Я часто задумываюсь об одной странной вещи. Вот я — взрослый человек, состоявшийся, с определенным жизненным опытом и, как выяснилось, с некоторыми сбережениями. Я заработала эти деньги сама. Честно. Иногда легко, иногда тяжело, но это моя история, мой труд и мое время, которое уже не вернуть.
И вдруг я обнаруживаю, что не вполне свободна в том, как этим богатством распорядиться. Точнее, формально я свободна, но на практике меня настойчиво направляют, ограничивают и пугают. Причем делают это те, кто, по идее, должен охранять мои права, а не указывать, как мне жить.
Я хочу разобраться в этом спокойно, без криков, но с полным осознанием своей правоты. Потому что тема действительно важная и неоднозначная.
О праве собственности без скидок на "вдруг что-то пойдет не так"
Давайте начнем с базы. Мои деньги — это моя собственность. Не государственная, не банковская, не общественная. Моя. Я за них заплатила своим временем, здоровьем, знаниями. Я имею право сделать с ними все, что не запрещено Уголовным кодексом.
Я не собираюсь финансировать терроризм или отмывать доходы. Речь о другом: о выборе финансовых инструментов. О том, куда их вложить, чтобы они работали.
Сегодня банки предлагают мне 3% годовых. А некая альтернативная структура предлагает 33%. Да, она не застрахована государством. Да, она рискованная. Но это МОЙ риск. Почему кто-то решает, что я не имею права на этот выбор?
Аргумент "мы заботимся о вас, чтобы вы не потеряли последнее" звучит благородно только до тех пор, пока не начинаешь вдумываться. Забота, которая лишает выбора, — это уже не забота, это контроль. А контроль над частными финансами пахнет чем-то совсем несвежим, особенно в стране, где частная собственность закреплена конституционно.
О банках и двойных стандартах
Но самое интересное начинается, когда сравниваешь правила для разных игроков.
Посмотрите, что происходит на рынке кредитования. Банки и микрофинансовые организации выдают займы под 50%, 100%, а иногда и под 300% годовых. И это легально. Это называется "рыночные условия", "предпринимательский риск", "спрос и предложение". Государство в это не вмешивается, потому что "взрослые люди сами должны читать договоры".
То есть когда банк хочет заработать на моей нужде в деньгах — это нормально. Это бизнес. Это свобода договора.
Но когда я, как вкладчик, хочу найти инструмент с высокой доходностью и готова рискнуть — мне говорят: "Стоп, нельзя. Ты еще маленькая, чтобы решать. Мы за тебя боится".
Где здесь логика, скажите мне?
Если я взрослая для того, чтобы брать кредит под бешеные проценты и потом всю жизнь расплачиваться, значит, я взрослая и для того, чтобы решать, куда вложить свои сбережения. Нельзя быть достаточно зрелой для долгов и недостаточно зрелой для инвестиций. Это какая-то шизофрения финансового регулирования.
О гарантиях, которых никто не просит
Мне говорят: "Но если вы потеряете деньги в негосударственной структуре, вы придете к нам за помощью. Мы же не можем бросить пенсионера на улице".
Я понимаю эту логику. Правда понимаю. Государство страхует риски социального взрыва. Оно боится, что толпа обманутых вкладчиков выйдет на площадь с плакатами.
Но это проблема доверия и честного диалога. Я хочу заявить публично и ответственно: я не прошу гарантий. Я не прошу страховки. Я не приду за компенсацией, если мой выбор окажется неудачным. Я осознаю риски. Я принимаю их. Я взрослая.
Да, в жизни может случиться все что угодно. Мир меняется, и никакие гарантии не бывают абсолютными. Банки тоже лопаются, и государство не всегда успевает спасти. Вспомним лихие девяностые, вспомним 2008-й, вспомним недавние истории с отзывами лицензий. Гарантии — это просто бумажки. Реальность всегда сложнее.
Но именно поэтому я хочу сама выбирать, кому доверять. Пусть даже с риском ошибиться. Моя ошибка — мой опыт.
Моя неудача — моя ответственность. Чужой успех — не моя заслуга.
О праве на риск и уважении к себе
Мне иногда кажется, что за патернализмом скрывается элементарное неуважение. Нас считают стадом, которое надо пасти. Нас считают детьми, которые обожгутся, если им дать спички.
Но я не ребенок. Я не идиотка. Я просто человек, который хочет жить своей головой. Да, я могу ошибиться. В конце концов, ошибаются все. Но мои ошибки — это моя плата за свободу. Я готова ее платить.
Я не призываю всех бежать и вкладывать деньги в сомнительные фонды с обещаниями золотых гор. Я призываю к другому: к уважению нашего права выбирать. К тому, чтобы государство перестало видеть в нас потенциальных иждивенцев и начало видеть взрослых людей, способных отвечать за свои решения.
Если я хочу положить миллион в банк под 3% — это мой выбор. Если я хочу рискнуть и поискать 33% — это тоже мой выбор. И ничей больше.
Вместо заключения: о будущем, которого мы не знаем
Мы живем в мире, где единственная константа — это неопределенность. Никто не знает, что будет завтра. Банки, которые сегодня кажутся надежными, завтра могут рухнуть. Фонды, которые сегодня пугают рисками, завтра могут принести состояние.
Я не хочу, чтобы за меня решали, с кем мне дружить, на ком жениться и куда вкладывать деньги. Я хочу сама нести ответственность за свою жизнь. Это единственный способ оставаться человеком, а не винтиком в большой машине.
Поэтому я буду распоряжаться своими деньгами так, как считаю нужным. С полным осознанием рисков, с пониманием возможных последствий и с готовностью принять любой исход.
Потому что мои деньги — это часть меня. И отдавать контроль над ними кому-то другому я не намерена.
А государству я хочу сказать одно: спасибо за заботу, но с вашими гарантиями я как-нибудь сама разберусь. Если понадобится помощь — я попрошу. Но пока я не прошу, может быть, просто доверитесь моему здравому смыслу?