В 2026 году один из самых популярных вопросов по ИИС-3 звучит так: «Можно ли открыть несколько счетов и стоит ли это делать?» Давайте разберёмся подробно и по делу.
Сколько ИИС-3 разрешено открыть
По закону одному человеку можно одновременно иметь до трёх ИИС-3.
Это правило действует с 2024 года и остаётся актуальным в 2026-м. Счета можно открывать:
- У одного брокера.
- У разных брокеров (например, один в Сбере, второй в Т-Банке, третий в БКС).
Важные ограничения:
- Если у вас есть действующий старый ИИС (открытый до 2024 года), вы не сможете открыть новые ИИС-3, пока не закроете или не трансформируете старый.
- Все три счёта должны работать по правилам ИИС-3 (минимальный срок 5 лет для счетов 2026 года).
- Лимит вычета на взносы общий — 400 тысяч рублей в год на все счета вместе (не по 400 тысяч на каждый).
Выгодно ли открывать 2 или 3 счёта
Главное преимущество — увеличение лимита освобождения прибыли от НДФЛ.
На одном счёте можно освободить до 30 миллионов рублей инвестиционного дохода.
При трёх счетах — до 90 миллионов рублей суммарно.
Когда это действительно выгодно:
- У вас большой капитал и вы планируете получать существенную прибыль (от 10–15 млн рублей и выше за 5+ лет).
- Вы хотите распределить риски между разными брокерами.
- Планируете «лесенку» — закрывать счета по очереди и каждый год пользоваться новым лимитом в 30 млн рублей.
- Хотите вести разные стратегии (например, один счёт — консервативные облигации, второй — акции, третий — фонды).
Пример выгоды
Вы открыли три ИИС-3 в 2026 году. Через 5 лет на каждом счёте прибыль составила 25 миллионов рублей.
Итого: 75 миллионов рублей без НДФЛ. Экономия на налоге — около 10 миллионов рублей (при ставке 13 %).
Плюс каждый год вы получаете вычет на взносы (до 52 тысяч рублей суммарно).
Когда 2–3 счёта не нужны:
- Ваш ежегодный взнос меньше 400 тысяч рублей — одного счёта достаточно.
- Общий капитал небольшой (менее 5–10 млн рублей) — дополнительные счета добавят только сложность.
- Вы не готовы вести учёт по трём платформам.
- Планируете выводить деньги раньше 5 лет.
Практические нюансы при нескольких счетах
- Вычет на взнос считается общим. Если внесли 400 тысяч рублей на один счёт — на остальные в этом году вычета уже не будет.
- Страхование до 1,4 млн рублей действует по каждому брокеру отдельно. При разных брокерах защита умножается.
- Управление сложнее: нужно следить за тремя приложениями, сроками и отчётностью.
- Закрытие можно делать по одному счёту, не затрагивая остальные.
Рекомендация на 2026 год
- Один счёт — оптимально для большинства людей с капиталом до 10–15 млн рублей.
- Два счёта — хороший компромисс для диверсификации и увеличения лимита до 60 млн рублей.
- Три счёта — имеет смысл при серьёзных суммах и долгосрочном горизонте (от 5–7 лет).
Вывод: возможность открыть до трёх ИИС-3 — это мощный инструмент для тех, кто думает на десятилетия вперёд. Но для начинающих или людей со скромным капиталом одного счёта более чем достаточно. Главное — не гнаться за количеством, а чётко понимать свои цели и возможности по управлению.