Думаю, что почти у каждого возникал вопрос, когда появляется свободная сумма — что же с ней можно сделать, чтобы получить еще больше денег? В мире финансов есть большое количество продуктов,. В этом материале я разберу вклад и инвестиции в целом, то есть, акции, облигации и фонды. Что же все-таки выгоднее — открыть вклад в банке или положить деньги на брокерский счет?
Вклад
Вклад — это депозит денежных средств в банке. По нему есть разные условия, но, в основном, механизм работает так: вы кладете деньги на вклад под определенный процент на определенный срок. До его завершения вывести средства нельзя. Таким образом, вы "замораживаете" собственные сбережения под выгодную ставку.
Сейчас банки предлагают ставки до 13.5-14%, в первые месяцы значение может быть даже выше на 1-2%, если вы, к примеру, впервые открываете вклад или выполняете еще какие-то условия. Показатель меньше ключевой ставки, но в то же время больше российской инфляции, поэтому в годовых процентах "обесценивание денег" вы все равно опережаете.
Стоит упомянуть, что до 1.4 млн руб. ваши деньги застрахованы, поэтому риск контрагента(того, что банк не сможет выполнить обязательства) в этом плане исключен. Если же ваша сумма превышает это значение, то можно распределить вклады на разные банки в нашей стране — по каждому из них будет действовать страховка.
В случае вклада и его страховки доходность является абсолютно безрисковой — в этом и заключается основной плюс данного продукта. Пользователю нет смысла изучать финансовые инструменты, считать доходность. Все уже сделано и застраховано за него.
Инвестиции
Облигации — начну именно с них, потому что по своему принципу данные ценные бумаги максимально похожи на банковский вклад. Основная разница в том, что в долг вы даете либо государству, либо какой-либо частной компании. Здесь уже есть куда большая вариативность, ведь, как правило, ставки по облигациям значительно выше, чем по вкладам. В некоторых ОФЗ может быть ниже, потому что рынок сейчас закладывает снижение ключевой ставки.
Основной риск в облигациях заключается как раз в возможности дефолта отдельных компаний. С уменьшением надежности будет расти и доходность, поэтому здесь важно подходить с умом и не гнаться за 25-30% годовых. Есть риск и того, что цена облигации после вашего приобретения начнет меняться. Имеется возможность быстро продать их и вернуть деньги, но надо понимать, что с течением времена цена может сильно измениться в сравнении с той, по которой вы совершали приобретение.
Также очень важно смотреть на цену, по которой вы приобретаете облигацию, еще и по другой причине. Если она меньше номинала(как правило 1000), то это даст вам дополнительную доходность при погашении, так как компания или государство выплачивают весь номинал при истечении облигации.
Акции — здесь сравнение будет гораздо более простым. Акции сами по себе доходности не приносят. Фактически, вы приобретаете крошечную долю в бизнесе какой-то другой компании. По ним возможно получать дивиденды, но рост стоимости ценных бумаг не гарантирован. То есть, в отличие от вклада или облигаций, вы можете оказаться в минусе.
То же самое касается и паев в фондах. Конечно, они могут вкладываться в различные активы — недвижимость, золото, облигации, акции и все это балансировать, но придется платить комиссию за управление, которая включена в стоимость. При этом, если фонд все-таки инвестирует не в облигации, то вы не теряете риск.
Что же лучше в 2026 году — вклад или инвестиции?
Во многом, все будет зависеть от ваших целей. Я не слишком люблю вклады, в основном для себя рассматриваю облигации, потому что они дают доходность выше, практически не повышая риск, особенно если брать ОФЗ или долговые бумаги крупнейших корпораций. Поэтому в выборе между вкладом и облигациями я бы предпочел второе при постановке любых целей.
Уже в остальных вариантах, когда вам нужно рассмотреть инвестиции в акции или фонды со вкладами, нужно смотреть на горизонт инвестирования и цели, как я уже говорил выше.
Если вы просто копите на какое-то крупное приобретение и хотите сохранять деньги, то лучше прибегнуть к использованию вкладов, тем более что они еще и застрахованы.
Если же вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас без остановки, то тут уже нужно обращаться к инвестициям преимущественно в акции и облигации, но с осознанием рисков того, что в краткосрочной или даже среднерочной перспективе вложения могут уйти в минус без учета дивидендов.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Что бы выбрали вы — открыть вклад или инвестировать в фондовый рынок? Пишите в комментариях, задавйте вопросы, если что-то было непонятно, подписывайтесь и ставьте лайки, если понравился материал! Также загляните в Telegram-канал, ссылка на который находится в профиле. Там публикую мысли по рынкам и не только.