В прошлой статье я объяснила, почему при 2 млн руб. прибыли на банковском счёте может быть 20 тысяч. Теперь — про инструмент, который закрывает 80% проблем. Он называется платёжный календарь. Не пугайтесь: это не внедрение SAP и не наём финдиректора. Это Excel-таблица, которую вы заполните за один день и начнёте видеть будущее своего бизнеса на 2–3 месяца вперёд.
Сегодня — пошаговая инструкция.
Без заумных терминов. С примером из реальной компании, которая перестала хвататься за сердце каждый раз при открытии банка.
Платежный календарь: что и для чего
Это график планируемых поступлений и списаний денег. По дням или неделям. Вы вносите, когда и сколько вам должны заплатить клиенты, и когда и сколько вы должны заплатить поставщикам, налоговикам, банкам, сотрудникам.
Главное: вы видите кассовый разрыв ДО того, как он случился. Например, через две недели у вас по графику платежей на 800 тыс. больше, чем поступлений. У вас есть время: договориться с поставщиком об отсрочке, привлечь факторинг, попросить клиента заплатить раньше.
Без платёжного календаря вы живёте в режиме «а вдруг пронесёт». С ним — управляете ситуацией.
Как сделать платёжный календарь за 1 день
Шаг 1. Выгрузите все регулярные платежи за последние 3 месяца
Возьмите банковскую выписку и отметьте, что уходит каждый месяц обязательно выделите:
· аренда,
· ФОТ (оклады + налоги),
· связь, интернет, сервисы,
· кредитные платежи,
· поставщики, у которых фиксированный график.
Шаг 2. Добавьте переменные расходы
Поставщики, которым вы платите после отгрузки. Реклама. Премии. Запланированные закупки. Оцените их по срокам: кто‑то требует предоплату, кто‑то даёт отсрочку.
Шаг 3. Внесите поступления от клиентов
Будьте консервативны. Если клиент обычно задерживает на 5–7 дней — заложите задержку. Если у вас есть дебиторка старше 30 дней — не рассчитывайте на эти деньги в ближайшие 2 недели.
Шаг 4. Соотнесите даты
Возьмите простую таблицу (пример ниже). По колонкам — дни или недели. По строкам — все ваши приходы и расходы. Посчитайте итоговый остаток на каждый день.
Если в какой‑то колонке остаток уходит в минус — вы нашли разрыв. Ваша задача: подвинуть расходы на более поздний срок или ускорить поступления (факторинг, предоплата, напоминания должникам).
Пример из жизни (упрощённый, но реальный)
Компания N (оптовая торговля, оборот 5 млн руб. в месяц) жила от зарплаты до зарплаты. Составили платёжный календарь и увидели: поставщик требует оплату 15‑го числа, а основной клиент платит 25‑го. Разрыв — 900 тыс. рублей на 10 дней. Раньше собственник просто брал кредит в банке под 28% годовых и платил 20 тыс. процентов каждый месяц только за этот разрыв.
Решение: позвонили поставщику, показали график платежей (прозрачность!), попросили отсрочку до 25‑го. Поставщик согласился, потому что сам заинтересован в стабильном клиенте. Кредит больше не нужен. Экономия — 200 тыс. рублей в год на процентах. Плюс нервы.
Пример таблицы платежного календаря (1 месяц)
Видите разрыв на 11–20 числа? Если вы сделали календарь заранее, теперь у вас есть 10 дней, чтобы что‑то сделать: попросить клиента Б заплатить раньше, отложить часть платежа поставщику, использовать овердрафт. Но главное — вы узнаёте о разрыве НЕ в моменте, когда счёт уже пуст.
Обратите внимание, на примере видно, что на начало месяца на счете +300 тыс. руб., на конец периода тоже положительный остаток (+250 тыс. руб.), но
- без еженедельного плана вы бы не увидели провал в середине месяца;
- увидев разрыв по платежам и без понимания, когда вы выйдете в плюс, можно было бы побежать за кредитом и таким образом усугубить ситуацию.
Платёжный календарь превращает хаос в управляемость. Один день на настройку — и вы перестаёте гадать, «хватит ли на зарплату». Это самый быстрый и дешёвый инструмент для борьбы с кассовыми разрывами.
Если хотите, чтобы я помогла не только настроить календарь, но и построить всю систему управления деньгами (БДДС, работа с дебиторкой, факторинг, налоговая оптимизация) — записывайтесь на бесплатную диагностику опоры №1. 30 минут по вашим цифрам. Разберём, где заморожены ваши деньги.
#управлениебизнесом #кассовыйразрыв #финансыдлябизнеса #советысобственнику