Льготная программа «Семейная ипотека», запущенная в 2018 году, стала спасательным кругом для семей с детьми, мечтающих обзавестись собственным жильем. За эти восемь лет миллионы семей успели воспользоваться льготой.
Однако на протяжении всего этого времени программа постоянно менялась. Самое заметное изменение произошло в феврале этого года: теперь муж и жена автоматически становятся созаемщиками, а взять повторную льготу не получится до тех пор, пока не будет выплачен старый кредит и не родится еще один ребенок.
Но и это еще не все: недавно председатель правительства Михаил Мишустин дал поручение проработать предложение о введении дифференцированного подхода к семейной ипотеке, при котором ставка будет зависеть от количества детей в семье.
Об этих и других изменениях читайте в нашей статье!
Семейная ипотека никогда не была статичной
Введенная в 2018 году льготная программа «Семейная ипотека» каждый год претерпевала изменения: ее история – это череда смягчений и ужесточений.
2018 год. Запуск программы: ставка 6% действует только при рождении второго и последующих детей.
2019–2021 годы. Упрощение условий: в программу включили семьи с одним ребенком.
2022–2023 годы. Ужесточение условий: ставка остается 6%, но первоначальный взнос повышается с 15% до 20,1%. 2024–2025 годы. Новые изменения: ставка по-прежнему 6%, однако фокус смещается на детей до 6 лет включительно. Программа продлена до 2030 года.
2026 год. Очередное ужесточение: принцип «одна ипотека – в одни руки», исключающий одновременное оформление отдельных ипотек на мужа и жену.
Если раньше каждое ужесточение касалось либо суммы (первоначальный взнос, лимиты), либо условий (возраст детей), то сейчас обсуждаются изменения самой ставки – основы всей программы.
Основные предложения по изменению программы
Прогноз № 1. Ставка от 4% до 12%
Введение дифференцированной ставки – то, о чем мы рассказывали еще в октябре прошлого года. Тогда это воспринималось как нечто несерьезное, однако сейчас все больше похоже на реальность.
На сегодняшний день ставка по семейной ипотеке составляет 6% – единая для всех. Теперь же Минфин и Минстрой обязаны до 1 июля 2026 года проработать предложения о введении дифференцированных ставок с привязкой к количеству детей в семье: чем больше детей, тем ниже процент. Соответствующее поручение дал председатель правительства Михаил Мишустин.
Как может измениться ставка после 1 июля 2026 года?
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков озвучил предварительные цифры:
- 10–12% годовых – для семей, где родился первый ребенок;
- 6% годовых – если в семье родился второй ребенок;
- 4% годовых – при рождении третьего ребенка.
Точные параметры пока не определены, однако тема обсуждается уже больше года – а значит, нужно быть готовым заранее.
Если у вас есть возможность приобрести квартиру сейчас по действующей ставке 6% – советуем не откладывать.
Прогноз № 2. Запрет на покупку жилья не по месту прописки
Сейчас семьи могут приобрести жилье в любом городе России. Однако эту возможность могут ограничить, привязав семейную ипотеку к адресу регистрации родителей – чтобы льготой пользовались только те, кто действительно хочет улучшить условия жизни в своем регионе.
Суть ограничений: запрет на оформление льготного кредита в регионе, где у заемщика нет постоянной прописки. Также возможно требование подтвердить фактическое проживание в приобретенной квартире: прописка в течение 180 дней и ежегодное подтверждение на протяжении пяти лет.
Прогноз № 3. Из хорошего
Достаточно о тревожном – есть и позитивные новости. По прогнозам, ожидается увеличение лимитов по семейной ипотеке. Сейчас максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей – для остальных регионов.
Предполагаемые новые значения:
- Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – до 18 млн рублей;
- Остальные регионы – до 9 млн рублей.
Это позволит семьям приобретать более дорогое жилье без необходимости прибегать к комбинированной ипотеке.