Эксперты в области финансовой грамотности предупредили всех российских вкладчиков о рисках, которые могут существенно снизить реальную доходность их сбережений или ограничить возможность свободного распоряжения деньгами.
Как пишут «Известия», в условиях постоянно меняющейся ключевой ставки и агрессивных маркетинговых стратегий банками, держателям депозитов необходимо быть особенно внимательными и осведомлёнными о скрытых ловушках кредитных учреждений.
Одним из самых распространённых и коварных маркетинговых приёмов является предложение временно очень высокой процентной ставки. Обычно такие выгодные условия действуют только в первые один — три месяца после открытия вклада, после чего ставка резко снижается до стандартных значений.
Кроме этого, зачастую максимальные ставки доступны только для «новых денег» — средств, поступивших на счет впервые. Это значит, что вкладчик, ранее уже инвестировавший или переводящий деньги, не сможет рассчитывать на те же бонусы, что вновь пришедшие средства.
Ещё одним серьёзным риском является так называемый мисселинг — практика навязывания клиентам одних финансовых продуктов под видом другой. Вместо стандартного депозита или вклада в банке им могут предложить инвестиционный или структурированный продукт.
Такие инструменты не гарантируют дохода и не застрахованы государством в рамках системы Агентства по страхованию вкладов. В результате, вкладчики могут оказаться в ситуации, когда их сбережения рискуют потерять свою обеспеченность и ликвидность.
Также есть риск автоматической пролонгации депозитов по заниженной ставке. Если вкладчик своевременно не снимет свои деньги, после окончания срока он может подписать контракт на повторное продление с минимальной ставкой, зачастую равной 0,01%, что значительно снижает доходность в условиях роста ключевой ставки Центробанка.
В большинстве случаев досрочное снятие средств с долгосрочного вклада без потери процентов невозможно, что ставит под угрозу потенциальный доход в случае повышения ставки или необходимости досрочного выхода из договора.
Наконец, существует опасность фиксации ставки при заключении долгосрочных договоров. Если инвестор согласится на вклад на два — три года и ставка в момент открытия окажется привлекательной, при дальнейшем росте ключевой ставки Центробанка его деньги могут «окопаться» в низкопроцентных условиях, потеряв потенциальную возможность заработка на увеличении ставки.