В редакцию Бизнес ФМ обратилась слушательница Юлия, которая уже полмесяца не может вернуть контроль над картой своего несовершеннолетнего сына. Она перевела ему деньги, после чего счет подростка заблокировали. Семья предоставила банку документы о родстве и происхождении денег, но ограничения не снимаются
Юлия решила перевести деньги со своего счета на карту сына. Несовершеннолетнему юноше — 16, карта оформлена на него, но пользуется ей преимущественно Юлия. Речь идет о 50 тысячах рублей. Банк посчитал эту операцию подозрительной и заморозил счет подростка.
Рассказывает Юлия:
— Пришли денежные средства на мой расчетный счет — налоговый вычет. Я перевела на карту ребенка, а они поставили ограничение: «В связи с чем пришла большая сумма?»
— А до этого переводы на карту совершались?
— Да, совершались, и по 20 тысяч, и 30 тысяч.
Ситуация Юлии попала под действие 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он в этом году работает в усиленном режиме: с 1 января вступили в силу правила ЦБ, по которым теперь автоматически проверяют практически каждый перевод по 12 критериям. Вероятно, карта, оформленная на 16-летнего и активно используемая, вызвала у скоринговой системы банка подозрения в том, что это может быть «транзитный» или подставной счет.
Юлия пытается «реабилитировать» счет своего ребенка с 15 апреля. По ее словам, они прислали в банк все подтверждения, но сотрудники продолжают требовать новые документы:
«Очень много документов, пояснений им направляли, заполняли таблицы. Мы прислали все чеки, платежные поручения, откуда пришли деньги, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, потому что на эту карту муж мне переводил, мы кому-то переводили. Например, переводила деньги его родная тетя. И надо доказать родственную связь. Мы все им присылаем — они что-то новое придумывают. И так каждый раз».
Банк действительно вправе запрашивать документы бесконечно, пока не сочтет доказательства убедительными. Более того, блокировка может быть связана с тем, что реквизиты карты попали в так называемую базу данных ЦБ о мошеннических операциях. Как только владелец счета заподозрен в причастности к дропперству, снять блокировку становится крайне сложно.
О том, что можно предпринять в этой ситуации, рассказывает управляющий партнер адвокатского бюро «Соколов, Трусов и партнеры» Федор Трусов:
Федор Трусов управляющий партнер адвокатского бюро «Соколов, Трусов и партнеры»
«Банки сейчас довольно часто ограничивают операции по 115-ФЗ — не потому, что кто-то вручную разобрался и увидел реально незаконную операцию, а потому, что сработали внутренние автоматические механизмы контроля. Какие именно триггеры сработали, клиенту, как правило, никто внятно не объясняет. У меня такое ощущение, что вообще никто не знает. Надо не ограничиваться звонками на горячую линию, нужно направить в банк письменные пояснения и приложить все документы. А в пояснениях надо спокойно расписать, кто кому приходится, на кого оформлена карта, что денежные средства переведены матерью со своего накопительного счета, что сумма является налоговым вычетом, деньги получены законно, операция носила внутрисемейный понятный характер и никак не связана с предпринимательской деятельностью. И нужно приложить, конечно, свидетельство о рождении ребенка, документы о поступлении налогового вычета, выписку по счету матери. Лучше любое взаимодействие с банком фиксировать письменно. Потому что разговор по горячей линии, к сожалению, очень трудно потом подтвердить».
Но стоит быть готовыми к тому, что банк может потребовать официально переоформить карту на мать или закрыть этот счет и открыть новый, чтобы «обнулить» репутацию клиента в глазах системы мониторинга.
В Центробанке на запрос Бизнес ФМ ответили, что конкретные случаи не комментируют. Поэтому Юлии нужно самостоятельно обратиться в Банк России через интернет-приемную, подробно изложив проблему и приложив необходимые документы, чтобы специалисты могли детально разобраться в ситуации.
Присоединяйся к MAX-каналу «Бизнес FM»