01.01.2026), что обусловлено как задержками строительства домов некоторыми подрядчиками, так и повышенным уровнем ПДН заемщиков", - отмечают в ЦБ.

Кроме того, ужесточены лимиты по нецелевым кредитам под залог автомобилей: с 20% до 18% по ПДН выше 50% и с 5% до 3% по показателю долговой нагрузки выше 80%.

4,4 процента составила с начала года доля просроченных кредитов на индивидуальное жилищное строительство

Банк России сохранил на III квартал 2026 года макропруденциальные лимиты по целевым автокредитам на уровне II квартала 2026 года, а по нецелевым кредитам (займам) под залог автомототранспортных средств ужесточил их.

По необеспеченным потребительским кредитам сохранены действующие значения макропруденциальных надбавок. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,8% по кредитам наличными, выданным в январе 2026 года, и 2,7% по кредитным картам.

По данным регулятора, по итогам 2025 года просроченная задолженность россиян по кредитам увеличилась на треть и достигла 1,65 трлн рублей. Доля проблемных потребительских ссуд выросла до 4,6% - это максимум за пять лет. При этом доля проблемных необеспеченных потребительских кредитов выросла с 9% в 2024 году до 13% в 2025 году.

Читайте также:

В России появился аналог кредиток: Как работают займы с лимитом

Как ранее отмечал в разговоре с "Российской газетой" директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, банки вынуждены делать основной акцент на управлении качеством портфеля. Аппетит банков к риску находится на низком уровне на фоне жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Кредитные организации повышают требования к качеству будущих заемщиков, тем самым снижая риски просрочек в дальнейшем.

Автор: Вахит Ниязов