Страх потерять деньги — самая частая причина, почему вы можете годами читать про инвестиции, но так и не начать.
И дело не в том, что это сложно или «не для вас». Проблема в другом — вокруг слишком много противоречивой информации, советов и обещаний «быстрых денег».
По данным Банка России, более 60% частных инвесторов приходят на рынок без чёткой стратегии, что увеличивает риск ошибок на старте.
В итоге возникает ступор:
— куда идти
— с чего начать
— и как не ошибиться
Я — Татьяна Волкова, финансовый консультант и инвестор. Более 13 лет помогаю выстраивать систему, при которой деньги не просто лежат, а начинают работать. Я обучила более 70 000 человек управлять своими деньгами и инвестировать.
В этой статье разберём, что такое инвестиции, какие инструменты бывают и с чего начать, чтобы чувствовать себя спокойно и уверенно на старте.
Пассивный доход — это реально или очередная сказка?
Есть два вида дохода — активный и пассивный. Разберём на простых примерах.
Активный доход — это когда вы получаете деньги за то, что работаете прямо сейчас.
Например:
— вы ходите на работу и получаете зарплату
— вы оказываете услуги (например, ремонтируете квартиры или делаете сайты) и берёте за это плату
— вы ведёте бизнес и зарабатываете, пока им управляете.
Главное правило: перестаёте работать — перестаёте получать деньги. Нет работы — нет дохода.
Пассивный доход устроен иначе. Здесь вы сначала вкладываете силы и деньги, а потом деньги начинают «работать» за вас.
Например:
— вы покупаете облигации — и получаете от них регулярные выплаты
— вы сдаёте квартиру в аренду — и каждый месяц получаете деньги от арендаторов
Ключевое отличие: при активном доходе вы меняете своё время на деньги. При пассивном — сначала создаёте «машину для заработка» (инвестиции), а потом она приносит доход практически без вашего участия.
Именно поэтому многие начинают задумываться о пассивном доходе, чтобы не зависеть полностью от зарплаты и чувствовать больше спокойствия за своё будущее.
Куда вообще вкладываться, чтобы был пассивный доход?
Когда впервые сталкиваешься с инвестициями, создаётся ощущение, что вариантов слишком много, непонятно вообще с чего начать.
На самом деле есть несколько базовых инструментов, через которые и строится пассивный доход. Важно не просто знать их названия, а понимать, как именно вы на них можете зарабатывать.
Облигации
Облигации — это, по сути, займ. Вы даёте деньги государству или компании, а они платят вам процент за пользование этими деньгами.
Ваш заработок складывается из двух частей:
— регулярные выплаты (их называют купоны)
— возврат всей суммы в конце срока
Например, вы вложили 1 000 ₽ (или любую другую комфортную для вас сумму) в облигации. Компания платит вам процент несколько раз в год. Вы заранее понимаете, когда и сколько получите.
Это один из самых понятных инструментов, потому что здесь нет «угадайки» — есть конкретные условия.
По данным Московской биржи, облигации остаются самым популярным инструментом у консервативных инвесторов на старте.
Например, вы вложили 1 000 ₽ (или любую другую комфортную для вас сумму) в облигации. Компания платит вам процент несколько раз в год. Вы заранее понимаете, когда и сколько получите.
Это один из самых понятных инструментов, потому что здесь нет «угадайки» — есть конкретные условия.
По данным Московской биржи, облигации остаются самым популярным инструментом у консервативных инвесторов на старте.
Если вы только начинаете, на практике чаще всего выбирают облигации крупных компаний или государства — они считаются более стабильными и позволяют спокойно разобраться, как работает система.
В среднем облигации могут давать около 8–14% годовых в зависимости от компании и срока. Это не максимальная доходность на рынке, но зато более предсказуемая и понятная на старте.
Я бы рекомендовала начинать с небольшой суммы — от 1 000 ₽. Этого достаточно, чтобы купить первую облигацию и просто посмотреть, как приходят выплаты и как ведёт себя инструмент.
