Большинство новичков заходят в облигации с одной мыслью: «Это что-то вроде вклада, только через брокера». И частично это правда — но только если выбрать правильные облигации.
Проблема в том, что облигации бывают разными. Одни — почти без риска, другие могут выглядеть как «лёгкие 18%», а по факту заканчиваются потерями. Поэтому главный вопрос не «как купить», а что именно покупать.
Разберёмся без сложных терминов.
Какие бывают облигации (простыми словами)
Если упростить, есть три основных типа:
1. ОФЗ — самые надёжные
Это облигации государства.
Ты даёшь деньги в долг государству → оно платит тебе проценты.
- доходность обычно ниже рынка
- риск минимальный
- подходят для первого опыта
👉 Если ты вообще ни разу не покупал облигации — начинать стоит именно с них.
2. Корпоративные облигации — выше доход, выше риск
Это облигации компаний: банки, нефтянка, крупный бизнес.
- доходность выше, чем у ОФЗ
- но есть риск, что компания не справится
Тут важно понимать простую вещь:
Чем выше процент — тем выше риск
Если видишь 18–20% годовых — это не «подарок», это сигнал, что с эмитентом есть вопросы.
3. Муниципальные облигации — редкий вариант
Это долги регионов и городов.
- по доходности где-то между ОФЗ и компаниями
- встречаются реже
- новичкам обычно не нужны
👉 Можно спокойно пропустить на старте.
Какие облигации НЕ стоит брать новичку
Вот где чаще всего сливаются:
❌ Слишком высокая доходность
Если сильно выше рынка — почти всегда есть риск дефолта.
❌ Низкий рейтинг
Если облигация от неизвестной компании без рейтинга или с низким рейтингом — лучше не лезть.
❌ «Красивые проценты без понимания»
Если ты не понимаешь, откуда берётся доход — не покупай.
Что выбрать новичку (простая стратегия)
Если не хочется усложнять — вот рабочий вариант:
🔹 70–100% — ОФЗ
Это база. Минимальный риск, понятная механика.
🔹 0–30% — крупные компании
Типа:
- банки
- госкомпании
- крупный бизнес
👉 но только с нормальным рейтингом
На что смотреть при выборе
Без этого никуда, но коротко:
- Доходность к погашению — главный показатель
- Срок — чем короче, тем меньше скачки цены
- Надёжность эмитента — не игнорируй
И важный момент:
Купон ≠ реальная доходность
Смотри именно итоговую доходность, а не просто процент в описании.
Как это работает на практике
Ты покупаешь облигацию →
тебе регулярно приходят выплаты (купоны) →
в конце возвращают номинал
Плюс:
👉 в любой момент можно продать и забрать деньги (в отличие от вклада)
Частая ошибка новичков
Самая распространённая:
Погнались за процентом — получили риск
Новичок видит:
- ОФЗ — 11–13%
- какая-то компания — 19%
И думает: «Очевидно, беру 19%»
А потом:
- цена падает
- компания в проблемах
- начинается паника
Итог
Если упростить до одной мысли:
👉 Новичку не нужно гнаться за максимальной доходностью — важнее не потерять деньги
Лучший старт:
- ОФЗ
- немного крупных компаний
- без экспериментов с «высокими процентами»
Когда появится опыт — можно усложнять.
На старте — лучше играть от надёжности, а не от жадности.
Теперь, когда понятно, какие облигации выбирать и как не потерять деньги, возникает следующий логичный шаг — как превратить это в стабильный денежный поток.
Например, реально ли собрать портфель, который будет приносить около 50.000 рублей в месяц?
Я уже разбирала это в своей стать о облигациях : сколько для этого нужно денег, какие облигации использовать и как всё это работает на практике.
Подписывайся на мой канал в Телеграм - там есть всё для твоей финансовой свободы!
⚠️ Данный материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Перед принятием инвестиционных решений проконсультируйтесь с профессиональным финансовым советником.
#инвестиции #облигации #пассивныйдоход #финансы #личныефинансы