Я тут на днях выкинул в мусорку магний и мелатонин. Думал, самое бесполезное, что мне попадалось — это они. Но нет. Вчера я прочитал совет от экспертов «Сбера», как молодёжи накопить 5 миллионов рублей. И понял: я жил неправильно.
Оказывается, всё просто. Ну, почти всё.
Рецепт счастья от экспертов
«Сбер» провёл исследование и выяснил: молодые россияне хотят накопить около 4,7 миллиона рублей за пять лет. Цели нормальные: первый взнос по ипотеке, финансовая подушка, машина .
Дальше — самое интересное. Эксперт по инвестициям Александр Тихомиров объяснил, как этой цели достичь. Если коротко: нужно откладывать по 55–60 тысяч рублей в месяц. Пять лет — и у вас почти 5 миллионов .
Я даже перечитал дважды. Может, я чего-то не понял?
Математика, от которой у меня зачесался глаз
Дальше эксперт добавляет важный нюанс. При норме сбережений в 16% от дохода, чтобы откладывать 55–60 тысяч, нужно зарабатывать 350–380 тысяч рублей в месяц .
Я сижу и думаю: а кто эти люди? Где они живут? Чем занимаются?
Потому что средняя зарплата в России сейчас — около 100 тысяч рублей. И это, кстати, официальные данные того же исследования . То есть средний молодой россиянин откладывает 16 тысяч рублей в месяц, а не 60 .
Если следовать этой математике, то при 16 тысячах в месяц и доходности 14,5% годовых за пять лет накопится около 1,3–1,5 миллиона рублей . Не 5 миллионов. В три раза меньше.
А что говорят сами молодые люди?
Я полез в другое исследование, от «Авито Работы». Там опросили 7000 человек. И знаете, на какую зарплату рассчитывают зумеры 18–24 лет в 2026 году? 125 тысяч рублей .
Не 350. Не 380. 125.
Миллениалы 35–44 лет — и вовсе 114 тысяч . Это те люди, которым через пять лет будет 40–49. Самый возраст для семьи, ипотеки и серьёзных накоплений. И их ожидания — чуть выше 100 тысяч.
Кстати, топ-менеджеры, то есть начальники с серьёзными должностями, рассчитывают в среднем на 166 тысяч . Даже они не дотягивают до заветных 350.
Что нам предлагают взамен?
В «Сбере» дают советы, как быть. Постепенно увеличивать норму сбережений до 20–25% от дохода. Использовать принцип 60/30/10: 60% на текущие расходы, 30% в сбережения, 10% в инвестиции .
Звучит разумно. Но математика снова подводит. Если ты получаешь 100 тысяч и откладываешь 25%, это 25 тысяч в месяц. За пять лет при хорошей доходности выйдет около 2–2,5 миллиона . До пяти всё равно далеко.
Эксперты добавляют: учитывайте рост дохода в ближайшие пять лет. Логично. Но насколько он вырастет? Чтобы с нынешних 100 тысяч дойти до 350–380 — это рост в 3,5 раза. За пять лет. Вы знаете много профессий, где так бывает?
Что я понял из всей этой истории
Я не финансист. Но мне кажется, проблема не в молодёжи. И не в том, что мы «недисциплинированные» или «мало откладываем». Проблема в том, что разрыв между реальностью и такими «советами» просто гигантский.
Представьте: вам 25 лет. Вы получаете среднюю зарплату. Снимаете квартиру, платите за проезд, еду, одежду. И тут приходит эксперт из крупного банка и говорит: «Чтобы накопить 5 миллионов за 5 лет, вам нужно зарабатывать 380 тысяч в месяц». Спасибо. Я записал. Пойду поищу, где раздают такие деньги.
Может, совет не для среднего россиянина? Может, исследование делали в Москве среди IT-специалистов с опытом 10 лет? Не знаю.
Но когда я читаю такие новости, внутри всё сжимается. Потому что кто-то реально сидит и думает: «Я неудачник. Мне 30, а я ещё не накопил 5 миллионов». Хотя он работает, старается, откладывает сколько может. Просто его реальность и реальность экспертов — это две разные планеты.