Если говорить про конкретику, лучше обратить внимание на:
— облигации федерального займа (ОФЗ) — это бумаги государства
— облигации крупных компаний (банки, нефтегаз)
Их можно найти прямо в приложении банка или инвестиционного приложения (там, где открывается брокерский счёт — это специальный счёт для покупки инвестиций). Там есть раздел «облигации», где удобно отсортировать по доходности, сроку и уровню надёжности.
Если вам важно не ошибиться на старте и реально выйти на второй источник дохода, приходите на мастер-класс «6 шагов к пассивному доходу на облигациях», на котором покажу, как детально выстроить эту систему даже от 1 000 ₽ в месяц.
Присоединяйтесь бесплатно: http://landing.tvaity.ru/ofz_masterclass2/?utm_source=dzen&utm_medium=newlevel&utm_campaign=reg&utm_term=statya&utm_content=invisticiyanovichka
ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)
ИИС — это не сам инструмент, а специальный счёт, через который вы инвестируете и получаете налоговые льготы. Открыть его можно в крупных банках или инвестиционных приложениях (например, Сбер, Т-Банк и другие) — обычно это делается онлайн за несколько минут, так же, как открытие обычного счёта.
получаете налоговые льготы. Открыть его можно в крупных банках или инвестиционных приложениях (например, Сбер, Т-Банк и другие) — обычно это делается онлайн за несколько минут, так же, как открытие обычного счёта.
По сути, это тот же брокерский счёт, но с дополнительными бонусами от государства.
Заработок здесь складывается из двух частей:
— доход от инвестиций (как обычно)
— плюс налоговые льготы
Государство поощряет долгосрочных инвесторов, и с 2024 года для ИИС третьего типа (ИИС-3) действует сразу два вида налоговых льгот:
1. Налоговый вычет на взнос — вы можете вернуть часть уплаченного НДФЛ с суммы, внесённой на счёт.
2. Освобождение дохода от налога — при закрытии счёта вы не платите НДФЛ с прибыли от инвестиций (до 30 млн ₽ за весь срок).
Важное условие: чтобы воспользоваться обеими льготами, нужно владеть счётом минимум 5 лет, если вы открыли его в 2024–2026 годах. При досрочном закрытии все полученные выгоды придётся вернуть государству.
Согласно статье 219.1 НК РФ, инвестор может вернуть часть уплаченного НДФЛ с суммы, зачисленной на ИИС. Максимальная сумма возврата зависит от вашей налоговой ставки и может достигать:
52 000 ₽ — при ставке НДФЛ 13% (для доходов до 2,4 млн ₽ в год);
60 000 ₽ — при ставке 15% (доход 2,4–5 млн ₽);
72 000 ₽ — при ставке 18% (доход 5–20 млн ₽);
80 000 ₽ — при ставке 20% (доход 20–50 млн ₽);
88 000 ₽ — при ставке 22% (доход свыше 50 млн ₽).
Акции
Акции — это доля в бизнесе. Вы становитесь как бы «маленьким совладельцем» компании.
Заработок здесь может быть из двух источников:
— рост стоимости акций (купили дешевле, продали дороже)
— дивиденды (часть прибыли компании, которую она выплачивает акционерам)
Например, вы купили акции на 1 000 ₽ (или любую другую комфортную для вас сумму). Если компания растёт, стоимость ваших акций увеличивается. Плюс некоторые компании платят дивиденды.
Сегодня она выше, завтра ниже — это нормально.
Поэтому здесь нужно спокойнее относиться к колебаниям и не ждать стабильности, как в облигациях.
Доходность по акциям может сильно отличаться: в хорошие периоды это может быть 15–25% и выше, но бывают и просадки, когда стоимость временно снижается.
Главное, что важно понять:
Не нужно сразу глубоко разбираться во всём.
Можно начать с крупных, понятных компаний — например, банков, где у вас есть карта, магазинов, где вы регулярно покупаете, или известных онлайн-сервисов. Важно учитывать, что акции могут как расти, так и снижаться, поэтому здесь важно спокойное отношение к колебаниям.
Фонды
Фонды — это готовый набор инвестиций, который за вас собирают специалисты. Вы не выбираете каждую компанию отдельно, а покупаете уже собранный портфель из акций, облигаций или их комбинации.
Купить такие фонды можно там же, где и другие инвестиции — в приложении банка или инвестиционном приложении (например, Сбер, Т-Банк и другие). Это отдельный инструмент внутри инвестиционного счёта.
Ваш заработок формируется за счёт роста всего этого набора.
— деньги распределяются сразу между разными компаниями
— если одна просела, другие могут вырасти
— за счёт этого риск ниже
Например, вы вложили 1 000 ₽ (или любую другую комфортную для вас сумму) в фонд — и ваши деньги уже автоматически распределяются между разными компаниями внутри этого фонда.
Важно: вам не нужно иметь большую сумму и покупать всё по отдельности. Даже с небольшой суммой вы уже получаете «разнообразие» внутри одного инструмента.
Это удобный инструмент, потому что вам не нужно разбираться в каждой компании и принимать сложные решения.
Но важно понимать: фонды чаще используют для роста денег, а не для регулярных выплат, как в облигациях.
В среднем фонды могут показывать доходность около 10–20% в год, но результат зависит от рынка и выбранной стратегии.
В инвестициях нет фиксированной «гарантированной доходности». Результат всегда зависит от выбранных инструментов, сроков и вашей стратегии.
Как не потерять деньги на старте: главные ошибки
Чаще всего люди теряют деньги не потому, что инвестиции сложные, а из-за простых ошибок.
— Погоня за высоким процентом
Хочется выбрать там, где больше доход. Но в реальности всё наоборот: чем выше обещают доход, тем выше риск потерять деньги.
Правильнее: смотреть не только на проценты, но и понимать, насколько это рискованно.
— Вложить всё в один инструмент
Когда все деньги в одном месте, любое падение сразу бьёт по всей сумме.
Правильнее: разделить деньги на несколько частей.
— Покупать, потому что модно
Кажется, что если другие заработали, значит и вы сможете. Но часто в этот момент цена уже высокая и дальше может пойти вниз.
Правильнее: не ориентироваться на чужие результаты.
— Не учитывать налоги
Смотрите на доход, но не думаете, сколько реально получите на руки.
Правильнее: сразу учитывать, что часть уйдёт на налоги.
— Ждать быстрых денег
Хочется заработать за пару месяцев. Но инвестиции так не работают.
Правильнее: сразу настраиваться на более долгий срок.
Если идти спокойно, не гнаться за быстрыми результатами и не пытаться сделать «идеально с первого раза», всё обязательно получится. Инвестиции — это не про сложность, а про систему и регулярность.
Часто задаваемые вопросы
С какой суммы лучше начинать инвестировать?
Начать можно даже с 1 000–5 000 ₽. Главное — регулярность, а не размер вложений. Со временем за счёт сложного процента капитал начинает расти быстрее.
Какие инвестиции самые безопасные для новичка?
Чаще всего начинают с облигаций и фондов. Они дают более предсказуемый результат и помогают понять рынок без резких просадок.
Можно ли получать пассивный доход сразу?
Нет, стабильный пассивный доход формируется постепенно. Обычно требуется от 1 до 3 лет регулярных вложений, чтобы увидеть ощутимый результат.
Нужно ли разбираться в экономике, чтобы инвестировать?
Глубокие знания не обязательны на старте. Достаточно понять базовые инструменты и придерживаться простой стратегии.
Как не потерять деньги в первые месяцы?
Не вкладывать всё сразу, избегать «горячих» идей и распределять деньги между разными инструментами. Это снижает риск и даёт время научиться без серьёзных потерь.
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Больше полезного контента о финансах и законах – в моих новостных каналах. Подписывайтесь, чтобы не пропустить важное 👇
_________________________________________________
📱 Мой ВК — https://vk.com/volkovacapital
📱 Мой RUTUBE — https://rutube.ru/channel/69214241/
📱 Мой Ютуб — https://www.youtube.com/@volkovacapital
📱 Мои МАХ-каналы:
Новый уровень — https://max.ru/volkovacapital
Доходная недвижимость — https://max.ru/volkovanedvizka
Криптопенсия – https://max.ru/id291601039021_biz
📱 Мои Одноклассники — https://ok.ru/group/70000044572786
Реклама. ООО "ФИНТЕЛЛЕКТ". ИНН 7743478689. Erid: 2VfnxwN8STt